让我们面对现实吧：做牙科手术真的很昂贵。即使是最基本的清洁也会在你的钱包上留下凹痕。拥有全面的牙科保险可能意味着推迟重要的****或生活在牙龈问题或满嘴蛀牙之间的区别。但是，由于某些策略的设计方式，您可能无法完成所能完成的工作。

一些人推迟治疗是因为他们的保险根本不包括治疗，而另一些人推迟治疗是因为他们使用了一年中的最高保险额。不过，大多数人都同意，有一些保险总比什么都没有好。那你怎么开始呢？以下是购买牙科保险时要采取的四个关键步骤，以避免意外开支。

关键要点

• 牙科保险 为您提供保险，以帮助支付某些牙科工作。 
• 赔偿计划更昂贵，因为他们没有一个网络。
• PPOs和hmo通常更便宜，但需要患者留在他们的网络中。
• 比较组策略和个人策略，确保您了解网络的工作原理。
• 一定要知道保险单包括哪些费用，以及你需要自掏腰包付多少钱。

牙科保险基础

牙科保险为您提供保险，帮助您支付某些牙科工作。这些保险单可以帮助被保险人支付他们的牙医所做的全部或部分工作，从常规清洁和X光到更复杂的工作，如植入物。

虽然牙科保险有点像健康保险，保费通常要低得多，但是，当然，有一个陷阱。一旦你支付了免赔额，大多数健康保险单甚至包括了相当大比例的高额费用，而且许多保险单每年都有最高自付额，还有50到100美元的免赔额。牙科保险的情况并非如此，它通常遵循100-80-50的保险结构。

如果你是在网络牙医，牙科计划一般支付100%的预防保健检查，X光，清洁。然而，基本的手术，如充填、根管和拔牙，只需支付80%的费用，而主要的手术，如牙冠、牙桥、种植体和牙龈疾病治疗可能只需支付50%的费用。正畸和美容牙科，这是不被视为医学上必要的治疗，通常不涵盖所有。这意味着你可能仍然要付出巨大的代价才能完成你的工作。

老年人尤其可能受益于牙科保险提供的保护。老年人的牙科保险通常集中在老年人可能需要的保险类型上。这些包括牙冠、根管、假牙和牙齿替换。虽然这些手术并不是老年患者独有的，但老年人更可能需要一个或多个。

牙科保险的范围从团体保险到个人和家庭计划，分为三类。

赔偿牙科计划

这些计划往往是最昂贵的，在市场上并不常见。他们也经常被称为“收费服务计划”，保险公司限制他们为各种程序支付的金额，这是美国牙科协会规定的通常和习惯的金额。如果你的牙医收费较高，你就得自掏腰包付这笔钱。

大多数提供赔偿计划的保险公司都要求你支付全部费用并提出索赔。一旦索赔被批准，保险公司将赔偿你的那部分。有这样一个计划的主要好处是它没有网络，所以你可以自由选择任何你喜欢的牙医。

首选提供商组织（ppo）

首选提供商组织（PPO）是最常见的可用计划类型之一。牙医加入PPO网络，并与保险公司协商费用结构。如果你决定使用一个网络供应商，你将不得不支付更多的现金。

由于相关的管理成本，这些计划可能会更加昂贵。不过，它们确实比其他计划提供了更大的灵活性，因为它们往往拥有更广泛的网络。

健康维护组织（hmo）

与健康维护组织（HMO），你将支付每月或每年的保费，但仅限于网络，你可能必须住在提供HMO的地区。这通常是三种计划中最便宜的，牙医同意对特定服务收费。

1.看看你是否能得到团体保险

大多数拥有牙科保险的人通过其雇主或其他团体保险计划（如AARP、平价医疗法案市场健康保险政策）或公共计划（如Medicaid、儿童健康保险计划（CHIP）和TriCare for The military）获得福利。

这些计划通常比购买个人保险更便宜，也可能有更好的福利。然而，你应该仔细研究一下雇主赞助的保险计划的细节，以决定对于你这种情况的人来说，保险费是否值得。

虽然通过雇主赞助的计划进行团体保险通常是获得牙科保险的最佳方式，但这并不意味着该计划适合你，所以在加入计划之前一定要查看具体情况。

2.如果没有，请查看个别保单

个人保单比团体保单更贵，不管你是买一份保单还是为你的整个家庭买一份，这种保险肯定有缺点。它们带来的福利更为有限，被保险人往往必须等待重大程序获得批准。如果你计划及时注册一个计划，因为你需要植入物或一套新的假牙，它不会飞。保险公司很清楚这一策略，通常会在你开始使用某些保险金之前安排一段等待期，根据程序的不同，这种等待期会持续几个月到一年不等。 然而，有些计划没有等待期，尽管它们通常花费更多。

在你做决定之前，最好先比较一下。从保险公司网站上获取报价和保单详情，或与知识渊博的保险代理人交谈。

3.找出你的网络中有哪些牙医

如果你有一个你喜欢的牙医，问问他们接受哪些保险计划。如上所述，赔偿保险计划允许您使用您选择的牙医，但PPO和HMO计划限制您在他们的网络牙医。如果你不介意使用一个新的牙医，PPO或HMO可能适合你的需要。

不过，保持警惕是明智的。你去看的新牙医可能会说你需要很多意想不到的工作。一位牙医的儿子约瑟夫·斯特隆伯格（Joseph Stromberg）在Vox上的一篇披露性文章描述了一些网络牙医如何建议不必要的程序来弥补预防***的收入损失，而这些费用由牙科保险公司以较低的费率报销。询问健康专家、邻居和朋友是否可以推荐他们信任的当地牙医。然后检查那些从业者接受什么样的保险和折扣计划。

4.了解保险范围

这是很重要的仔细审查政策，你正在考虑，以便为您的牙科费用预算预期和可能的紧急费用。例如，AARP-Delta-PPO计划B从政策开始时就涵盖了检查、清洁、X射线、填充物、拔牙、根管、牙龈清洁和假牙修复。然而，你需要等到第二年才能获得牙齿植入、牙冠、牙龈疾病治疗、全口义齿和颞下颌关节治疗（颞下颌关节是连接下颌和颅骨的关节）的好处。即便如此，收益也仅限于成本的50%。

你的自付费用应该帮助你决定选择哪种类型的计划。

如果你或你的孩子需要做大量的牙科工作，要知道你可能要支付一大笔费用。无论是团体保单还是个人保单，请记住福利都是有限的，而且可能会有很大的差异。团队计划也可能有等待期，而且几乎所有的计划只支付主要工作费用的一小部分，所以请查看详细信息。你的同事或朋友可能会被同一家公司投保，但他们的福利待遇与你的不同。

底线

牙科保险的亮点在于，保险范围对预防性护理很有好处，例如检查、清洁和牙科X光检查，尽管这些项目的保险频率可能比牙科医生希望的要低。有牙科福利的**和儿童更有可能去看牙医，接受恢复性护理，体验更大的整体健康。购买保险可以很好地激励你得到预防性治疗，避免更昂贵和不舒服的程序。

购买个人牙科保险时，请注意，第一年可能不包括重大手术，即使这样，保险金也可能只有牙医收费的一半。你需要在健康储蓄账户（HSA）或个人基金中预留资金，这样如果你需要做重要的工作，你就不会缺钱。