第1部分第1部分（共5部分）：以推荐开始搜索

1. 1询问你信任的朋友。也许第一个开始寻找财务顾问的地方就是向你的朋友和同事征求建议。如果你认识的人对某位顾问感到满意，那么你也很有可能感到满意。

2. 2.跟你的律师谈谈。如果你有一位律师，你经常用他做生意，问问他或她是否可以推荐某人。法律工作经常与财务工作重叠，所以你可以通过这种方式找到好的人。

3. 3.在网上做一些研究。在网上简单搜索一下“我身边的财务顾问”，就会看到一系列广告和文章。仔细筛选广告，但要利用这些信息找到你所在地区的人。你也可能会找到关于社区中特别突出的个人的评论和新闻报道。一些专业组织可能会帮助缩小搜索范围。国家个人理财顾问组织在NAPFA有一个搜索工具。组织。您还可以使用监管机构FINRA（金融业监管局）的BrokerCheck服务，使用您的邮政编码搜索您身边的个人或公司。该搜索工具可在http://brokercheck.finra.org/Search/GenericSearch.

第2部分第2部分（共5部分）：向未来的财务规划师提问

1. 1询问此人的经历，尤其是与你相似的人的经历。与个人打交道不同于为公司管理资金。有孩子的家庭与退休人员有不同的需求。当你选择一位财务顾问时，询问一下与你处境中的人相处的经验。

2. 2调查个人的教育和就业历史。把这当成一种工作面试，你就是雇主。请随意问这些问题，以确保你找到一个有坚实背景的人。如果对方不愿意把你的第一次会面当作面试，那么一旦你们开始合作，他或她就不太可能像你希望的那样善于沟通。

3. 3检查经纪人的执照和注册。除了名称和教育，询问其他专业协会。具体来说，检查规划师是否已在SEC和/或FINRA注册，后者是该领域的监管机构。

4. 4询问顾问提供的具体产品和服务。提供财务建议不同于实际买卖共同基金或代表你进行投资。确定你需要什么样的服务，然后确保你考虑的人能够提供这些服务。

5. 5找出成本和任何“隐藏”费用。直截了当地问可能会让人尴尬，但这不应该。问问顾问是否希望你的投资获得固定费用、小时工资或佣金。询问他或她的账单程序，确保你理解。你不想为某件事付钱却不明白为什么。

6. 6调查之前的任何纪律活动。再说一次，提起这件事似乎不太舒服，但它是业务的一部分。最近的一份报告称，约有1/15的财务顾问有不当行为记录。你不需要拒绝所有有一些历史的人，但你应该知道发生了什么，然后才能决定这对你是否重要。

第3部分第3部分，共5部分：了解财务顾问的资历

1. 1询问潜在顾问的资历或职务。仅仅因为有人声称自己是CFA、CFP、CIC或其他人，可能意味着也可能不意味着任何有用的东西。在金融领域，这些缩写和它们所代表的名称被称为名称。财务规划师可以通过完成特定培训和通过特定考试获得一个或多个职位。你应该询问此人的姓名，并选择一位受过培训、专业知识最符合你需要的人。

2. 2选择CFP或ChFC提供一般财务建议。拥有CFP（注册财务规划师）或ChFC（特许财务顾问）称号的人通常会接受一系列财务主题的教育，包括股票、债券、房地产规划和财务规划。这样的人实际上可以帮助你根据自己的需要做出财务决策。CFP标准委员会（CFP Board of Standards，Inc.）监督具有CFP资格的规划师，并将撤销任何未能遵守其标准的规划师的资格证书。你可以向CFP委员会核实某人的证件。ChFC由美国金融服务学院在广泛学习和学习了一系列科目后颁发。要验证规划师在美国学院的地位，请访问指定检查。通用域名格式。

3. 3.选择CFS帮助共同基金投资。CFS（认证基金专家）是由商业与金融研究所授予的一个称号。CFS最有助于识别共同基金的优势和劣势，也可以为您进行销售和购买。

4. 4.寻找具有PFS标志的注册会计师。大多数人都熟悉注册会计师的头衔（注册会计师）。大多数注册会计师将协助税务、财务记录或其他会计工作，但并不完全有资格提供财务规划建议。PFS（个人财务专家）指接受过额外培训以提供个人财务规划建议的注册会计师。

5. 5考虑其他更高层次的财务规划。如果你的金融投资组合相当大，或者你正在一家更大的金融规划公司工作，你可能希望寻找持有CIC、CFA或CIMA称号的人。选择CFA（特许金融分析师）进行机构资金管理和股票分析。选择CIC（特许投资顾问）进行更大的投资组合管理。这是一个更专业的名称，只有已经是CFA的人才能获得。

6. 6考虑保险问题的俱乐部。一名被授予CLU（特许人寿保险商）称号的人已经在担任保险代理人，并接受了额外的培训，专注于养老金规划、保险投资以及一些金融和房地产规划。

第4部分第4部分，共5部分：核实顾问的记录

1. 1使用投资顾问公开披露（IAPD）网站。投资顾问需要提交一份名为“ADV表”的报告，其中包含有关任何纪律事件的披露。您可以使用个人或其公司的名称搜索该信息的注册。这是美国证券交易委员会的官方服务。有关使用IAPD的技术帮助，请致电240-386-4848。

2. 2.使用BrokerCheck。BrokerCheck是另一项在线服务，用于检查经纪人或投资顾问的资质、工作经验和纪律报告。这是一个免费资源，由金融业监管局（FINRA）提供和管理，该机构是监管金融业的机构。你也可以参观FINRA。org网站提供广泛金融主题的一般信息。

3. 3通过电话呼叫FINRA的经纪人热线。如果您无法访问互联网，可以致电800-289-9999与FINRA联系，查看经纪人或财务顾问的记录。

第五部分第五部分共五部分：学习更多关于财务规划的知识

1. 1阅读SEC出版物。美国证券交易委员会是美国政府的一个分支机构，负责监督大量的金融投资。他们定期出版可能有用的报告和小册子。寻找以下标题：“提问”-这提供了一系列建议的问题，你应该问之前，与特定的财务顾问参与。它还提供了一些联系信息以获得帮助。“了解事实：SEC的储蓄和投资路线图”——本出版物帮助你设定目标，制定财务计划，避免问题。

2. 2阅读AARP财务顾问问卷。美国退休人员协会（AARP）编制了一份两页的书面问卷。你可以把它用作你自己的信息，或者你可以把它交给未来的顾问，让他或她帮你完成。如果顾问不愿意完成调查问卷，那么他或她可能不愿意一路上与你沟通。

3. 3.在线搜索财务规划出版物。在出版物网站上。你可以在USA.gov上搜索关于财务规划问题的各种出版物。使用他们的搜索功能查找消费者金融保护委员会（CFPB）提供的文件。这些商品大部分是免费的，可以打印订购或在线查看。