第1部分第1部分（共3部分）：停止发薪日贷款周期

1. 1认清陷阱。许多人陷入了一个永无止境的发薪日贷款周期，因为他们无法偿还最初的金额。取而代之的是，他们支付少量费用，将贷款续期。发薪日贷款者通常收取极高的利率，这可以转化为4月的400%左右。这意味着如果你不立即还清贷款，你欠的金额可能会很快累积起来。大多数发薪日贷款者会要求你给他们一张过期支票，以支付欠款，或授权他们在你的付款到期时从你的支票账户中提款（称为持续付款机构）。如果你的账户里没有钱，贷款人可能会向你收取费用，银行也会向你收取透支费用。

2. 2了解真正的成本。确保你准确地了解要收取多少利息，何时付款，如果你在领取发薪日贷款之前支付不起，你会有什么选择。制作一张图表或电子表格，说明如果你继续续借贷款，你将欠多少钱，这可能有助于激励你尽快还清贷款。

3. 3如有可能，还清贷款。发薪日贷款通常在下一个计划发薪日全额偿还。这通常意味着你有两周的时间偿还贷款。停止发薪日贷款最有效的方法就是简单地偿还。如果你马上还清贷款，你的费用通常不会很高。尽量减少外出就餐和娱乐等不必要的开支，以节省开支。你也可以通过出售不再使用的物品、加班或做零工来筹集额外资金。如果有必要，请信任的朋友和家人借给你一些钱，帮助你摆脱发薪日贷款周期。你可以定期分期偿还，你就不用担心利息和费用的增长了。

4. 4优先权。还清发薪日贷款很重要，但这并不比付房租或把食物放在家里的桌子上更重要。一定要把必需品放在第一位。如果你还有其他贷款要还清，比如信用卡，先用最高利率还清债务。这几乎总是你的发薪日贷款。确保你继续支付信用卡上的最低欠款，这样你就不会违约。

5. 5询问付款计划。许多贷款人向无法全额偿还欠款的客户提供支付计划选项，但你可能需要询问这个选项。

第2部分第2部分，共3部分：制止非法和不道德行为

1. 1取消连续支付权限。您有权随时撤销对贷方的授权，从您的账户中提款，如果您的账户中没有足够的钱偿还贷款，您应该这样做。不要让借贷者告诉你其他情况！您可以通过直接通知贷款人撤销提款授权。如果你选择这样做，你应该考虑以一种可追踪的方式来做，比如发送一封认证信，这样如果他们后来否认，你就会有通信的证据。你也可以要求你的银行取消授权。如果你有任何理由相信贷款人不会遵守你的要求，你应该这样做。

2. 我们正在寻找自动续约。如果你已经授权贷款人以电子方式从你的银行账户取款，那么你必须向贷款人确认，他们将取走你所欠的全部金额，而不仅仅是续借费，这一点非常重要。有些公司只收取续费，这永远不会减少你的欠款。

3. 我不能容忍恐吓电话。托收机构以入狱或其他法律影响威胁你是违法的，但发薪日贷款人雇佣的许多托收机构会这样做。如果这发生在你身上，要坚定。告诉打电话的人你知道他们告诉你的是不真实的，他们告诉你不真实是违法的。你还应该告诉他们你计划向当局报告他们的行动。如果你继续接到这类电话，你可能需要开始录音。

4. 4检查贷款是否合法。如果你从网上发薪日贷款人那里借钱，你的贷款可能根本不合法。美国的每个州都有不同的关于发薪日贷款人的法律，有些州禁止在线贷款人采用的许多做法。如果确定你的贷款不是合法发放的，你可能没有偿还贷款的义务。联系你所在州的金融服务部，确定你的在线发薪日贷款是否合法。你可能不得不关闭你的银行账户，以防止贷款人继续取款。

5. 5举报违法行为。如果你有任何理由相信与你合作的发薪日贷款人违反了任何联邦或地方法律，请立即向金融服务部或联邦贸易委员会报告。

第三部分第三部分共三部分：结束对发薪日贷款的依赖

1. 1从银行借款或使用信用卡。如果你需要小额贷款来支付意想不到的费用，许多银行和信用合作社会提供小额个人贷款，利率比发薪日贷款低得多。同样，你也可以通过使用信用卡而不是发薪日贷款来节省很多钱。无论你以何种方式借款，都要仔细阅读细则，确保你准确地了解自己将欠多少利息。有时，银行贷款实际上并不比发薪日贷款更实惠。谨慎使用各种信贷。除非你有真正的紧急情况，否则你永远不应该借超过你偿还能力的钱。

2. 2.开始存钱。首先还清贷款，然后至少留出一点钱，以确保你再也不需要贷款了。即使每周10美元，一年也可能是520美元，但如果可以的话，试着超出这个范围。坚持预算，使储蓄更容易。从一张白纸开始，把你所有的月收入写在一列。在第二栏写下你每个月的开支。你的收入和支出之间的差额是你可以用来储蓄或自由支配购买的东西。

3. 3预防紧急情况。当然，并非所有的紧急情况都可以预见或避免，但一点计划可以帮助你避免财务破产。在你有足够的钱支付之前，尽量推迟大的购买。让你的日常汽车保养保持最新，这样你就不太可能需要支付大修费用。

4. 4与信用顾问或财务顾问交谈。如果你很难管理自己的资金或为自己制定预算，寻求专业帮助可能会帮助你避免将来不得不贷款。有许多咨询机构将收取最低费用，有些可能根本不收取任何费用。在线搜索你所在地区的信用咨询师，或拨打信用咨询热线。

5. 5.把自己放回去。如果你用你的储蓄“借款”来支付一笔意外的费用，提高你的储蓄率，直到它至少被偿还到以前的水平。

• 如果你的发薪日贷款债务失控，破产可能是一种选择。
• 你可能想考虑聘请一名律师，帮助你与一家不愿谈判或不愿停止骚扰你的贷款人打交道。