抱歉，我们必须这样做。这不是最令人兴奋的话题，但如果你没有完成关键的文书工作，你就不能称自己是完全受保护的。以下是你需要控制的六件事。

这篇文章最初出现在LearnVest上。再版自Alexa von Tobel的《金融无畏：掌控你的金钱的学习投资计划》一书。

受益人表格

受益人表格可以让你指出，即使你没有遗嘱，你希望钱在你死后转移给谁。如果你有以下任何一种账户类型，你可能已经填好了：401（k）或退休账户，包括工作、人寿保险、个人退休账户、年金账户和529大学储蓄账户。如果你已婚，通常会把你的配偶列为受益人（如果你不想这样做，你可能需要让你的配偶在上面签字）。这能帮你省钱，因为它能让你的财产远离遗嘱认证法庭。

如何做：要求为每个账户提供一份受益人表格的副本，并确保填写正确。保存您自己的副本。

tod/pod指令

TOD（死亡时转移）和POD（死亡时支付）是您无需遗嘱即可将资产转移给受益人的其他方式。TOD通常用于没有受益人表格的任何经纪账户，POD用于银行账户（如支票和储蓄）。拥有这些表格可以让你避免遗嘱认证，即使你的经济状况还不需要一个完整的遗嘱或信托。

方法：确保所有没有受益人表格的账户都有TOD或POD指令。

生前遗嘱

生前遗嘱可以让你向你所爱的人传达你的医疗偏好。这是可怕的想法，但它有助于简化任何艰难的决定，你的家人和朋友可能不得不作出如果发生了什么事。生前遗嘱包括将您的医疗代理人指定为负责执行生前遗嘱的人。我们建议你选择一位挚爱的人，甚至是一位能够保持中立的公正顾问。

怎么做：控制你的医疗保健决定是一个强有力的工具，所以确保你有一个最新的生活意愿。

委托书

这份文件给了其他人为你做决定的权利（如果你不能再做决定的话）。它可以涵盖法律事务和医疗保健决策。

怎么办：一旦你结婚了，建议你写一份委托书，但即使你是单身，如果你可能遇到有人必须代表你行事的情况，也要考虑一下。

遗嘱

遗嘱指导法庭在你死后为你做决定，并帮助确保你的愿望成真。这是一个关键的工具，为父母，因为它指定法律监护你的未成年子女。

怎么办：如果你有自己的家或孩子，你需要一个适当的遗嘱。如果你还没有到那个位置，你的受益人表格现在就可以了！

信托文件

信托就像一份遗嘱，它勾勒出你死后你的财产将发生什么。与遗嘱不同，信托中的资产不需要通过遗嘱认证（这意味着**不能干涉你的判决）。它允许你完全控制你的资产传给继承人。

怎么做：当你有孩子和/或经济状况复杂（例如，多婚的孩子）时，建议使用信托。

现在你知道什么文件，你需要安全地存储在您的保险箱。没有什么比知道你和你的家人在混乱的生活中得到保护更让人感觉舒服的了。

每个人都应该有6份文件来保护自己的财务|学习投资

转载自《金融无畏：掌握你的钱的学习投资计划》一书，作者：Alexa von Tobel，CFP。版权所有2013 Alexa von Tobel。由皇冠商业出版，皇冠出版集团的印记，兰登书屋有限责任公司，企鹅兰登书屋公司的一个部门。

图片来自Zadorozhnyi Viktor（Shutterstock）。

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