洗钱是一种非法过程,使贩毒或资助恐怖主义等犯罪活动产生的大量资金看起来来自合法来源。犯罪活动所得的钱被认为是肮脏的,这个过程“洗钱”使之看起**净。
洗钱是一种严重的金融犯罪,无论是白领还是街头犯罪分子都在从事洗钱活动。 大多数金融公司都制定了反洗钱(AML)政策来发现和防止这种活动。
洗钱对于希望有效利用非法所得资金的犯罪组织至关重要。大量非法现金交易是低效和危险的。犯罪分子需要一种方法将资金存入合法的金融机构,但只有在资金似乎来自合法来源的情况下,他们才能这样做。
银行必须报告可能有洗钱迹象的大额现金交易和其他可疑活动。
洗钱过程通常包括三个步骤:放置、分层和整合。
洗钱的方法有很多种,从简单到非常复杂。最常见的技术之一是利用犯罪组织拥有的合法、以现金为基础的企业。例如,如果该组织拥有一家餐厅,它可能会夸大每天的现金收入,将非法现金通过餐厅汇入餐厅的银行账户。之后,可以根据需要提取资金。这些类型的企业通常被称为“前线”
在一种常见的洗钱形式,称为蓝精灵(也称为“结构化”),犯罪分子将大量现金分成多个小额存款,通常分散在许多不同的账户,以避免被发现。洗钱也可以通过使用货币兑换、电汇和“骡子”(现金走私者)来完成,他们将大量现金偷运到跨境并存入外国账户,而这些账户的洗钱执法不那么严格。
其他洗钱方法包括投资于宝石和黄金等易于转移到其他司法管辖区的商品,谨慎投资和**房地产、赌博、伪造等有价值资产;使用空壳公司(不活跃的公司或只存在于纸面上的公司)。
互联网使这起旧案有了新的进展。网上银行机构的兴起、匿名在线支付服务和**点对点(P2P)转账使得侦查非法转账变得更加困难。此外,代理服务器和匿名软件的使用使得洗钱的第三个组成部分,整合,几乎不可能检测到可以转移或提取的金钱,留下很少或没有IP地址的痕迹。
金钱也可以通过在线拍卖和销售、赌博网站和虚拟游戏网站进行洗钱,在这些网站上,不义之财被转换成游戏货币,然后再转换成真实的、可用的、无法追踪的“干净”金钱。
洗钱的最新领域涉及加密货币,如比特币。虽然并非完全匿名,但由于与更传统的货币形式相比,它们相对匿名,因此越来越多地被用于勒索计划、毒品交易和其他犯罪活动。
反洗钱法(AML)在对付这些类型的网络犯罪方面进展缓慢,因为大多数法律仍然以侦查通过传统银行机构的赃款为基础。
近几十年来,世界各国**加大了打击洗钱的力度,出台了相关规定,要求金融机构建立系统,以发现和报告可疑活动。涉案金额巨大。根据联合国毒品和犯罪问题办公室的数据,全球洗钱交易每年约占8000亿至2万亿美元,约占全球GDP的2%至5%。
1989年,七国集团成立了一个名为金融行动特别工作组(FATF)的国际委员会,试图在国际范围内打击洗钱活动。在21世纪初,它的职权范围扩大到打击资助恐怖主义。
美国在1970年通过了《银行保密法》,要求金融机构在可疑活动报告中向财政部报告某些交易,例如1万美元以上的现金交易或他们认为可疑的任何其他交易。 银行向财政部提供的信息由金融犯罪执法网络(FinCEN)使用,该网络可与国内刑事调查人员、国际机构或外国金融情报机构共享。
虽然这些法律有助于追踪犯罪活动,但直到1986年通过《洗钱控制法》,洗钱本身在美国才被定为非法。9/11恐怖袭击发生后不久,《美国爱国者法案》扩大了洗钱活动,允许在恐怖主义调查中使用为防止有组织犯罪和贩毒而设计的调查工具。
注册反洗钱专家协会(ACAMS)提供了一种称为注册反洗钱专家(CAMS)的专业名称。获得CAMS认证的个人可以担任经纪公司合规经理、银行保密法官员、金融情报部门经理、监控分析员和金融犯罪调查分析员。
...特币面对面交易进行了长时间的调查后,逮捕了三名涉嫌洗钱的人。在现场工作localbitcoins.com,交易员们安排了面对面的会议,在会上他们会交出比特币钱包密码以换取现金,这使得交易实际上无法追踪。对他们来说不幸的是,...
... 洗钱是犯罪分子隐藏其非法计划的现金收益的一种方式。有几种方法可以做到这一点。它们包括使用空壳公司、小额银行存款和定期、一致的银行存款。 ...
... “洗钱”一词通常用于指任何本应保密但最终被发现的金融交易。在许多情况下,它指的是隐藏资金来源的过程,这些资金通常是通过贩毒、医疗欺诈和走私等非法手段获得...
... 洗钱问题金融行动特别工作组(FATF)是一个研究洗钱活动并提出政策建议以帮助各国政府打击洗钱的国际组织。七国集团(G7)于1989年成立了该组织,以解决人们对洗钱...
... 反洗钱专家是金融行业的专业人士,专注于预防和检测洗钱活动。有些人属于专业组织,持有证书以提高其就业能力。其他人可能会在工作中接受培训,并在申请工作时依赖...
... 对于喜欢研究详细信息和调查谜团的人来说,从事反洗钱(AML)工作可能是一个不错的选择。在银行和金融机构有反洗钱的工作。此外,也有反洗钱咨询公司雇用有经验的调查员。反洗钱调查员的一些工作头衔包括反洗钱合...
... 为了识别企业中的可疑洗钱活动,可以学习许多课程。一门有效的反洗钱课程将告诉我们,洗钱不仅发生在银行、赌场和保险公司,也发生在小企业。最好的课程教你洗钱到底是什么,如何完成...
... 金融服务业的某些部门预计会承认洗钱。在某些情况下,金融业参与者需要接受反洗钱培训,并获得证明课程工作已完成的证书。随着时间的推移,新的威胁可能会出现,因此,一旦第一轮培训完成,你可...
... 洗钱法包括旨在揭露和惩罚非法现金交易的规则、条例和法规。洗钱是使资金看起来合法的努力。换句话说,犯罪分子想要表现得好像他们是从合法来源挣钱。洗钱法要求...
... 洗钱诈骗通常涉及一个人收到作为现金或货物交易中介的请求的情况。几乎所有这种性质的情况都是欺诈性的,尤其是当请求来自未知的人时。卷入洗钱骗局的人应该意识...