罗斯401（k）与罗斯爱尔兰共和军：概述

没有一个一刀切的答案，哪一个更好，罗斯401（k）或罗斯个人退休帐户。这完全取决于你独特的财务状况：你多大了，赚了多少钱，什么时候开始提取你的储蓄，等等。两者各有利弊。在比较这两种类型的roth时，以下是您应该考虑的关键区别。

关键要点

• Roth IRAs从1997年就开始出现了，而Roth 401（k）s是在2001年出现的。
• Roth 401（k）更适合高收入者，有更高的供款限额，并允许雇主匹配资金。
• 罗斯个人退休账户可以让你的投资增长更长，倾向于提供更多的投资选择，并允许更容易的提前提款。

罗斯401（k）

罗思401（k）是由2001年的《经济增长和税收减免和解法案》创建的，它是一个混合体，融合了传统401（k）和罗思个人退休账户的许多优点，使员工在计划退休时有一个独特的选择。像传统的401（k）计划一样，他们允许雇主直接从薪水中进行匹配和贡献。与Roth ira一样，它们的分配不需要缴纳所得税。

roth 401（k）s的优点

Roth 401（k）的一大优势是没有收入限制，这意味着高收入人群仍然可以做出贡献。这与Roth 401（k）更高的贡献限制很好地匹配。这些计划的参与者每年最多可捐款1.95万美元，如果他们在2020年和2021年年底前年满50岁，还可额外缴纳6500美元的补缴款。

与Roth IRAs不同的是，Roth 401（k）s没有收入限制，允许高收入者对其作出贡献。

Roth 401（k）s的另一个优势是那些匹配的贡献。雇主们甚至可以享受税收优惠。不过，有一个问题。因为雇主将你的供款与税前美元相匹配，而Roth的资金来自税后美元，这些匹配的资金和他们的收入将存入一个普通的401（k）账户。这意味着一旦你开始接受分配，你将为这笔钱及其收益缴税。

第三个优势是能够从Roth 401（k）贷款。你最多可以借你账户余额的50%或50000美元，以较小者为准。但是，如果您在取款时未能按照协议条款偿还贷款，则可视为应纳税分配。

roth 401（k）s的缺点

对于Roth 401（k）计划，你必须在72岁时开始接受最低分配（RMDs），就像401（k）计划和传统的ira计划一样。如果你不这样做，你将受到经济处罚。唯一的情况下，你可以推迟支付风险管理费是如果你仍然在工作，而不是5%的业主公司赞助的计划。

您的投资选择仅限于计划管理员提供的Roth 401（k）计划。在许多情况下，这些基金可以归结为几个基本的共同基金（一个以增长为导向，一个以收入为导向，一个货币市场等）。此外，401（k）计划基金的支出比率往往有些高，当然，计划管理人每年也会得到削减。

最后，在你59岁之前获得你的Roth 401（k）基金½ 是有限的。退休前动用养老金应该是万不得已的事，但如果你必须这么做，你就不能从你的Roth 401（k）计划中拿出现金而不招致10%的罚款。

70%

咨询公司威利斯•塔尔斯•沃森（Willis Towers Watson）2018年对349家大中型公司进行的一项研究显示，提供Roth 401（k）养老金的公司数量增加。

罗斯爱尔兰共和军

罗斯IRA是根据1997年的纳税人救济法案建立的，以特拉华州参议员威廉·罗斯的名字命名。与传统的个人所得税不同的是，他们的资金来源于税后资金，使合格的分配免税。

roth iras的优势

罗斯爱尔兰共和军的一大优势是，它不需要你采取RMDs的任何时候。这种灵活性使你可以选择继续向你的账户供款，并让这些资金无限期增长，如果你在72岁时不需要这些资金，这是有益的。

事实上，你可以把你的罗斯艾拉完整地留在你的配偶或后代手中。”罗斯IRA通常会向继承人免税，只要罗斯IRA账户不通过遗嘱认证。“通过确保受益人得到正确的规定，可以避免遗嘱认证，”新泽西州泽西市雅典安财富管理有限责任公司创始人CFP ChristopherGetshing说。

罗斯个人退休账户的另一大优势是投资选择范围广泛。整个资产世界就是你的牡蛎（除了一些异国投资）。此外，您还可以货比三家，看看哪些保管人和车辆承担的交易和管理费用最小。

最后的优势是退休前的取款更灵活。您可以提取与您在任何时候所作贡献相当的金额，而无需罚款或税款。然而，这并不适用于Roth IRA的收入，因为退休前的取款（如果您不满59岁½) 一定要罚10%的罚款。

然而，在某些情况下，例如第一次买房或产生生育费用，如果您持有账户未满5年，您可以从您的Roth IRA中提取收入，而如果您持有账户超过5年，则可以免收罚款和税款。

roth iras的缺点

Roth IRA有收入限制。根据美国国税局（IRS）的规定，2021年个人所得税为14万美元或以上（2020年为13.9万美元）的纳税人，或共同申报的已婚夫妇所得税为20.8万美元或以上（2020年为20.6万美元），不符合Roth IRA供款的资格。

Roth IRA也有一个较低的供款限额——每年6000美元，而Roth 401（k）在2020年和2021年的供款限额为19500美元，并且不允许对等供款。

与Roth 401（k）s不同，Roth ira不允许贷款。然而，有一种方法可以解决这个问题：启动Roth IRA滚动。在此期间，您有60天的时间将资金从一个帐户转移到另一个帐户。只要你在这段时间内将这笔钱归还给它或另一个罗斯个人退休账户，你实际上可以得到60天的0%利息贷款。

底线

在比较Roth个人退休账户和Roth 401（k）账户时，每个账户都有自己的一套福利和福利，因此两者都不是天生的好。事实上，在某种程度上，它可以帮助你在它们之间进行切换。例如，Gething说，“通过将Roth 401（k）转存到Roth IRA，你可以很容易地避免所需的最低分配额。”如果你碰巧在寻找获得这些账户的最佳地点，Investopedia已经为IRA创建了一份最佳经纪人名单。