私立与联邦大学贷款：概述

大学教育对许多人来说是头等大事，但不断增加的费用使许多家庭负担不起。如果你没有存款来支付你或你孩子的大学教育，你可能需要检查你的贷款选择。

关键要点

• 你可以通过联邦**或私人贷款机构获得学生贷款。
• 联邦贷款通常有更优惠的条件，包括灵活的还款选择。利息通常较低，在冠状病毒危机期间被无限期中止。
• 有“特殊经济需要”的学生有资格获得联邦补贴贷款，而无补贴贷款无论经济需要如何。

民间借贷

私立大学的贷款来源很多，包括银行、信用合作社和其他金融机构。

你可以随时申请私人贷款，用这笔钱支付任何你想支付的费用，包括学费、食宿费、书本费、电脑费、交通费和生活费。

与一些联邦贷款不同的是，私人贷款不是基于资金需求。事实上，你可能要通过信用检查来证明你的信誉。如果你有很少或没有信用记录，或一个穷人，你可能需要一个共同担保人的贷款。

私人贷款的借款人借款限额也可能高于联邦贷款。

联邦贷款

联邦学生贷款由美国教育部管理。与私人贷款相比，他们的利率更低，还款计划更灵活。在冠状病毒危机期间，这些贷款的利息至少在2021年9月30日之前已经暂停。

要获得联邦贷款的资格，您需要填写并提交**的免费联邦学生资助申请（FAFSA）。FAFSA提出了一系列关于学生和家长收入和投资的问题，以及其他相关问题，比如这个家庭是否还有其他孩子在上大学。FAFSA利用这些信息确定您的预期家庭贡献（EFC）。这个数字用来计算你有资格得到多少援助。

为明确其含义，人们把这个名字叫“期望家庭贡献”（EFC）的词改名为“学生资助指数”（SAI）。它没有说明学生必须付多少学费。它用于计算申请人有资格获得多少助学金。重新贴标签开始于2022年10月。

高校的财务援助办公室通过从他们的出勤成本（COA）中减去你的EFC来决定提供多少援助。出席费用包括学费、所需费用、食宿费、课本费和其他费用。

为了弥补某所大学的学费和家庭负担得起的学费之间的差距，财政援助办公室制定了一个援助计划。这一方案可能包括联邦佩尔助学金、联邦贷款和带薪勤工俭学工作的一些组合。学校也可以利用自己的资源提供奖学金等。赠款和贷款的根本区别在于，赠款永远不必偿还（除非在极少数情况下），而贷款最终会偿还。

联邦贷款类型

威廉D。福特联邦直接贷款计划是最大的和最知名的所有联邦学生贷款计划。这些贷款有时被称为斯塔福德贷款，早期计划的名称。联邦直接贷款有四种基本类型：

• 直接补贴贷款
• 直接无补贴贷款
• 直接附加贷款
• 直接合并贷款

注意

直接补贴贷款

这是为那些“有特殊经济需要”的学生准备的。**在学生至少半个学期入学时补贴贷款利息。在你毕业之前，你不会被收取补助贷款的利息，然后你在离开学校后有六个月的宽限期，然后你才需要开始支付贷款。如果你的贷款延期，在这段时间内你将不会被收取利息。

直接无补贴贷款

学生可以获得未经登记的贷款，而不考虑经济需要。与补贴贷款不同，他们的利息在你收到资金后就开始累积，并继续到贷款全部偿还为止。

申请直接贷款的独立学生（而不是与父母一起申请的依亲学生）有资格获得更高数额的无补贴资金。

直接贷款有几个有吸引力的好处，包括：

• 不需要通过信用证。
• 低利率，固定利率(私人贷款通常有可变利率。）
• 几个灵活的还款计划。
• 未对提前偿还贷款的罚款。

但是，它们也有一些缺点，例如：

• 低贷款 限制。
• 需要每年提交一份新的FAFSA表格以保持资格。
• 对如何使用这笔钱的限制比私人贷款更严格。

直接加贷款

加贷款是为大学生家长设计的，不是基于经济需要的。他们有许多吸引人的特点，包括可能借钱全额大学（扣除任何其他财政援助或奖学金）。他们还携带相对较低的固定利率（但高于其他直接贷款类型的利率），并提供灵活的还款计划，例如能够推迟支付，直到学生毕业。

加上贷款确实要求母公司申请人通过信用检查（或获得一个联合国或背书人），并在每学年重新申请资金。父母也依法负责偿还贷款。

除本科生家长外，研究生和专业学生还可获得额外贷款。

直接合并贷款

当需要偿还学生贷款时，**提供直接合并贷款，您可以使用该贷款将两个或更多联邦教育贷款合并为一个单一贷款，并根据您正在合并的贷款的平均利率，采用固定利率。

你不能使用联邦计划合并私人贷款，但是私人贷款机构可以通过偿还旧贷款并向你发放新贷款来合并你的贷款，包括私人贷款和联邦贷款。这通常被称为再融资。

在某些情况下，与私人贷款机构再融资可以让你获得较低的利率，但你将失去联邦贷款带来的灵活还款选择和消费者保护。如果你既有联邦贷款也有私人贷款，那么通过**计划整合联邦贷款并通过私人贷款机构为其他贷款再融资是有意义的。

特别注意事项

拜登总统和他的**已经表示支持免除每位借款人1万美元的学生贷款债务。值得注意的是，这只适用于联邦贷款。此外，拜登**还提出了一项新的、更慷慨的收入驱动支付计划。这也只适用于联邦贷款。