第1部分第1部分，共3部分：构建平台

1. 1决定是否合并您的企业。公司注册将保护你和你的创业团队免受个人责任。如果你想在事情变得一团糟时保护自己的资产不受债权人的影响，这是关键。你选择哪个实体取决于你的团队和你想要的正式程度。你根本不必这么做，但一般建议这样做。公司通常比有限责任公司有更多的正式要求，包括记录保存和报告要求。对于有限责任公司和公司，也有不同的税务影响，所以在做出选择之前，你可能需要咨询律师或会计师。

2. 2.登记你的企业名称。你通常必须在你计划做生意的州注册你的名字。该过程的规则因州而异，因此请确保仔细遵循每个州的过程。请记住，虽然你的企业名称可能与你的域名相同，但它们并不相同。该州将有一个企业名称目录，您必须选择一个尚未由该州其他人注册的名称。根据您选择的实体，您的企业名称通常必须标识为该实体。例如，如果您注册为一家公司，您的名字可能是“P2P Lending，Inc.”但是，如果您是一家有限责任公司，您必须使用“P2P Lending，LLC”来代替。

3. 3注册你的域名。选择一个易于潜在客户记住的域名。有很多域名注册服务，比如Go Daddy或domain。你不仅可以注册一个域名，还可以根据需要添加电子邮件和托管服务。选择一个唯一的域名可以保护你在以后为该名称或徽标注册商标的能力，如果你选择这样做的话。

4. 4建立你的团队。除了知道如何运营网站的人之外，你还应该包括了解银行和金融法规、知道如何运营企业的团队成员。您的团队应至少包括一名律师，该律师应具有在州和联邦贷款部门监管方面的经验。不要吝啬于软件工程师和技术援助。你必须有专门的团队成员，他们能够迅速做出反应，解决可能出现的任何问题。你也可以考虑在你的团队中聘请一位受过教育、在营销和广告方面有经验的人。在资本市场和银行业有着密切关系的人可以帮助你筹集启动p2p借贷业务所需的初始资金。

5. 5.筹集初始资本。除了运营网站和其他运营费用外，在p2p投资者开始融资之前，你还需要向第一批客户借钱。即使你将从事贷款给其他人的业务，在这个阶段了解你的信用评分和信用历史也很重要，因为这将决定你可以筹集多少初始资本，以及投资者愿意与你合作的内容。你需要多少钱取决于你需要多少贷款才能获得融资。要知道，这可能需要一些时间。你需要用这笔钱与发起银行建立关系，该银行将为你的所有p2p贷款提供服务。

6. 6.投资p2p借贷软件。虽然可以从头开始构建系统架构，但订阅现有程序可能更有意义。有许多web开发公司提供原始代码和脚本，您可以根据自己的系统进行调整。其他公司有更多即插即用型系统解决方案，为您提供一个完整的平台，您只需使用名称和标题进行自定义，即可满足您的需求。你可以看看齐迪莎。他们是一个p2p组织，根据开源许可证发布了整个平台的源代码，供任何人使用。这些软件解决方案自动化了您需要的许多过程，包括借款人的申请和筛选过程，以及贷款人的安全和保护。

7. 7.设计你的网站。你的最终产品应该是直观的、易于理解的，并且对贷款人和借款人来说都易于导航。一些p2p借贷平台包括基本的网页设计，但你会想调整和定制它，使你的网站在该领域脱颖而出。确保你的服务是清晰的。如果有人来到你的网站，想申请贷款或成为贷款人，步骤应该是显而易见的。

第2部分第2部分，共3部分：遵守州和联邦法规

1. 1请律师。如果你还没有，如果你想避免触犯影响p2p贷款的许多复杂的证券和银行法规，聘请律师是必不可少的。有很多业务你不需要律师就可以开始，但p2p借贷业务不是其中之一。如果你打算进入这个行业，在签署第一份贷款协议之前，你应该有法律顾问。这一领域的每笔交易都受到广泛的监管，随着立法者跟上这一新行业的步伐，这些法律领域中的许多领域都在不断变化。

2. 2与金融和银行专业人士合作。金融和消费信贷专业人士可以帮助您确保您的所有政策和程序保持最新和合规。如果你还没有，请雇佣在银行业受过广泛教育和经验的人。理想情况下，目标是在你的团队中增加一个拥有多年金融机构高级或高级管理经验的人。经验丰富的金融投资者可以建立系统，有效地为借款人评分，降低p2p贷款的固有风险。《电子资金转账法》、《公平信用报告法》和《银行保密法》等法律可能适用于您的p2p贷款业务。

