什么是死亡率和费用风险费用(a mortality and expense risk charge)？

死亡率和费用风险费是对保险公司提供的年金和其他产品的投资者收取的费用。它赔偿保险人因意外事件可能遭受的任何损失，包括年金持有人的死亡。

费用的数额根据许多因素而变化，包括投资者的年龄。平均每年收费约为1.25%。死亡风险是指公司必须比预期更早支付死亡抚恤金的可能性。

关键要点

• 死亡和费用风险费用保护保险公司免受意外事件的影响，包括投保人的过早死亡。
• 申请人的年龄是影响死亡率和费用风险费用大小的主要因素。
• 费用平均每年约为1.25%。

了解死亡率和费用风险收费

终身年金为投资者提供了退休后一定程度的收入确定性，但保险公司也存在一些不确定性。

这就是为什么每当保险公司向客户提供年金时，都要计算死亡率和费用风险费用。收费是基于对客户预期寿命和其他各种不良事件发生可能性的假设。

死亡率和费用费用是为了抵消保险人可能包括在年金合同中的任何收入保证的费用。

死亡风险是指合同持有人在账户余额低于已支付的保险费和已提取的保险费时死亡的风险。

申请人越年轻，死亡率和费用风险就越低。

每年的总死亡率和费用风险费用约为0.40%至1.75%。大多数保险公司每年都会将这笔费用计算一次，然后每年扣除一次。

对于可变年金，死亡率和费用风险费用仅适用于个人账户中持有的资金，而不是普通账户中持有的资金。

计算死亡率和费用风险费用

一般来说，保险人在确定死亡率和费用风险费用时会考虑三个因素：保单下的风险净额、投保人的风险分类和投保人的年龄。

保险公司将保险费的最大一部分投资于储蓄基金，到期时返还给投保人，投保人死亡时返还给被提名人。

如果你在年轻的时候购买人寿保险，你将从降低死亡率的费用中受益。这是基于一个简单的逻辑，即老年人比年轻人更有可能死亡。一个25岁的人比一个55岁的人有更高的预期寿命，并将受益于较低的死亡率。