TD Ameritrade是机器人投资概念的先驱之一，于2004年推出了Amerivest服务。Amerivest具有我们今天在robo advisors中看到的许多特点——建立新客户目标和风险承受能力的问卷调查，利用这些数据创建平衡的投资组合，以及不断鼓励定期存款。这些年来，这项服务已经进行了很大的修改，现在作为TD Ameritrade选择性投资组合继续存在。选择性投资组合的早期体现包括一些人...
TD Ameritrade是机器人投资概念的先驱之一，于2004年推出了Amerivest服务。Amerivest具有我们今天在robo advisors中看到的许多特点——建立新客户目标和风险承受能力的问卷调查，利用这些数据创建平衡的投资组合，以及不断鼓励定期存款。这些年来，这项服务已经进行了很大的修改，现在作为TD Ameritrade选择性投资组合继续存在。选择性投资组合的早期体现包括一些人为干预和咨询，它仍然提供这些选择。然而，在2016年，TD Ameritrade推出了一个完全数字化的版本，以提供自动化的投资服务。
重要
除了TD Ameritrade Essential Portfolios robo advisor审查之外，我们还
新的和值得注意的更新
- 设立定期存款的客户可以开立500美元的账户，而不是通常最低5000美元的账户。
- 自施瓦布收购案宣布以来，TD Ameritrade的新产品推出速度明显放缓。
关键要点
- 与相关的在线经纪业务一样，Essential Portfolios服务允许多种账户类型。缺少的是大学储蓄529计划，这些计划在TD Ameritrade的其他地方处理。
- 超过25000美元的客户有资格获得TD Ameritrade选择性投资组合，该投资组合有更广泛的etf可供选择，外加更高的管理费。
TD Ameritrade Essential Portfolios借鉴了选择性投资组合开发中的经验教训，通过网站和应用程序提供了一个被动投资平台，无需人工干预。如果没有这种背景，很容易将基本投资组合误认为是这个领域的一个新项目。实际上，该公司在这一领域的经验比许多公司都多，这体现在其产品的易用性和系统背后的方**方面。
赞成的意见
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Offers Core portfolio or a Socially Aware portfolio built from Morningstar recommended funds.
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Wide range of account types.
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Tax-loss harvesting.
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Part of a wider financial product universe.
欺骗
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Details of the portfolio are not viewable until funded.
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Portfolios cannot be customized digitally.
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Dividends swept into the cash balance and only reinvested during rebalancing.
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Portfolios cannot be customized at the stock level.
重要
2019年11月25日，查尔斯·施瓦布宣布收购TD Ameritrade的在线经纪公司。交易本身预计将在2020年下半年完成，同时，两家公司将自主经营。施瓦布预计，其平台和服务的合并将在交易结束后三年内进行。
帐户设置
3.8
开始基本投资组合需要回答一些问题，这些问题是为了评估你对风险的态度和投资的时间框架。在整个过程中，有清晰的提示链接，帮助您填写所请求的信息。你被要求为你的投资选择一个主要目标，在退休、一般投资、教育费用或大购买之间进行选择。一旦你设定了目标，你就设定了初始投资额，然后你就可以在核心投资组合和社会意识投资组合之间做出选择。
在每个投资组合类别中，有五种可能的风险水平，从保守到激进。你可以调整你所陈述的风险水平，以便在一年的时间内看到你的投资组合类别的不同预测。在这一点上，你有机会为你的投资设定一个目标金额和基本的投资组合将给你一个成功实现它的可能性。如果您不太可能达到目标，您可以修改关键因素，如您的风险水平、每月供款和投资期限。
在您对成功的可能**到满意后，可以查看关联ETF所涵盖的资产类的分解。更重要的是，建议投资组合的性能数据可供您审阅。如果你觉得选择对你来说是错误的，你可以选择更多或更少的风险投资组合，而不必回头再做问题，尽管这个选项也可以供你使用。
TD Ameritrade产品的主要优势之一是提供的客户类型广泛。提供普通账户，如个人账户、联合账户、Roth账户或标准IRA账户，但您也可以开立其他类型的IRA（未成年人和未成年人Roth账户以及SEP-IRA和个人401（k）计划）、教育计划（529大学储蓄、Coverdell ESA和未成年人统一礼物）、信托、合伙企业、有限责任公司和投资俱乐部。不利的一面是，在你为你的账户提供资金之前，你无法看到你投资组合的确切内容。
目标设定
3.3
基本投资组合的目标设定工具包括文章和每月电子邮件。你可以设置一个总体投资组合目标和美元金额作为你的帐户设置的一部分，但选择是有限的。跟踪功能是基于对你的既定目标的进展。网上提供的主要计划工具是退休计算器。除此之外，在平台或移动应用程序上也没有多少帮助。为了真正设定你的投资目标，TD Ameritrade希望你访问一家分公司，与一位代表交谈，而不收取额外费用。你也可以使用公司的电子邮件渠道或打电话。
账户服务
2.5