3. 3.制定反歧视政策。联邦消费者信贷法禁止在贷款中使用某些歧视性做法。《平等信贷机会法案》规定了在收集和评估借款人信用信息时必须遵循的指导原则，以及在拒绝信贷时必须提供的书面通知的内容。这一点很关键，因为与你共事的许多借款人来到你身边，因为他们被传统的贷款机构拒之门外。你必须制定一个筛选和鉴定借款人的流程。但是，您的筛选过程不能因为种族、性别或宗教等非法原因取消或惩罚人员。

4. 4起草一份全面的贷款协议。您的贷款协议通常必须符合《联邦贷款真实性法案》，该法案规定了披露信贷条款的统一方法。所有条款均应以书面形式明确列出，并以客户能够理解的文字表达。您可以使用传统银行贷款的条款和条件作为示例，指导您制定自己的贷款协议，并根据您的产品定制条款。使用传统的银行条款作为指导，还可以通过包括某些有条件的语言和披露类型，帮助确保您符合联邦法律的要求。你可以从不仅仅是利息中赚钱（就像普通银行一样）。您的贷款协议应包括逾期付款或资金不足的费用或罚款。

5. 5评估州和地方法规。除了联邦法规，您所在的州可能对p2p贷款机构有额外的注册和备案要求。由于各州的要求会因贷款规模、贷款期限以及利率和费用的不同而有所不同，您可以考虑审查这些法规，以确定排除哪些州最合理。请记住，你必须确保你在每个州都有适当的许可证，在那里你可以进行经纪、制作或提供贷款服务。州许可要求通常包括某些簿记和报告要求、最低净值和担保书的过账。确保在网站的适当位置清楚地显示您的服务不可用的州。使用一家成熟的银行可以有效地让你绕过所有这些单独的州许可要求。

6. 6.考虑与银行合作。与知名银行合作可能会让你提供更多种类的贷款和投资产品。与现有的传统银行合作还可以解决与您的贷款产品有关的许多监管问题，因为该银行已经有了合规程序。考虑到你是一个没有经营历史的新手，如果你有一家信誉良好的银行的支持，潜在的贷款人可能会觉得投资他们的钱更舒服。请记住，通常情况下，你需要一家发起贷款的银行，并向同意为贷款提供资金的私人投资者发行票据。

第三部分第三部分共三部分：吸引投资者

1. 1发展一个独特的角度。因为有这么多p2p借贷公司，如果你想脱颖而出，你必须找到一种方式，让你所提供的与所有其他公司不同。例如，你可以选择将业务重点放在一种类型的贷款上，例如为那些想要偿还或偿还学生贷款的人提供贷款。许多p2p贷款公司从个人贷款开始，转向小企业贷款。例如，你可以为想开餐馆的人提供小企业贷款。p2p借贷市场竞争异常激烈。这将真正有助于使你的服务与众不同。把你的营销精力集中在让你与众不同的事情上。

2. 2.创建信息性文档。企业和财务预测可以用来教育潜在的贷款人和借款人，让他们了解您服务的价值。您可能需要向SEC提交某些文件，包括年度招股说明书、销售报告和其他文件。在你的网站上公开获取这些文件将吸引潜在投资者，他们希望获得更多关于你公司财务结构和健康状况的信息。其他商业规划文件可以帮助你的p2p借贷业务在公众眼中合法化，并让潜在投资者更愿意与你合作。

3. 3寻找新闻报道。媒体关注是一种有效且经济的方式来吸引人们对你的业务的关注。媒体关注（以及口碑）可能是吸引愿意通过你的企业借钱的投资者的最佳方式。由于p2p贷款已经存在固有风险，如果权威机构高度评价你的服务，投资者将更有可能使用你的服务。你可以考虑从接触受欢迎的、备受尊敬的金融或商业网站开始。商业网站的博主们在制作内容方面承受着巨大的压力，他们经常在寻找有前途的企业来写文章。

4. 4.向借款人做广告。如果你先向借款人做广告，寻求扩大和多样化投资组合的贷款人投资者自然会跟进。与吸引合格的借款人相比，大多数现有的p2p贷款业务吸引投资者的难度较小，这导致投资者的可用资金超过了借款人的需求。有一个独特的角度可以让你把广告重点放在你想要吸引的特定借款人上，与更广泛的宣传活动相比，这可以节省你的钱。在社交媒体上保持活跃的形象可以帮助你利用口碑建立业务。