什么是时限债务(time-barred debt)？

限时债务是指消费者借来的钱，没有偿还，但由于一定年限的过去，这些钱不再是合法的可收回的。时效债务也被称为超过法定时效的债务。

关键要点

• 时限债务通常是指已经过了诉讼时效而无法收回的债务。
• 收取信用卡债务的法定期限可以从3年到10年不等，具体取决于州。
• 借贷者可能有道德上的义务来偿还有时限的债务，但不是法律上的义务。
• 坏帐在信用报告中保留了七年，所以一个有时间限制的债务会继续损害信用评分。

限时债务如何运作

定期债务通常出现在催收员联系借款人偿还旧债时。因为借款人在法律上没有义务偿还有时限的债务，他们应该小心处理这些请求。

债权人和债务收集者可能会试图起诉消费者，要求他们在规定的时间内收取债务，但由于诉讼时效已过，他们不应在法庭上胜诉。这就是说，如果债务人承认他们欠下了债务，或者甚至还欠了一小笔钱，那么债务就不再有期限，借款人就必须偿还债务。

每个州对债务的可收回期限有不同的规定。在一些州，最短为3年，在另一些州，最长为10年。

一种特殊类型的债务收集者，被称为僵尸债务收集者，专门从事收集有时限的债务。这些债务收集者购买非常旧的债务，只要2美分一美元，然后得到100%的任何他们设法收集。

有时限债务管理规则

信用卡债务偿还的法定时效由各州管辖，期限从3年到10年不等。值得注意的是你所在州的信用卡债务诉讼时效。了解自己的权利可以帮助你对讨债者做出适当的回应。

借贷者可以查看他们所在州的立法

许多信用卡债务催收员可能没有积极的债务催收政策，允许未偿还的债务在没有偿还超过一个州的法定期限的情况下转移。如果债务催收员就他们认为可能有时限的债务与借款人联系，借款人应要求对债务进行书面核实，以进行进一步的尽职调查。

然后，借款人可以决定是否因为诉讼时效到期而对债务提出异议，是否因为觉得有义务或希望提高信用评分而偿还债务，或者通过以低于其所欠金额的价格结算债务来与收款人达成妥协。

时限债务示例

假设爱丽丝的信用卡最高限额达到了1500美元，因为爱丽丝手头拮据，她无法支付最低限额，她的债务很快就拖欠了。

这种拖欠导致债务收集者打电话给爱丽丝试图收回资金。三年后，由于她住在阿拉巴马州，这笔债务现在被认为是有时限的债务。

特别注意事项

如果一个借款者欠下了一笔有时限的债务，他们可能会觉得有道德上的义务来偿还它，即使他们不再有这样做的法律义务。在这种情况下，付款将不会支付给最初所欠的债权人，而是支付给购买债务的第三方。

偿还不再合法可收回的债务似乎不合逻辑。然而，无论如何，可能有实际的理由来偿还。坏帐在信用报告中保留了七年，所以一个有时间限制的债务会继续损害信用评分。