第1部分第1部分（共5部分）：确定财务公司的业务模式

1. 1选择财务公司专业。金融公司倾向于专注于他们提供的贷款类型以及他们服务的客户。财务、营销和运营要求因专业而异。专注于单一商业模式对新公司的成功创建和运营至关重要。私人金融公司包括专门为房主再融资或提供新贷款的当地抵押贷款经纪人，以及为小企业收购或融资应收账款的保理公司（factors）。选择金融公司专业的决定应该基于你的兴趣、经验和成功的可能性。许多金融公司是由现有公司的前雇员创办的。例如，前贷款官员、承销商和经纪人助理创建了新的抵押贷款经纪公司，专门从事特定类型的贷款（商业或住宅）或与单一贷款人合作。考虑一下最初吸引你的商业专长。为什么你会被这项业务吸引？该业务是否需要大量的启动和运营资本？是否有机会在新的领域创建相同的业务？你会与其他类似的现有企业竞争吗？

2. 2.确认商机。一家新的金融公司必须能够吸引客户并产生利润。因此，研究企业竞争的预期市场空间非常重要。市场有多大？目前谁在为潜在客户服务？价格稳定吗？市场是否仅限于特定的地理区域？现有公司如何吸引和服务客户？竞争对手在营销和服务功能方面有何不同？确定你的目标市场，或你打算服务的特定客户。解释他们的需求，以及你打算如何满足他们。}描述你的专业领域。例如，如果你的市场调查显示，越来越多的小型初创公司需要贷款，请描述你提供的金融产品和服务如何强大到足以在该市场占有相当大的份额。以已经进入竞争空间的公司为例。它们的规模相似还是由一家公司主导？类似的市场份额可能表明市场增长缓慢，或公司无法从竞争对手中脱颖而出。小贴士：确定目标市场需要你确定目前服务不足的关键人口统计数据，以及你计划如何吸引这些客户远离竞争对手。你应该列出这些客户是谁，以及你的金融产品将如何吸引他们。包括你比竞争对手拥有的任何优势。

3. 3确定业务需求。运营该业务的可能固定成本是什么——办公空间、设备、公用事业、工资和工资？日常运营需要哪些业务流程？营销、贷款专员、承销商、文员和会计师？潜在客户会去实体办公室、在线交流，还是两者兼而有之？你是否需要一个金融伙伴，比如抵押贷款贷款人或银行？抵押贷款经纪人充当借款人和贷款人之间的中间人，有时会有最高限额的自由裁量权。要素通常通过从大型金融机构借款来利用自身资本。

4. 4.计算数字。开业需要多少资金？每个客户或交易的预期收入是多少？什么是盈亏平衡销售额？在拿自己和他人的资本冒险之前，你需要确保盈利是可能的、合理的，如果不太可能的话。小贴士：为运营的前三年制定财务预测（预估），以了解业务在现实世界中的发展情况。预测应包括第一年的月度损益表、之后的季度报表，以及“预计资产负债表和现金流量表”。

第2部分第2部分（共5部分）：进行自我评估

1. 1确定你的技能。在开始你的新公司，可能还有新的职业生涯之前，客观地评估你的技能和个性，以确定你需要采取哪些步骤才能成功地创办和管理一家金融公司，这一点很重要。你接受过金融专业的特殊培训吗？你懂财务和会计吗？你和人相处得好吗？你是一个领导者，能激励其他人跟随他们，还是一个管理者，能评估一个问题，识别其原因，引导资源来实施一个解决方案？你是个好销售员吗？你有什么特别适合金融业的能力吗？

2. 2评估你的情感优势和兴趣。你最擅长独自工作还是与他人一起工作？你觉得妥协容易吗？你对别人有耐心还是有要求？你是做出快速、直观的决定，还是在行动前更喜欢详细的信息和仔细的分析？你对风险有多放心？你是乐观主义者还是悲观主义者？当你犯了一个错误，你是在痛打自己，还是把它当作一个学习的机会，然后继续前进？

3. 3考虑你的经验。你以前在金融行业工作过吗？在目前的职位上，你在经济和职业上是否成功？你了解市场营销、会计、法律事务或银行业务吗？你是否负责创建新市场或领导销售团队？

4. 4.确定你的经济能力。你有足够的资金来开办你设想的财务公司吗？在创业阶段，你是否拥有可以支付生活费用的资产？你的家人或朋友会为你的企业提供资金吗？你是否有其他资金来源——个人贷款、风险资本、投资基金或金融赞助商？

第3部分第3部分，共5部分：制定商业计划

1. 1制定你的商业计划。商业计划书有很多功能。这是一份未来建立公司的蓝图，一份确保你继续专注于你的努力的指南，以及为潜在的贷款人和投资者详细描述你的公司。开始写你的商业计划书，包括所有必要的部分，并留出空间填写它们。本部分中的步骤应作为您的部分，从业务描述开始。