TD Ameritrade的基本投资组合包含在TD Ameritrade更广泛的服务产品中，因此一些账户服务在某些地方融合。必要的投资组合使你很容易建立定期存款到你的投资组合。还有一些功能是围绕您的特定帐户类型设计的。例如，一旦你要从个人退休账户提款，你就会被告知你每年所需的最低提款额，并就提款的时间和地点给出若干选择。
现金管理
如果您有一个普通的TD Ameritrade交易账户，您可以附上一个支票账户和借记卡。自动投资产品中没有专门内置的现金管理功能。
投资组合构建
2.4
TD Ameritrade Essential Portfolios使用您声明的风险承受能力、时间范围和其他概要信息，将您与符合现代投资组合理论（MPT）的目标资产配置的投资组合相匹配。然后，Essential Portfolios转向晨星作为顾问，用非专有ETF填充投资组合，充实拟议的资产配置。晨星的专有选择方法使用定性和定量因素来筛选基础基金。也就是说，众所周知，晨星优先考虑那些按计划跟踪、费用比率低的基金。用于创建投资组合的交易所交易基金的提供商包括Vangaurd、iShares、JP Morgan、WisdomTree和Invesco等。
投资组合管理
3.8
投资组合在漂移的基础上重新平衡。再平衡没有固定的时间表，除了“适当时”之外，在披露中也没有明确规定漂移容忍度。有趣的是，如果您正从自我管理的TD Ameritrade投资组合转向基本投资组合，TD Ameritrade可能会保留您持有的任何符合资产配置的ETF，随着再平衡机会的出现，慢慢地将它们换成排名更高的etf，以实现这一目的。这表明TD Ameritrade能够动态地重新平衡，因此，随着新基金的加入或基金从投资组合中移除，大部分的重新平衡可能会完成。
除了重新平衡，所有投资组合都可以获得税收损失。基本投资组合可以将亏损的ETF换成实质上相似的ETF，以尽量减少你的税单。选择税务损失收集不需要最低账户规模。
网站和移动应用程序都以易于理解的图形格式向您显示资产配置和账户价值随时间的变化。你可以很容易地看到你是如何跟踪你设定的总体目标，并调整每月存款或改变目标，如果你落后。
用户体验
4.6
移动体验
TD Ameritrade为Android和苹果提供移动应用程序。这个移动应用程序提供了你当前投资组合的明细，并提供了一个简单的方法来进行额外的存款。你还可以关注你的其他链接TD Ameritrade帐户，因为它们共享同一个应用程序。
桌面体验
TD Ameritrade网站的基本投资组合部分使用起来非常简单，尽管并不那么容易找到。在主页上，您必须单击“指导”，然后单击“投资管理服务”，并从该屏幕中找到必要的投资组合。大多数人会直接从搜索中找到网站，但如果机器人顾问只是公司提供的众多产品中的一种，菜单过多是一个已知的风险。
****
4
TD Ameritrade Essential Portfolios提供全天候的****，这对于许多机器人顾问来说并非如此。您可以通过在线聊天或电子邮件与公司联系，我们对电话支持服务的测试电话得到了快速而权威的回复。常见问题解答不会涉及太多细节，但如果您想深入了解，TD Ameritrade的所有信息都可以在网站上随时查阅。
目前还没有财务顾问可以与之交谈，不过TD表示“财务顾问”随时待命。
教育和培训；安全
5
TD Ameritrade的主要网站上充斥着面向所有客户的教育资料。同样，这是一个机器人顾问作为一个成熟的在线经纪人的一部分的好处。由于基本投资组合服务侧重于长期投资，市场动态通常在每月的时事通讯**享。
基本投资组合与TD Ameritrade的其他产品具有相同的担保。这包括常规的安全措施和防火墙，比如128位加密。TD Ameritrade也是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，为每个客户提供高达50万美元的保险，并为每个客户提供高达1.495亿美元的证券附加保险和200万美元的现金附加保险。
佣金和；费用
4.9
TD Ameritrade Essential Portfolios每年向您收取管理资产0.30%的咨询费。除此之外不收取佣金，尽管最终进入投资组合的etf可以收取费用比率，这将使你的成本增加0.08%-0.20%。核心投资组合期权中的etf非常低成本，因为这是晨星使用的标准的一部分。有社会意识的投资组合可能会有更高的费用比率与所选择的etf挂钩，但同样的，这些都是通过晨星过滤器运行的，除了跟踪错误之类的事情外，晨星过滤器对过高的成本非常苛刻。
- 管理5000美元投资组合的每月成本：1.25美元
- 管理25000美元投资组合的每月成本：6.25美元
- 管理10万美元投资组合的每月成本：25.00美元
td ameritrade essential投资组合适合您吗？
TD Ameritrade Essential Portfolios以非常合理的价格提供可靠的产品。当然，对新投资者来说，账户最低限额的提高可能是一个障碍。投资组合的自动化管理可以很好地与竞争对手抗衡，而且知道晨星正在审核所有加入你投资组合的基金，会让你感到额外的安慰。此外，各种各样的帐户类型，使它成为唯一的机器人顾问选择在某些领域。
一些投资者会希望更高水平的投资组合定制，但这种愿望与TD Ameritrade（以及机器人顾问公司）提供的服务背道而驰。TD Ameritrade相信晨星比你更擅长选择ETF，他们可能是对的。此外，如果你想对你的投资组合进行更多的控制，而不是通过必要的投资组合，你可以很容易地切换到其他管理的投资组合选项，如选择性投资组合或个人投资组合。
如果你已经有一个TD Ameritrade账户，并且想从中分割出一大块进行被动管理，那么基本投资组合是理想的选择。这仅仅是因为产品之间的过渡非常顺利。即使你目前没有使用TD Ameritrade，Essential Portfolios也是一个真正的机器人顾问，它不会试图向你**从中获利的专有基金。对于适度的咨询费，你得到的建议，投资组合管理，和etf没有任何额外的交易费用。这是一笔公平的交易，将吸引许多个人投资者。
比较td ameritrade essential投资组合
TD Ameritrade是机器人投资的先驱之一。看看它与其他机器人顾问相比如何。
- Wealthfront与TD Ameritrade基本投资组合
- E*TRADE核心投资组合与TD Ameritrade基本投资组合
investopedia机器人顾问评级方法
Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。
整体星级说明
考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。
