如果你是LGBTQ+社区的一员,找一个对LGBTQ+友好的财务顾问既重要又有挑战性。
总的来说,财务顾问并不是一个多元化的群体。J.D.Power 2019年的一项研究显示,财务顾问的平均年龄为55岁,20%的财务顾问年龄在65岁或以上。80000立方英尺® 专业人士中,只有不到3.5%是黑人或拉丁裔。CFP董事会最近才在2021年宣布,为目前的规划者和未来的申请者选择非二元性别。
在一个似乎没有太多人可供选择的行业,你如何从中获得最好的财务建议?作为一名注册财务规划师,我明白。钱是私人的。对一个人有效的东西可能对你无效。但事情是这样的:每个人都应该有理财计划。
你应该得到绝对最好的理财建议,而找一个能满足你独特理财需求的理财顾问,作为一个LGBTQ+的人,可以让一切变得与众不同。
理财规划师的队伍倾向于年龄较大、较为保守的个人,这使得你很难知道你的顾问是否能针对LGBTQ+人群的规划和投资需求提供建议。金融服务业在如何为这些社区及其家庭服务方面做得不够。作为一个国家,我们在法律和公民权利平等方面取得了长足的进步。但益百利2018年的一项调查发现,62%的LGBTQ+受访者表示,他们的性别认同或性取向导致他们面临财务挑战。
如果你是LGBTQ+社区的一员,在规划你的财务未来时,你可能会面临一些独特的困难。有些决定会对你的底线产生重大影响,无论是正面的还是负面的。
例如,如果你选择不结婚,保护你的家庭伴侣,避免工作场所的歧视,以及它如何影响实现你的财务目标,包括退休;其他问题是LGBTQ+人必须考虑的潜在财政困难。拥有一个LGTBQ+友好的财务规划师可以发现这些障碍,帮助创造一个可持续的、成功的财务未来。
那么,如何才能找到一个LGBTQ+友好的财务顾问呢?与潜在的财务顾问会面时,首先要问一些问题,让你了解他们的个人风格、专业经验和内容掌握情况。以下是一些关于提问的想法:
理想情况下,财务顾问将有与LGBTQ+客户合作的经验,并能为您提供有利于您整体财务的挑战和策略示例。回答这些问题时,请注意导师的肢体语言、面部表情和语调。如果他们认识到这些问题在你选择财务顾问时的重要性,他们会很适合你。
至于寻找真正的顾问,可以尝试使用GuideVine这样的网站在线搜索,在那里你可以过滤LGBT服务的结果,或者尝试搜索专注于LGBTQ+的公司。如果你找到了一个你认为合适的顾问或公司,而且他们地理位置太远,那么值得问问他们是否像许多财务顾问那样,与客户进行了虚拟会面。
除了寻找一个能够满足你独特的财务需求的顾问,在寻找财务顾问时还需要考虑其他因素。
有一件事要问:顾问是受托人吗?CFP公司® 专业人士必须充当受托人,但其他顾问可能无法在这些限制下运作。受托人所做的一切都必须符合客户的最佳利益。这就是理想:一个为你的梦想和目标提供正确建议的财务顾问。
没有一种一刀切的理财规划师。顾问可以专注于不同领域:
考虑一下顾问通常服务的客户类型。例如,一些人可能会从全国各地招揽客户,而另一些人则会在当地限制他们的业务。
金融专业人员有许多等级的资格。“财务教练”不需要任何正式的培训或认证。一些组织发布的容易获得的证书听起来比实际情况更令人印象深刻。但并不是所有的凭证都是平等创建的。
一个CFP® 是一名注册财务规划师,需要通过严格的考试才能获得该称号。CFP® 认证意味着信任和能力。特许金融分析师(CFA)还必须完成深入研究并通过考试。这两个名称都有道德和经验要求。当你选择一个有声望的顾问时,请注意这些证书。
让家人和朋友推荐一位顾问是个好主意。但是,你也应该做你的功课,确保规划师是合法的,并有良好的服务记录,然后再雇用他们。
以下是其他几个推荐的寻找财务顾问的地方:
使用财务顾问搜索引擎可以帮助您找到有关该顾问的评论,并验证其凭据。
成功的财务顾问对财务规划充满热情。他们天生好奇,这是一个重要特征,因为金融和投资法律、标准和产品都在不断变化。
最好的顾问是专业的,把你的兴趣放在第一位,用你理解的方式来传达你的财务计划。有了这些小贴士,我相信你会找到一位公开支持LGBTQ+社区的财务顾问,他了解你的财务状况。
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