如果你在几张不同的信用卡上积累了大量的信用卡债务,你知道要把它们都记录下来会很麻烦。每张卡不仅到期日不同,而且利率也可能不同。
是否值得简化您的信用卡支付过程中采取了债务合并贷款?虽然每个月只付一张账单是很好的,但也有一些相当大的警告要考虑。让我们看看什么情况下它可以帮助你巩固你的债务,以及一些情况下,它不会给你带来太多好处。
在更多的情况下,债务合并贷款是没有意义的。它们当然很有吸引力:能够付清所有信用卡的诱惑力很强,尤其是以较低的利率向银行或信用社每月支付一次。这绝对是一个诱人的机会,但并不完美。请记住,债务合并贷款是金融产品,这意味着金融机构不会提供给你,如果他们没有从中赚钱。
算出你要花多长时间来支付你所有的信用卡在你目前的支付率。将其与你正在考虑的合并贷款的期限相比较。你的平均五年(60个月)债务合并贷款,即使利率低于你的信用卡,可能会花费更多的长期比如果你只是支付你的卡更快。
你通常可以更快地偿还贷款而不需要罚款,但你很容易养成这样的习惯:每个月只支付你所需的最低限额,而不是懒惰。
检查你每月支付债务合并贷款将是什么。
你现在至少在信用卡上付那么多钱了吗?如果贷款支付超过你支付的债务,它符合你的预算,它可能是时候提高赌注,只是把更多的钱放在你的信用卡。
一旦你的信用卡和债务都还清了,你会取消信用卡吗?当然,你的信用卡每月账单上有一个漂亮的零,作为交换,你把余额放在你的综合贷款上。
但债务合并贷款最大的问题之一是,它们无法改变当初让你负债累累的行为。相反,他们会在你的债务堆里增加另一个债权人,并煽风点火,借债还债。
如果你有一丝怀疑,你可能会诱惑再次使用这些卡后,还清他们,或者如果你用债务合并作为一个简单的出路或方法,以避免真正看你的预算,这是不适合你。
你最不想做的就是贷款,还清你的卡,然后再给你的卡充值。那只会把你的洞挖两倍深。
尽管有这些警告,但有一些情况使合并贷款成为一个好主意。
如果你被你的债务和信用卡上的高利率压得喘不过气来,一笔综合贷款可以帮助你感觉到更多的控制。ValuePenguin称,如果你有良好的信用,债务合并贷款的利率可以低至4-7%。如果你的信用卡利率是这个利率的两到三倍,你会发现偿还债务的速度有明显的不同。
债务合并贷款将给你一个固定的付款每月,以确保你支付整个余额在贷款期限。这是伟大的,如果你有可靠的现金流,以支付每月的金额。
如果你有你的信用帐户数年,你有一个更好的机会与这些发行人如果你有一个问题,使你的付款。如果遇到问题,您可以使用与该发行人的较长历史记录来为您带来好处。一些信用卡发行人也有困难计划,如果你遇到暂时的现金流问题,比如就业缺口,他们可以让你参加。
如果你有信心,你将有足够的收入,能够作出所需的付款在整个生命周期的贷款,你可能是一个很好的候选人债务合并贷款。
它可能看起来很有吸引力,只是采取了一个不错的大贷款,还清所有人,只处理一个月的贷款支付,但你真正做的是支付一个金融机构为你做一些事情,你可以自己做。不用在邮件中收到一大堆账单,也不用为你何时付谁、付多少而烦恼,但你可以自己做同样的事情:
尽管如此,即使债务合并贷款的计算结果对你有利,你的行为可能是真正的问题。用贷款还清你所有的信用卡和债务只会让你身边的躺椅洗牌,你还欠着你必须还清的钱,如果你再去给那些刚还清的信用卡充值,那些躺椅还不如在泰坦尼克号上。
别搞错了:如果你想帮你还债,你应该得到帮助。不要让社会的耻辱感或自我妨碍了你,有很多方法可以让你走上正确的道路,比博客文章更进一步,不会让你再欠别人的债。债务偿还和信用咨询计划可以代表你协商降低利率,或者帮助你自己去做。
债务顾问可以帮助你的预算,并帮助你计划一条摆脱债务的路线,把你的信用变成一个工具,你控制,而不是一个怪物比控制你。如果你需要帮助,得到它,并明确做到这一点,然后再贷款。
这篇文章最初发表于2013年,并在2019年2月更新了附加信息。
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