tontine是一种投资类型,参与者向一个基金池付款,并从基金中获得同等股息。随着成员死亡,股息被分配给越来越少的人,从而产生更大的支出。当只剩下一个人时,该人将从基金中获得所有资金,从而在老年时获得意外之财。这个概念是以生活在17世纪的银行家洛伦佐·德托蒂(Lorenzo de Tonti)命名的,他似乎是这个想法的先驱。
最初,tontine组织在所有股东去世时将资金捐给国家,并发展成为一种通过鼓励公民赌博筹集资金的方法,就像现代的国有彩票一样。tontine pool的成员打赌他们会比其他成员长寿,随着时间的推移,他们会获得越来越多的红利。不幸的是,这种设置还通过谋杀池中的其他成员来获取更大的红利,从而产生了欺骗的动机,在许多地区,政府已经禁止tontines解决这个问题。。
除了池中的成员鼓励其他人通过令人不快的方式退出池外,tontine的一个主要缺点是,在一名成员死亡时,支付就停止了。投资者将在有生之年获得股息,但幸存的家庭成员在死后将一无所获。如果tontine是唯一的投资,这可能会让家庭处于不利地位,除非投资者也将股息储蓄并投资以供养幸存者。
在一些地区可以看到现代版的tontine,它被用作医疗保险的一种形式。会员购买一个储蓄池,每年获得红利,以支付医疗费用。随着他们开始衰老,需要更多的护理,他们会得到更大的红利,因为这些人正在死亡。这种tontine安排可以产生一种激励,尽可能地在医疗保健上省钱,这样成员就不必用光支付医疗保健的红利。
一些工作场所使用此选项为员工提供医疗保险服务。创作者谨慎地构建法律,以避免与禁止传统音调的法律发生冲突。员工也可以选择自己创业,在某些情况下,雇主可能会同意以等额付款和其他福利赞助该基金。员工可能希望与人力资源部门讨论选择,以确定他们可以合法地做什么,以及雇主将提供多少支持。
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