如果你承担了制定年度财务计划的任务,你应该得到表扬。确保你已经涵盖了所有的基础是很重要的,你的短期和长期的财务健康。通过年度财务计划检查表来跟踪你的进度,可以更容易地看到哪些任务已经完成,哪些还需要处理。
年度财务计划是一种确定你在这个特殊时刻的财务状况的方法。这意味着要考虑到你所有的资产,你得到多少报酬,你的储蓄和支票账户中有多少,你的退休基金中有多少,以及你的负债,包括贷款、信用卡和其他个人债务。别忘了包括你的抵押贷款或房租,水电费和其他每月开支。这个快照还应该考虑到你的目标是什么以及你需要完成什么才能达到目标。这包括退休计划、税收计划和投资策略。
既然您知道了什么是年度财务计划以及如何制定年度财务计划,那么让我们回顾一下这个过程中最重要的步骤。检查你考虑过的每一步,即使你的回答是“不,我不想为我的抵押贷款再融资”,或者“我的信用卡已经还清了。”这样做的目的是确保你已经考虑过这个问题。这是至关重要的,你涵盖了以上部分的每一项,这样你就有一个完整的财务库存。
你的个人财务清单是很重要的,因为它让你对你的底线的健康状况有一个快照。年度自检应包括:
一旦你完成了一份个人财务清单,你就可以着手制定今年剩余时间或未来12个月的目标。你的目标将分为短期、中期和长期目标。
你的短期目标可能是:
你的中期目标可能包括:
然后回顾你的长期目标,包括:
如果你结婚了,你和你的配偶在经济方面应该考虑一些事情。以下是您的剩余工作清单中的一些项目:
在个人退休账户(IRA)或401(k)中为退休储蓄是享受税收优惠的明智方式。在制定年度财务计划时,您应考虑是否需要:
重要的是要回顾一下你的投资在哪里,尤其是在市场发生变化的时候,比如在冠状病毒大流行的早期市场崩盘的时候。
对投资者来说,在年度财务规划过程中评估他们的投资情况是很重要的。尤其是在经济发生转变时。
定期重新平衡你的投资组合,确保你不会承担太多的风险,也不会把你的投资资金浪费在回报率不高的证券上。它还确保你当前的投资组合反映了你的投资策略,因为市场的变化往往会导致一种需要纠正的转变,以保持你原来计划的多样化。
在制定计划时,别忘了考虑你可能做出的任何财务变动所涉及的税务问题。
当你在审视你的投资组合和再平衡时,不要忘记考虑抛售资产会如何影响你的税收责任。如果你以利润**投资,你将负责支付短期或长期资本利得税,具体取决于你持有资产的时间。这一步可以等到年底。当你到达这个时间点时,你会考虑以下策略:
正如这个国家(如果不是全世界的话)所了解到的那样,当经济困难降临时,一个相当大的应急基金是有帮助的,所以要确保你储备了足够的资源。当你在做这件事的时候,把你更广泛的应急计划作为一个整体来看。
当你度过这一年的时候,想想你还能在哪里存钱来为你的紧急储蓄提供充足的资金,为将来存更多的钱。考虑是否应该:
401(k)、养老金计划或社会保障福利可能都是退休后的潜在收入来源,但它们不是你唯一的选择。弄清楚你还能做些什么。
使用财务规划应用程序跟踪你的支出和收入可以简化你的财务生活,但并不是所有的程序都是平等的。当你完成年度财务计划时,回顾一下你正在使用的财务计划应用程序和软件,看看它们是否仍然适合你的需要。如果你还没有将任何应用程序投入使用,请花时间回顾一下这些选项以及它们如何帮助你管理你的资金。
年度财务计划是一个非常有价值的工具,为你的生活(和平的心态)今天和你的未来。最好的情况是:您现在已经检查了剩余工作清单上的所有项目。如果没有,不要犹豫,把时间放在你的日历上这样做。
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