什么是高级生活特许顾问（casl）(a chartered advisor for senior living (casl))？

特许老年生活顾问（CASL）是一个专业的指定个人的建议，帮助老年客户实现财务安全。CASL认证通常由财务顾问持有，他们承诺通过财富管理、财富保值和财富转移规划帮助中老年客户实现和维护财务安全。美国金融服务学院（CASL发行机构）仍然承认CASL的名称，但不再向新生提供。

CASL是几个美国大学遗产项目之一。学院继续支持现有的CASL持有者。美国学院决定从2015年9月1日起停止招收新的专业人士，但继续为现有的考生提供课程和考试，以在2017年3月21日前完成指定。

根据美国学院的说法，CASL的命名“显示了帮助老年客户在现在和将来实现财务安全的承诺。CASL帮助顾问引导客户从中年到退休，并协助他们管理、保存和转移财富。”

关键要点

• 特许老年生活顾问（CASL）是一个专业的指定个人的建议，帮助老年客户实现财务安全。
• 美国金融服务学院（发行机构）仍然承认这一名称，但不再向新生提供。
• CASL课程被认为是一项严格的课程，需要250到300小时的学习时间，5门大学水平的课程，以及3-5年的相关全职工作经验——此外，每两年还要参加一次继续教育考试。
• CASL指定持有人的任务是提供适合客户年龄的收入和投资策略，包括长期健康保险和遗产规划。
• 退休人员和接近退休的人面临着与他们的财务状况相关的许多复杂的决策，因此聘请一位专家（如具有CASL称号的专家）通常是有意义的。

特许老年生活顾问（casl）的工作原理

CASL指定持有人的任务是提供适合客户年龄的收入和投资策略，帮助客户了解长期护理保险和健康保险，并提供遗产规划指导。必修课程成功进入衰老的细节；老年人的家庭关系和生活安排；卫生保健需求；65岁以前的健康保险；医疗保险覆盖率；医疗补助计划；财产所有权类型；信托；遗产税；以及转移资产的方法。

它还包括投资的类型；与不同类型证券相关的风险和回报；投资市场如何运作；投资组合管理；退休分配计划；申请社会保障；在退休期间持续投资；还有养老院。

高级生活特许顾问（casl）要求

虽然没有统一的标准来评估许多财务顾问的任命对消费者的有用性，但CASL的任命被认为是严格的。这是因为它需要250到300小时的学习时间；完成五门大学水平的具体课程；三至五年相关全职工作经验或达到CLU、ChFC、REBC或CFL指定的经验要求。此外，每两年有五次闭卷、两小时的考试和15小时的继续教育。

客户可以在线或通过电话查询CASL顾问的状态和任何投诉。获得CASL认证所需的五门必修课程平均需要18个月的时间，分别是：

1. 了解老客户
2. 老年人健康和长期护理筹资
3. 退休财务决策
4. 投资
5. 房地产规划基础

成为高级生活特许顾问的重要性（casl）

由于有多个财务顾问指定，允许顾问声称在管理老年人的财务专业知识，消费者需要提高警惕，并调查凭证背后的要求，然后再信任他们的财务顾问。有些指定没有必修课程，也没有认证。其他学校，包括CASL，需要大量的课程或自学，并获得地区或国家认证。

退休人员和接近退休的人面临着许多与财务有关的复杂决策，因此聘请一位能够分析个人情况并提供详细、个性化建议的专家通常是有意义的。书籍和文章可以提供一般性的建议，但它们不能告诉一个已婚的70岁老人，在401（k）计划中有50万美元，健康状况适中，究竟该做什么样的决定才能最大限度地保障经济安全和生活质量。