什么是边界风险（保险）(borderline risk (insurance))？

保险业中的边缘风险是指投保人对承保保险公司构成重大风险，以致保险公司仔细权衡是否为这些人提供保险。

如果保险公司尚未对其申请进行全面评估，或者保险公司出于某种原因怀疑其承保申请人的能力，则某些潜在客户被视为边缘风险。

边缘风险通常适用于健康保险。

关键要点

• 临界风险是指投保人对承保保险公司造成重大风险，以致保险公司仔细权衡是否承保的情况。 
• 为了确定一个人的风险，精算师使用各种方法和工具来计算风险水平。
• 如果公司未能充分评估其申请，或者保险公司出于某种原因怀疑其承保申请人的能力，则某些潜在客户被视为边缘风险。
• 保险公司根据投保人的风险状况，按风险等级将投保人分开，保险公司从保单申请中发展而来。

了解边界风险（保险）

临界风险是指具有高风险的客户。保险公司根据投保人的风险状况，按风险等级对投保人进行分类，保险公司根据保单申请表上提供的信息进行开发。

保险申请要求申请人回答一些与所提供的保险单类型相关的问题。投保人的回答有助于保险公司为投保人制定风险预测。

一旦保险公司为投保人创建了风险预测，它就可以确定投保人必须支付的初步保费。然而，在某些情况下，保险公司在提供最终报价前需要做一些功课。

精算师与风险

为了确定一个人的风险，精算师的工作是为保险公司和金融机构评估风险，他们使用各种方法和工具来计算风险水平。基于统计和分析的预测模型是精算师用来帮助他们估计风险的主要工具。

生命表是精算师使用的另一种常见的风险评估工具，尽管它们在保险定价方面比估计特定的个人风险更有用。它们被用来估计某人的死亡概率，有些是在下一个生日之前，根据年龄和其他因素，有些是覆盖一定时间段的，有些是通过不同的人口统计数据来分解风险的。

确定临界风险

假设一个健康保险申请人提供了与他们的个人病史相关的问卷调查。提供的一些答案表明，健康问题，是已知的复发，在许多人。这给保险公司带来了很大的风险，因为逆向选择表明，健康问题风险较高的人更有可能购买健康保险。

当人们申请健康保险时，保险公司通常会询问他们自己的病史、家庭病史以及目前的生活方式。健康的人和健康的生活方式仍然是一个边缘风险，然而，如果遗传疾病ALS运行在他们的家庭。

如果保险公司确实向投保人提供报价，即使它认为投保人是一种边缘风险，它也是在权衡了发生索赔的可能性和它可能赚取的保费之后这样做的。这反映了保险公司对风险的容忍度。因为保险人不太确定与保单相关的真实风险，所以保险人可能更难购买再保险。