个人贷款可以在很多方面影响你的信用评分—有好有坏。个人贷款对你的信用评分本身并没有坏处。但这可能会影响你的短期总分,使你更难获得额外的信贷之前,新的贷款偿还。
另一方面,及时还清个人贷款可以提高你的总分。如果你决定采取一个,一定要研究和比较你所有的选择彻底,以质量为最好的贷款。
要了解个人贷款如何影响你的信用评分,你必须知道如何计算评分。贷方使用最广泛的信用评分是FICO,它由Fair-Isaac公司创建。FICO分数在300到850之间。
分数是根据五个因素计算的:付款历史、欠款金额、信用历史长度、新信用和信用组合。三大信用评级机构的准确百分比可能有所不同,但根据FICO的数据,以下是每个因素在计算中所占权重的细目:
美国的三大信用报告机构,即贷款人求助于Equifax、益百利和TransUnion的机构,对你的信用评级提供了相似的分数,但也可能有细微的差别。
如你所见,获得新的个人贷款可能会影响你的信用评级。你的未偿债务增加了,你又获得了新的债务。
信贷机构注意到新的金融活动。例如,如果你在办理个人贷款后不久就试图安排新车贷款,你的汽车贷款申请可能会被拒绝,因为你已经有了尽可能多的债务。
你的整体信用记录比一笔新贷款对你的信用评分有更大的影响。如果你有管理债务和及时还款的悠久历史,新贷款对你信用评分的影响可能会减轻。最简单和最好的方式来保持个人贷款从降低您的信用评分是让您的付款时间和贷款协议的条款。
你及时偿还的个人贷款可以对你的信用评分产生积极影响,因为它表明你可以负责任地处理债务。
反常的是,那些最不愿意承担债务的人可能会有糟糕的信用评分。一个从未获得债务并分期偿还的人没有偿还历史。
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如前所述,信用评分在300到850之间。你的信用评分越高,贷款人越有可能批准你的贷款申请,并提供更优惠的条件,如较低的利率。虽然每个人都有自己的标准,但一般来说,贷款人认为分数高于670分表明借款人是有信誉的。
FICO分数分为五类:差、公平、好、好、好和异常。以下是范围的细分:
据信用评级机构益百利(Experian)统计,大多数美国人(67%)的信用评分都是好的或更好。只有21%的人有特别的评价。
还要记住,虽然你的信用评分在帮助你获得个人贷款资格方面起着至关重要的作用,但贷款机构也会考虑其他因素,如你的收入数额、你在银行的存款数额以及你被**的时间。
当你面临财务紧急状况,需要匆忙借钱时,找到合适的贷款可能会特别有压力。如果你还有信用不良的额外障碍,那么快速获取现金可能会显得更加令人望而生畏。幸运的是,即使你有信用问题,你仍然可以获得紧急贷款。
个人贷款在短期内会对你的信用评分造成轻微的影响,但按时还款会使你的信用恢复,并有助于建立你的信用。关键是按时还贷。一个个人贷款计算器可以是一个很大的帮助,当谈到确定贷款偿还期限,这是你的权利。
如果你逾期付款或拖欠贷款,你的信用评分将受到损害。别忘了,个人贷款也可能会降低你对其他信用额度的借贷能力。如果你最近申请了个人贷款,并且不小心多次逾期付款或拖欠贷款,那么最好的信用修复公司之一也许能够消除你信用报告上的负面标记。
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