如果你的雇主提供人寿保险作为你的雇员福利计划的一部分，你可能会认为你在保险范围内。但是如果你出了什么事，你的雇主提供的人寿保险可能不足以满足你家人的需要。在这种情况下，您可能需要考虑补充人寿保险，通过您的雇主的计划或直接从另一家保险公司购买。

关键要点

• 雇主通常提供人寿保险作为雇员福利，但这往往是不够的。
• 一些雇主允许员工自费购买额外的人寿保险。
• 然而，另一家保险公司的个人保单可能会便宜一些，因此值得四处逛逛。

你有足够的人寿保险吗？

许多人通过雇主获得一定数额的团体定期人寿保险，通常是免费的。通常，保险范围是基于你的薪水。例如，许多雇主提供相当于你年收入一倍或两倍的人寿保险。虽然这笔钱可以支付你的丧葬费用，但很可能不会支撑你的家庭很长时间。

事实上，根据美国人寿保险协会（American Council of Life Insurances），专家们经常建议投保人购买的人寿保险相当于他们年收入的7到10倍。

如果你的雇主提供的保险达不到这一点，那么你可能需要购买补充人寿保险来填补这一缺口。

补充人寿保险如何运作

除了您在工作中获得的基本保险之外，您的雇主还可以为您提供自费购买额外保险的选择。如果您属于工会或其他会员组织，那么您还可以享受团体保险福利，如果您愿意，还可以增加福利。

这种补充保险可能不需要体检，因为大多数个人政策将。如果你是通过你的雇主购买的，你也可以通过方便的工资扣除来支付。

如果你的雇主不提供补充人寿保险

然而，并非所有雇主都提供购买补充人寿保险的选择。另外，根据你的年龄和其他因素，你可以通过工作获得的补充保险可能比你可以自己购买的个人人寿保险更贵。

因此，如果你需要额外的保险，你应该先了解一下雇主的保险计划会向你收取多少费用，然后再四处逛逛。

有两种主要的个人政策需要考虑：长期生活和永久生活。

有效期

有了定期人寿保险，你可以在一段规定的时间内获得保险，比如10年、20年或30年。如果您在保单有效期内死亡，您的受益人将获得死亡抚恤金。但如果你在保单有效期后死亡，那么他们什么也得不到。

你的雇主提供的工作保险很可能是定期保险。然而，与雇主的保险不同，雇主的保险在你离职时终止，你自己购买的定期保单是可携带的。

因为定期人寿保险只提供死亡抚恤金，不积累任何现金价值，所以它通常比永久人寿保险便宜很多。

永久寿命

永久人寿保险可以为你的一生提供保险。只要你付了保险费，你就有了保险，如果你死了，你的家人会得到死亡抚恤金。

永久人寿保险计划也可以累积现金价值。随着时间的推移，你可以利用现金价值来支付保费、贷款或购买更多保险。永久人寿保险有几种不同的形式，包括终身、万能和可变人寿。

底线

人寿保险应该是你家庭财务计划的一部分。如果你自己买保险单，比较几个不同保险公司的费率和条款是个好主意。如果你不确定从哪里开始，请查阅Investopedia 2021年最佳寿险公司名单。