2. 2.撰写业务描述。你的商业计划将为你的公司规划蓝图。业务的第一部分“描述”是对组织和业务目标的总结。首先，证明在该行业或目标地点需要一家新的金融公司。你应该简要地确定你的目标市场，你计划如何达到他们，描述你的产品和服务，以及你的公司将如何组织。小贴士：你还应该简单地解释一下你的公司在当前市场上有多大的发展空间（它将如何与竞争对手竞争）。你应该已经从最初的市场调查中获得了这些信息。

3. 3描述你公司的组织和管理。明确公司的所有者。指定管理团队的资质。创建一个组织结构图。一个全面、完善的组织结构可以帮助金融机构取得更大的成功。首席执行官办公室领导着其他公司高管的“高管团队”。首席运营官负责管理公司贷款、服务、保险和投资部门的活动。首席行政官的职责包括市场营销、人力资源、员工培训、设施、技术和法律部门。首席财务官确保公司在监管范围内运营。此人还负责监控公司的财务表现。在较小的公司，高管可能同时担任其中一个以上的角色。

4. 4描述你的产品线。解释你提供的金融产品和贷款的类型。强调你的产品为目标客户提供的好处。明确你的产品在市场上的需求。例如，如果你的目标客户是小企业主，请描述你为帮助他们经营业务而提供的金融产品和投资。

5. 5解释你的企业是如何融资的。确定你需要多少钱来创办你的财务公司。具体说明你拥有多少股权。说明其他投资者在公司中所占的百分比。说明你计划如何利用杠杆（贷款）为公司融资，这些贷款来自何处，以及这些贷款将如何在业务中使用。在大多数情况下，公司股权主要用于公司运营，而不是客户贷款的来源。二级贷款人向财务公司提供资金，随后将资金贷给客户；客户的贷款为贷款人向财务公司提供的贷款提供担保。这是因为利润是在价差中产生的，或者说是你获得资本的成本和贷款利润之间的差额。任何资金申请都应该说明你需要多少，你打算如何使用这笔钱，以及贷款或投资的条款。

6. 6记录你的营销和销售管理策略。你的营销策略应该解释你计划如何吸引客户和贷款人/储户并与他们沟通。它还应该表明你计划如何发展你的公司。销售策略定义了你将如何销售你的产品。促销策略包括广告、公关和印刷品。业务增长机会不仅包括培养员工，还包括收购新企业或开始提供不同种类的产品。销售策略应包括有关销售人员规模、销售拜访程序和销售目标的信息。

7. 7在你的商业计划中包括财务报表。审查您在业务规划期间编制的形式财务报表，确保您的预测是合理和保守的。你可能还想谨慎地估计未来两年的业绩。包括比率分析，以记录你对一段时间内财务趋势的理解，并预测未来的财务表现。预期财务数据应提供第一年的月度报表和未来两年的年度报表。标准财务比率包括毛利率、净资产收益率、流动比率、债务权益比。比率和趋势分析数据有助于记录您是否能够继续为客户提供服务，您如何利用资产和管理负债，以及您是否有足够的现金来履行义务。小贴士：在你的分析中添加图表来说明积极的趋势。

第4部分第4部分，共5部分：确定您的业务结构

1. 1成立有限责任公司的考虑人。有限责任公司（LLC）与公司的相似之处在于，它保护其所有者不因企业债务或行为而承担个人责任。然而，它们拥有独资企业或合伙企业的税收优势。公司通常与股东分开纳税。要知道，公司要缴纳双倍的联邦所得税，这意味着在盈利时要纳税，然后再在利润分配给股东时纳税。你应该寻求法律建议，以确定最佳的业务结构。

2. 2命名并注册您的企业。选择一个代表你的品牌的名称，并且该名称足够独特，可以获得网站地址或URL。选择名称时，请咨询美国专利和商标局，确保您没有侵犯任何商标。此外，请与您所在的州联系，查看该名称是否已被其他公司使用。你必须在你所在的州注册为公司。具体的注册过程因州和你决定成立的公司类型而异。由于您的企业名称是您最重要的资产之一，请向美国专利和商标局申请商标保护。

3. 3.获得所需的运营许可证和许可证。金融机构从其经营所在的州获得这些资产。咨询你所在州的营业执照办公室，确定你需要的具体执照和许可证。每个州对金融机构的许可都有不同的要求。你需要具体说明你要开哪种类型的金融机构，比如投资公司或持牌贷款人。然后，您将提供必要的文件并支付任何费用。由于金融服务行业极其复杂且不断发展，建议金融公司聘请并聘请专业法律顾问，指导他们遵守这些法规。注意：您还需要遵守办公场所周围的任何许可要求，如公共和工作场所安全规定以及操作许可证。

