什么是每日利息(per diem interest)？

“每日利息”一词是指每天对贷款收取的利息，最常见的是抵押贷款。作为行政程序的一部分，这种利息是在贷款截止日期和抵押贷款实际开始的时间之间计算的。如果借款人收到本金并在每月1日以外的日期开始还贷，则可能产生每日利息。

每日利息如何运作

每日津贴利息是贷款管理过程的一部分。它允许贷款发放的便利性和灵活性。由于并非所有贷款都在月底结束，放贷人收取每日利息，以支付从贷款结束到还款开始前一天的期间。如上所述，还款日期通常是每月的第一天。因此，尽管贷款的全部条款可能不会立即生效，但每日利息允许贷款人在贷款实际偿还之前，为贷款提供资金所做的工作得到补偿。

例如，如果一笔贷款在6月15日结束，但贷款人要求偿还该月第一个月的抵押贷款，他们将在15日至6月30日期间向借款人收取每日利息。包括定期本金和利息支付在内的还款将于7月1日正式开始。

借款人在考虑结束贷款时必须考虑每日利息。当按揭付款的到期日是每月的第一天时，每日利息生效。利息费用包括第一个完整的每月付款周期之前的总天数。放款人在如何安排每日利息支付方面有一定的自由度，在分配贷款时可能会或可能不会开始分期偿还贷款。

为了计算借款人的每日利息，贷款人可以使用日利率来确定借款人的日利息。贷款人可将每日利息乘以每日计息期的天数。

关键要点

• 每日利息是每天对贷款收取的利息，通常是抵押贷款。
• 放贷人计算从贷款结束到还款正式开始前一天的每日利息。
• 为了计算每日利息金额，贷款人可以使用每日利率。

特别注意事项

当涉及到每日利息时，借款人必须考虑一些事情。首先，不同的贷款人可能有不同的政策，当谈到他们如何收取每日利息的抵押贷款和贷款产品有些甚至不收费。最好和他们核实一下哪一个适用。例如：

• 一些贷款机构在贷款发放之日就开始按月还款，以此来满足借款人的需求。在这些情况下，每日津贴通常不适用。
• 要求借款人在每月第一天付款的贷款人通常计算第一个付款周期开始前几天的每日利息。
• 有些贷款人允许借款人在贷款结束并发放本金后的下一个月的第一天支付部分每日利息。

借款人必须考虑的另一个主要因素是复合。实际上，所有贷款人都是以复合物而不是简单的方式收取利息。这意味着任何未付利息都会被加到贷款的本金价值上。利息累积在这个（新）金额，这意味着欠款的数额增加。

每日复合利息，因此如果不立即支付，它将被添加到本金中。

每日利息示例

以一个借款人为例，他被批准提供10万美元的抵押贷款，固定利率为4.75%，贷款期限为30年。贷款人要求在整个月还款周期的下一个月的第一天开始付款。借款人的贷款在7月29日结束，本金在下月1日前三天分配。借款人必须在本金分配时向贷款人支付每日利息。

采用日利率0.013%（0.0475÷ 365），借款人必须向贷款人支付每日利息39美元（0.00013 x 100000 x 3美元）。放贷人可以选择是将每日本金加在每日利息中，还是从每月第一天开始分期偿还贷款。

借款人的标准贷款周期从8月1日开始，9月1日第一个月的还款到期。9月1日的标准还款涵盖整个8月的利息和本金。