亲爱的tl80,我刚刚完成学业,从未有过信用卡,也不想有信用卡。然而,我的朋友说,我需要拥有并使用信用卡来建立信用,然后才有人会信任我的汽车或住房贷款。到目前为止,我的财务管理得很好,但我怎么能在没有信用卡的情况下建立信用呢?
签字,无债抵债
这张照片是由陈方烈的原作改编而成的。
亲爱的无债抵债,恭喜你!不仅是为了顺利完成学业,更是为了管理好自己的财务,避免高息信用卡的诱惑,因为高息信用卡常常摆在大学生面前,成为你实现所有梦想的无忧之路。不过,你的问题很好:许多人认为,建立信用的唯一方法是拥有、使用和维护信用卡。虽然这是建立信用的一种方法,但不是唯一的方法。这里有一些小贴士可以帮助你在获得良好信用的道路上前进,而不必为获得信用而举债。
你应该做的第一件事是检查你的信用报告,看看有什么档案。根据法律规定,你每年都有权在AnnualCreditReport.com上获得一份免费的信用报告,所以好好利用一下,看看信用机构已经为你提供了什么。如果你有很多储蓄账户和银行账户,它们很可能已经出现在你的报告中了。如果你有大学期间的学生贷款,他们可能也在档案中,一旦你出去了,一个开始加强你的信用报告的方法就是每月按时偿还贷款。如果你愿意,多付一点钱,从一个或每个局获得你当前的信用分数你可能已经处于良好状态,只是不知道它,因为你假设信用卡=信用分数,这并不总是这样。
除了拥有稳定的银行账户和支付学生贷款外,另一个建立信用的好方法是每月按时全额支付账单。水电费,**账单,如果没有及时支付的话,任何可能会被转给信贷局的东西。按时支付这些账单也会对你的信用评分产生积极影响。他们可能不会直接显示在您的信用报告,但你证明你有能力处理日常开支没有困难,没有迟到。避免让你的账单滑落到你被介绍到一个托收机构,那时候你会遇到麻烦。
只有当你的父母有良好的信誉时,这个把戏才真正起作用。如果他们这样做了,你可以借他们的一点,让他们把你作为授权用户添加到一个或两个他们的信用卡。如果他们养成了良好的信用习惯,比如每月还清信用卡,除非万不得已,否则尽量避免长期余额,保持较低的债务收入比,那么你也会从他们的良好行为中受益。这是一种叫做“背驮”的技术,虽然有争议,FICO特别允许它作为一种工具,让孩子们在受益于父母健康的信贷习惯(或在父母的密切注视下学习自己的习惯)的同时建立信贷,并让配偶们在一方试图修复或增加其信贷,而另一方的信贷已经到位的情况下建立信贷。
silver john/Shutterstock摄。
我们以前讨论过为什么你应该选择信用合作社而不是银行,如果你已经准备好了,我们甚至还教过你如何改用信用合作社,把你的银行抛在后面,但是当涉及到你的信用评分时,信用合作社在确定你是否是一个可靠的借款人时,不仅仅是寻找你的贷款历史和你的FICO分数。如果你对汽车融资感兴趣,甚至想买自己的房子,而你名下又没有一大堆循环贷款,那么最好的办法就是在信用社找到并开立一个账户,然后向他们申请贷款。像任何好的分期付款贷款一样,每月按时还清贷款,你的定期付款和良好的财政习惯将转化为更高的信用评分,并使你有资格在其他事情上获得更低的利息融资,如家装贷款、未来抵押贷款、小企业贷款以及未来的其他借款需求。
关于信用卡,一般有两个学派。第一,信用卡是邪恶的顶峰,任何人都不应该拥有、使用信用卡,也不应该通过信用卡或融资购买任何东西,不管是什么,你所有的购买都应该是现金。第二,信用卡是一种金融工具,尽管信用卡系统的建立是为了诱使你负债,但最终是你刷信用卡而不是借记卡,是你每月还清账单,或者让账单保持长期余额。
考虑一下你属于哪个阵营,并采取相应的行动。如果你是后者,你可能能够有效地管理一张信用卡,甚至收获一张大奖赏卡的好处。如果你选择了信用卡,我们建议你买一张适合你的奖励卡,或者甚至买一张由你的信用合作社发行的。考虑到目前为止你在经济上的责任感,这听起来像是你可以处理拥有一张信用卡和负责任地使用它。肖恩·罗西摄。
爱你,生活黑客
另外,你有没有其他无债换信用的信用建设技巧,他可以用来建立自己的信用评分和信用记录,而不必签署第一个预先批准的信用卡优惠,美化他的邮箱?在下面的评论中分享你的建议。
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