4. 4了解法规。美国的两类金融监管是安全与稳健监管和合规。安全和稳健法规保护债权人免受金融机构破产造成的损失。合规法规旨在保护个人免受金融机构的不公平交易或犯罪。财务法规由联邦和州机构执行。联邦金融监管机构包括联邦储备系统、联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署、储蓄监管署、国家信用社管理局和证券交易委员会（SEC）。州监管机构可能有比SEC制定的要求更严格的附加要求。在你的法律顾问的帮助下，调查你公司的储备和初始资金需求。这将决定你需要多少创业资金。

5. 5.通过赔偿保险，保护自己免受风险和责任。如果有人起诉你，赔偿保险会保护你和你的员工。金融机构应购买一种称为错误和遗漏（E&O）保险的特定赔偿保险。这可以保护金融公司免受客户因工作不足或疏忽而提出的索赔。这通常是政府监管机构的要求。但是，请记住，遵守所有监管要求仍然是您的责任。

第5部分第5部分，共5部分：开店

1. 1.获得融资。你需要根据你的商业计划，使用股权和债务融资相结合的方式为你的公司融资。初始启动成本将用于满足储备金要求以及办公空间的建设或租赁。从那时起，该公司的大部分运营资本将贷给客户。注意联邦和州法律对私人投资者招揽的监管。在大多数情况下，遵守有关向潜在投资者提供的信息和投资者资格的证券法将适用。债务融资来源包括政府和商业贷款机构的贷款。通过债务融资借入的资金必须在一段时间内偿还，通常附带利息。小企业管理局（SBA）与银行合作，向企业主提供政府贷款。然而，这些贷款只能用于购买设备，不能借给他人。SBA通过担保企业违约时的部分贷款，帮助贷款机构发放长期贷款。金融公司面临的问题是，要想获得成功，必须筹集大量初始资金。在盈利之前，他们通常还必须应对一系列其他挑战。如果不对欺诈等问题进行适当的会计处理，金融公司很容易倒闭。注：投资者可能希望提供融资以换取公司股权。这叫做股权融资，它使投资者成为公司的股东。你不必偿还这些投资者，但你必须与他们分享利润。

2. 2.选择你的位置。财务公司应该给客户留下积极的印象。寻求贷款的客户会希望在一个能展现出值得信赖和良好形象的地方做生意。考虑到社区或特定建筑的声誉，以及它对客户的印象。还要考虑客户将如何与您联系，以及您与竞争对手的距离。例如，如果你的目标客户是当地的小企业，他们可能不想开车去偏远的地方，或者在繁忙的城市交通中与你会面。如果您不确定，请联系您当地的规划机构，了解您想要的位置是否被划为商业用途，尤其是如果您计划在家外运营。租赁商业办公空间很贵。考虑你的财务状况，不仅要考虑你能负担得起的费用，还要考虑装修和财产税等其他费用。在当今的互联世界中，也可以在线运营一家金融公司，而无需与客户进行物理交互。虽然你可能仍然需要为你的员工提供一间办公室，但没有零售店可以为你节省一些监管方面的麻烦开支。

3. 3雇佣并留住员工。写下有效的工作描述，让员工和应聘者了解他们在公司中的角色，以及你对他们的期望。编制薪酬方案，包括必要的和可选的附加福利。撰写员工手册，传达公司政策、薪酬、时间表和行为标准。进行入职前背景调查，对你雇佣的人做出明智的决定。财务规划师和顾问需要特定的教育背景，并须遵守严格的认证要求。考虑获取信用报告，以显示候选人在财务上的责任感。

4. 4.纳税。从国税局获取员工身份证号码（EIN）。这也被称为您的联邦税务识别号。确定你的联邦和州税务义务。州纳税义务包括所得税和就业税。所有州都要求缴纳工伤保险和失业保险税，有些州还要求缴纳残疾保险。

5. 5为你的客户创建贷款套餐。决定你是提供循环贷款还是固定金额贷款。想想你的目标客户以及他们需要什么样的贷款。房主和个人可以申请抵押贷款、汽车贷款、学生贷款或个人贷款。企业家可以寻求小企业贷款。合并贷款可能会帮助那些难以管理财务的客户。认识到你的贷款产品、利率和条款需要随着贷款市场的变化而不断调整。其中一些项目可能还受到各种法规的约束，因此在最终确定您的产品之前，请咨询您的法律顾问。

6. 6.推销你的新财务公司。将你的营销努力瞄准你选择的客户群。营销包括网络和广告，但也有其他方式让潜在客户知道你已经开设了店铺。通过参加当地商会主办的活动并发表演讲，成为当地商业社区的熟悉面孔。发布通讯，如时事通讯或电子杂志。参与Facebook、LinkedIn和Twitter等网站上的社交网络。注意：为了获得成功，你必须同时吸引储户和贷款客户，所以一定要提供两端的交易。如果不吸引储户，你就没有资金借给客户。