签名贷款,也被称为“诚信贷款”或“品格贷款”,是一种由银行和其他金融公司提供的个人贷款,只需要借款人签名并承诺支付作为抵押品。签名贷款通常可用于借款人选择的任何目的,尽管由于缺乏抵押品,利率可能高于其他形式的信贷。
为了决定是否发放签名贷款,贷款人通常会寻找可靠的信用记录和足够的收入来偿还贷款。在某些情况下,贷款人可能要求贷款的联署人,但联署人只有在原贷款人拖欠付款的情况下才被要求。
签名贷款是一种无担保定期贷款。无担保是指这些贷款没有任何形式的实物抵押担保,不像住房抵押贷款和汽车贷款。期限是指贷款在预定的时间段内分期偿还,按月等额偿还。
在银行机构或贷款公司审查借款人的信用记录并检查其个人资格时,申请定期信贷或循环信贷贷款通常会导致资金延迟。相比之下,通过签名贷款获得的资金更快地存入借款人的账户,从而能够更早地分配给资金需求。
签名贷款一还清,账户就关闭了,如果借款人需要额外资金,就需要申请新的贷款。相反,循环信贷账户允许负债方偿还贷款并维持信贷额度,直到借款人或贷款人选择结束关系并关闭账户。
虽然签名贷款的目的和结构多年来没有改变,但金融分析师报告说,获得签名贷款的普通借款人的情况发生了变化。过去,信用评分差的借款人往往会采取签名贷款,但随着利率下降和贷款最高限额增加,许多信用良好和高收入的借款人也转向这些贷款。
添加联合签名者 on a signature loan may help a borrower with a minimal credit history or a low income.
这些借款人将签名贷款用于一系列目的,包括房屋装修、意外开支、医疗账单、度假和其他大额支出。一些借款人还使用签名贷款来合并其他债务。
假设一个借款人得到一笔签名贷款,利率为7%,金额相当于他们信用卡的余额总额,利率在12%到20%之间。借款人然后使用签名贷款偿还信用卡全额。借款人将以7%的利率偿还相同金额的款项,而不是以前更高的利率,从而实现明显的储蓄。
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