最近，我一直在研究与财务顾问合作的利弊。我在这里和那里见过他们中的一些人以获得反馈和建议，但从来没有和他们有过长期的关系。挑选顾问并不像看上去那么容易。我真的很想知道他们是为了我的最大利益，而不是他们能从我身上赚多少钱。

Gordon Murray和Dan Goldie的《投资答案》（the Investment Answer）是一本真正有助于阐明投资和挑选顾问的书。最棒的是它又短又甜。我不是那种对冗长的书、大话和太多的话印象深刻的人。所以当我拿起这本只有两张CD的有声读物时，我很激动(这本书有96页）。这也是作者的目标，简洁地给像我这样的普通人一个关于投资的理解，并提供5个关键的决定，需要在潜入市场前作出。我不是在这里写评论，但我只是想让你知道我从哪里得到了关于选择顾问的大部分信息。

默里（华尔街高管）和戈尔迪（金融顾问）概述了金融“顾问”之间的两个截然不同的区别，以及如何挑选一个。

并非所有的财务顾问生来都是平等的

我认为，很多人在选择财务顾问时都会遇到一个难题，那就是认为你在交车钥匙（可以这么说）。最重要的是，围绕着他们的费用以及他们将如何向你收费，似乎有一团神秘的云。

没人喜欢被人利用的感觉。我讨厌那种感觉。但与财务顾问合作肯定有好处。就像你因为健康原因去看医生一样，你可能想和一个“金钱医生”建立关系。金融顾问通常拥有处理各种金融产品和服务的知识和经验，而你可能没有时间去学习。

基本上有两种类型的人在这个行业工作，你需要知道和谁你可能会遇到：经纪人（但有时会用其他名字）和财务顾问/规划师。

经纪人是你可能想远离的人。他们的工作佣金向你**某些产品，并将直接从这些供应商获得报酬。关注你的长期财务状况并不一定符合他们的最大利益，而是向你销售更多影响他们底线的产品。他们的主要利益通常在于雇用他们或向他们支付佣金的经纪公司。

财务顾问/规划师（通常）有义务为您的最佳利益工作，并会披露他们将根据您的投资向您收取的前期费用。收费顾问往往是理想的顾问，因为他们可以为您提供许多不同的金融产品和服务，因为他们不局限于一个公司或机构。他们将以受托人的身份与你合作（你的利益先于他们），并根据你投资组合的百分比或预付费向你收费。

选择收费顾问

在决定与哪位顾问合作时，Murray和Goldie推荐了一些指导原则。

他们的名称：许多不同的顾问在他们的名字后面会有不同的名称。其中一些将是注册会计师（CPA）、注册财务顾问（CFA）和/或注册财务规划师（CFP）。你会想问问他们的教育和经历。

服务年限。很明显，最好是和一个有着良好记录和多年经验的人一起去。有了顾问，最好不要总是和这个领域的新人在一起（除非他们有多年的会计经验等）。询问他们的工作经历。

投资哲学。你会发现许多不同的顾问对金钱和投资有不同的哲学。一定要问他们的，看看他们是否与你自己的融合。或者，如果他们的哲学引起任何危险信号。

费用结构。不要害怕事先询问他们的费用结构，他们是如何挣钱的，他们是否与任何人有关系。一个只收取费用的独立顾问就是这样独立的，不隶属于更大的公司或投资机构。一般来说，你不想透露的是那些顾问，你永远也不知道他们是如何得到报酬的。好的人总是会透露，每当他们向你推荐一个产品，他们将得到什么样的销售收入。

典型客户。Murray和Goldie建议客户询问他们未来的顾问“谁是你的典型客户？”有些顾问只与高收入客户打交道。而另一些人则喜欢从事某种职业。你要确定你不是典型的。

信任。最后一个因素当然不是最不重要的。你将向你的导师透露一些非常私人和重要的信息。你应该完全信任这个人。看看他们是否会给你推荐目前的客户。或者，向你的朋友或亲戚寻求建议。做好功课，面试一些有前途的人。不用着急。你的顾问是一个你可能想和他有长期工作关系的人。

如何挑选财务顾问|三个节俭的家伙

阿伦·谢泼德和他的朋友查理、马克在“节俭生活”的启发下，一起创办了三个节俭的家伙。阿伦是一名设计师，他曾经欠了4万美元的债。5年后，他把自己挖了出来，活下来讲述这件事。亚伦还在《星际论坛报》上写博客。

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