什么是巨额付款(a balloon payment)？

气球式付款是指在气球式贷款（如抵押贷款、商业贷款或其他类型的摊余贷款）结束时到期的大额付款。它被认为类似于一次性还款。

什么是气球贷款？气球贷款的期限相对较短，只有贷款本金余额的一部分在此期间摊销。剩余的余额在期末作为最后一笔付款到期。

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什么是气球付款？

理解气球支付

“气球”一词表示最终付款数额很大。大额还款往往至少是贷款先前还款额的两倍。与消费贷款相比，大额支付在商业贷款中更为常见，因为普通房主通常无法在抵押贷款到期时进行大额大额大额支付。

大多数房主和借款人提前计划，要么在大额还款临近时为抵押贷款再融资，要么在贷款到期日前**房产。

大额支付通常被打包成两步抵押贷款。

在“气球式还款抵押贷款”中，借款人支付一定年限的固定利率。然后，贷款重置，气球付款滚动成一个新的或持续摊还抵押贷款的现行市场利率在该期限结束。对于所有两步抵押贷款，重置过程不是自动的。它可以取决于几个因素，如借款人是否及时付款，他的收入是否保持一致。如果贷款不重置，大额付款就到期了。

关键要点

• 通常情况下，在典型的30年期住房抵押贷款中不使用气球式付款。
• 大额还款通常至少是贷款先前还款额的两倍
• 在房地产市场不断下跌的情况下，房主们可能无法在房款到期前以预期的价格**房屋，因此高额房款可能是一个大问题。

大额支付与可调利率抵押贷款

气球贷款有时与可调利率抵押贷款（ARM）混淆。借款人通过ARM贷款在一定时间内获得一个介绍性利率，期限通常为一至五年。利率会在那时重新调整，并且可能会继续定期重新调整，直到贷款全部偿还。

手臂会自动调整，不像某些气球贷款。借款人不必申请新的贷款或再融资的气球付款。在这方面，可调利率抵押贷款可以更容易管理。

气球式支付的缺点

在房地产市场不断下跌的情况下，巨额付款可能是一个大问题。随着房价下跌，房主拥有正资产的几率也随之下降，他们可能无法以预期的价格**房屋。

借款人通常别无选择，只有拖欠贷款和进入止赎，无论他们的家庭收入，当面对一个气球付款，他们无法负担。

大额支付资格

《真实借贷法》的Z条例要求银行在发放任何抵押贷款之前，彻底调查借款人的偿还能力。历史上，一些放贷机构一直在通过大额抵押贷款解决这一问题，因为大多数消费者支付大额大额大额抵押贷款的能力有限。因此，一些贷款机构没有将这些大额付款纳入评估，而是将买方的ATR仅基于之前的付款。

条例Z规定了贷款人必须满足的具体标准，然后才能从分析中忽略大额付款。