什么是保险(insurance)？

保险是指一种以保单为代表的合同，其中个人或实体可从保险公司获得经济保护或赔偿。公司将客户的风险集中到一起，以使被保险人的付款更为实惠。

保险单用于对冲由于被保险人或其财产的损坏，或由于对第三方造成的损坏或伤害的责任而造成的大大小小的经济损失的风险。

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保险

保险如何运作

有多种不同类型的保险单可供选择，几乎任何个人或企业都可以找到愿意以一定价格投保的保险公司。最常见的个人保险单有汽车保险、健康保险、房主保险和人寿保险。在美国，大多数人至少有一种这样的保险，而汽车保险是法律规定的。

关键要点

• 保险是一种合同（保险单），其中保险人赔偿另一人因特定意外事故或危险而遭受的损失。 
• 保险单有很多种。人寿、健康、房主和汽车是最常见的保险形式。
• 构成大多数保险单的核心组成部分是免赔额、保单限额和保费。

企业需要特殊类型的保险单，以应对特定企业面临的特定类型的风险。例如，一家快餐店需要一份保险单，以涵盖由于使用油炸锅烹饪而造成的损坏或伤害。汽车经销商不受这类风险的影响，但需要对试驾过程中可能发生的损坏或伤害进行保险。

为了为您或您的家庭选择最佳保单，请务必注意大多数保单的三个关键组成部分：免赔额、保费和保单限额

也有针对特定需求的保险单，如绑架和勒索（K&R）、医疗事故和职业责任保险，也称为错误和遗漏保险。

保险单组成部分

在选择保单时，了解保险是如何运作的是很重要的。

对这些概念的深刻理解有助于您选择最适合您需求的政策。例如，终身寿险可能是也可能不是适合你的寿险类型。任何类型的保险都有三个重要组成部分（保费、保单限额和免赔额）。

保险费

保险单的溢价是它的价格，通常表示为每月的成本。保险费由保险公司根据您或您企业的风险状况确定，其中可能包括信誉。

例如，如果你拥有几辆昂贵的汽车，并且有过鲁莽驾驶的历史，那么你可能会比一个拥有一辆中级轿车和良好驾驶记录的人支付更多的汽车保险费。但是，不同的保险公司可能会对类似的保单收取不同的保费。因此，找到适合你的价格需要一些腿部工作。

保单限额

保单限额是指保险人根据保单为承保损失支付的最高金额。最高限额可按期间（例如，年度或保单期限）、每次损失或伤害或保单有效期设定，也称为终身最高限额。

通常，更高的限额带来更高的保费。对于一般人寿保险单，保险人将支付的最高金额称为面值，即被保险人死亡时支付给受益人的金额。

免赔额

免赔额是指在保险人支付索赔之前，投保人必须自掏腰包支付的特定金额。免赔额起到了阻止大量小额和无关紧要索赔的作用。

根据保险公司和保险单类型，免赔额可适用于每份保单或每份索赔。具有很高免赔额的保单通常比较便宜，因为高额的自付费用通常会导致小额索赔的减少。

特别注意事项

在医疗保险方面，有慢性健康问题或需要定期就医的人应该寻找免赔额较低的保单。

尽管年保费高于可比保单，且免赔额较高，但全年获得医疗服务的成本较低可能值得权衡。