想象一下你是个农民。你住在一个人人都养羊的乡村县。这个县的农民总体上很富裕。他们的羊群每年增长10%。有些年份比其他年份好。在最好的年份,该县的绵羊数量增长了40%。
这篇文章最初出现在GetRichSlowly上。
到处都是小羊羔!但在霜冻、饥荒和疾病最严重的年份,绵羊的数量可能会减少到以前的一半。
再想象一下,这个县成了凶残的掠夺者的家园。也许是狼。狼从山上下来,开始吃羊。有些农场主保护自己不受损失,但有些农场主不知道如何保护自己,有些农场主甚至没有意识到自己的羊群受到了攻击。采取预防措施的农民并不能防止所有的损失,但他们已经接近了。在有警惕牧羊人的农场里,每年只有0.10%的羊被狼吃掉。每一千只羊,狼就要吃掉一只动物。
另一方面,不采取预防措施的农民遭受了巨大的损失。在最初的攻击中,他们损失了百分之五的羊(再加上,每增加一只羊,狼就会设法再抓5%的羊。)更糟的是,狼每年稳步地偷取2%的羊。每一千只羊,这群农民在最初的攻击中损失50只,之后每年多损失20只。
想想看:在第一年之后,聪明的农民每千只羊中只会损失一只。其他牧羊人将失去70只羊。如果该县的羊群在第一年以平均10%的长期增长率增长,那么警惕的人们现在每开始饲养1000只羊就有1099只羊。粗心的农民会养1024只羊。
现在想象一下,在第二年,同样的模式还在继续。所有的羊群都以10%的长期平均速度生长,狼从那些不注意的农民那里抢走了2%的牲畜。到第二年年底,没有狼的羊群将增长到1208只,相当于一开始出现的每千只羊的数量。野狼的羊群只有1104只羊。
这两个群体的农民享受相同的增长率在他们的羊群。不同的是,一个群体失去的羊更少的狼。而在10年后,遵循这种模式?没有狼的羊群将从1000只增加到2566只。受到攻击的人数仍会增加,但速度要慢得多。他们有2013只羊。
如果你看看那些每年在农场里增加更多动物的农民,情况就更糟了。还记得我说过狼群屠杀百分之五的羊加上不幸的羊群吗?好吧,假设这两个群体的富裕农民每年都能买100只新羊,但是狼从一个群体中抢走了其中的5只。
十年后,这些富有的农民将为他们的羊群贡献总共2000只羊,每1000只羊他们开始。随着平均长期增长,这些羊群将增长到4154只幸运牧羊人的动物和3374只被狼蹂躏的绵羊。
你愿意加入哪一类的农民?
我不再赘述这个比喻了。我想你们大多数人都明白我的意思。
股市投资者就像这些养羊人。总的来说,它们每年的投资回报率约为10%。然而,就个人而言,情况是不同的。大多数投资者遭受华尔街狼群的严重损失。顺便说一句,狼是披着羊皮来说服投资者信任他们的(如果你想成为一个成功的农场主,你必须了解农业是如何运作的,以及如何保护自己免受狼的侵害。幸运的是,事情并不像看上去那么艰难。
金融业希望你相信投资是困难的。如果你相信他们的信息,如果你接受这样一个前提:你需要帮助才能明智地投资,他们可以向你收取大笔费用来处理你的钱。事实有些不同。投资很简单。事实上,这是你理财时最容易做的事情之一。有多简单?让我们把它归结为几句话。
以下是如何明智地投资:
就这样。说真的。这就是你要比其他90%的投资者获得更好回报所必须做的。
有许多书籍和已发表的研究论文支持这一战略。这也是沃伦·巴菲特(以及其他顶尖专业人士)为99%的投资者推荐的策略。如果你愿意的话,你可以花上几天、几周或几个月的时间来阅读为什么这样做。或者你可以信任这些人并去做。
很久以前,我自己的羊群被食肉动物和我自己的不良行为所残废。在犯了许多错误之后,我变聪明了。我搬到了远离危险的绿色牧场。现在我可以不理我的羊了,继续我的日常生活,放心的动物将继续繁殖,在长期平均没有任何干预我的一部分。没有被狼吃掉的危险。
羊与狼:聪明的投资让人变得简单|慢慢致富
J.D.Roth于2006年创立了GetrichSlow。
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