无论你的年龄，你可能有很多问题和担心储蓄退休。如何存钱，有什么选择，最重要的是你应该存多少钱？

开始为退休储蓄最常见的方法之一是通过雇主赞助的401（k）计划。很多公司都提供这种服务，对很多员工来说，这是他们唯一的退休储蓄账户。但由于有如此多的选择、不熟悉的条款、规定和规则，401（k）计划甚至对财务精明的储户来说都是一个谜。

关键要点

• 退休储蓄的经验法则是一开始就占工资总额的10%。
• 如果你的公司提供了一个匹配的贡献，确保你得到了所有。
• 如果你年龄在50岁或以上，你可以补缴。

出资限额

首先，重要的是要知道，美国国税局（IRS）设定了年度供款限额。对于参加401（k）计划（或403（b）、most 457计划和联邦**节俭储蓄计划）的雇员，2020和2021纳税年度的选择性延期（供款）限额为19500美元，高于2019年的19000美元。

50岁及以上的员工参加上述任何一项计划，都会有一笔补缴金。它允许在2020年和2021年额外捐款6500美元，2019年额外捐款6000美元。

别忘了比赛

当然，每个人对这个问题的答案都取决于个人的退休目标、现有资源、生活方式和家庭决定，但一个普遍的经验法则是，至少留出总收入的10%作为开始。

在任何情况下，如果你的公司提供401（k）匹配的贡献，你应该投入至少足够的，以获得最高金额。一个典型的匹配可能是工资的3%或员工贡献的前6%的50%。

这是免费的钱，所以一定要检查你的计划是否有匹配的，并至少贡献足够的钱来得到所有的。你可以随时提高或缩小你的贡献以后。

“对401（k）计划没有理想的贡献，除非有公司匹配。你应该充分利用公司的优势，因为公司给你的钱基本上是免费的，”弗吉尼亚州萨福克市Koving&company的财务顾问Arie Korving说。

许多计划需要6%的延期才能获得完全匹配，许多储户到此为止。对于那些希望拥有其他资源的人来说，这可能已经足够了，但对于大多数人来说，可能不会。

如果你开始的时间足够早，考虑到你的钱必须增长，10%加起来可能是一个非常好的储蓄，特别是当你的薪水随着时间的推移而增加。

注意，老储户

如果你以后开始存钱，特别是在50多岁的时候，你可能需要增加你的捐款来弥补失去的时间。

幸运的是，迟来的储户一般都处于收入高峰期。而且，从50岁起，他们就有了更多的储蓄机会。如上所述，2021年，对于在该日历年的任何一天年满50岁或以上的个人，补缴的限额为6500美元。

例如，如果您在2021年12月31日当天或之前年满50岁，您可以在19500美元401（k）年度供款限额的基础上再供6500美元，共计6000美元。

“就‘理想’捐款而言，这取决于许多变量，”宾夕法尼亚州伯利恒市罗文金融公司（Rowan financial）的财务顾问戴夫•罗文（Dave Rowan）说，“最大的可能是你的年龄。如果你在20多岁的时候开始储蓄，那么10%的存款通常足以为一个体面的退休生活提供资金。不过，如果你已经50多岁了，刚刚开始，你可能需要存更多的钱。”

您的雇主匹配的金额不计入您的年度最高供款。 

越多越好

在考虑理想的退休金额时，有许多变量需要考虑。你结婚了吗？你的配偶有工作吗？你能从社保福利中得到多少？

退休年龄需要一定的舒适度，但这对每个人来说也是不同的。你会把时间花在国内园艺、出国旅游、创业或骑摩托车越野上吗？

还有未知数。其中最主要的一个问题是：健康问题会导致巨大的、意想不到的账单吗？

然而，不管你的年龄和期望值如何，大多数财务顾问都同意，你工资的10%到20%是一个很好的数额，可以为你的退休基金供款。

对于那些想走得更远的人来说，有几种选择，比如传统的ira和Roth ira(2020和2021纳税年度的个人退休账户供款限额为6000美元，50岁或以上的人可补缴1000美元。）

“理想的退休缴费率取决于几个不同的因素，”加州欧文指数基金顾问公司（Index Fund Advisors）的马克•赫布纳（Mark Hebner）说，“但一个好的最佳选择是10%到15%——如果你能负担得起的话，更接近15%。最低限度是10%。”

Nickolas R.建议：“如果可以的话，你应该在退休计划中增加20%的供款，并随着薪水的增加而保持这一比例。”。他是加州长滩哈尔伯特哈格罗夫公司的财务顾问。他补充道：

Most financial planning studies suggest that the ideal contribution percentage to save for retirement is between 15% and 20% of gross income. These contributi*** could be made into a 401(k) plan, 401(k) match received from an employer, IRA, Roth IRA, and/or taxable accounts. As your income grows, it is important to continue to save 15% to 20% of it so that you can invest the funds and grow your investments until you need to start taking distributi*** in retirement.