什么是年金(an annuity certain)？

年金是一种投资，为一个人或其受益人或财产提供一定时期内的一系列付款。这是保险公司对退休收入的投资。年金也可以是一次性的。因为它有一个固定的到期日，年金一般支付比终身年金更高的回报率。典型的期限是10年、15年或20年。

关键要点

• 年金在预定的期限内提供有保障的退休收入。
• 它本身并不是一个好的长期退休策略，但在某些情况下可以作为短期收入的补充。
• 终身年金的回报率较低，但在年金受益人或尚存配偶的整个生命周期内都有支付保证。
• 与传统年金一样，年金可能有很高的前期成本和其他费用。

理解年金

设定的到期日将确定年金与终身年金区分开来。后者为年金受益人的余生提供支付，在某些情况下，还包括投资者配偶的余生。由于期限的不确定性，终身年金的支付额将较低。年金的同义词包括若干年年金、若干期年金、固定期年金和保证期或保证期年金。

年金的投资者很容易超过支付期。当心退休后的收入要依靠一个。

在年金确定的情况下，买方选择年金将支付多长时间。付款将继续进行，直到到期，无论是买方或买方的受益人。

年金对你来说一定合适吗？

年金也许可以作为短期收入的补充，但它不是一种长期的退休策略。也就是说，对年金进行大量投资的个人很容易超过支付期，然后被迫靠减少的收入生活。

年金选择权可能有助于补充有限时期的退休收入。例如，如果一个投资者在62岁退休，但想等到67岁时领取全额社会保障福利，那么年金可以填补收入差距，同时在需要时提供一个尚存配偶。与许多其他投资不同的是，付款总额是有保证的。仅此一点就让它成为一些人的一个有吸引力的选择。

年金批评

某些年金与其他类型的年金有相同的负面影响。与其他收入选择（如CDs）相比，它们的收费和预付费可能很高。他们可能会收取退保费，这使得他们很难提前进入。

有些年金有极其复杂甚至奇异的条款和条件，投资者最好仔细阅读。他们通常是销售人员**的佣金工作，这是从你的付款。最后，年金的净收益作为普通收入征税。