什么是超级现在帐户(a super now account)？

超级现款账户，简称“超级议付取款单账户”，是一种银行账户，所有人可以用存款开立银行汇票。

Super NOW账户不同于常规可转让提款单（NOW）账户，因为它们支付更高的利率。通常，他们支付的利息介于普通支票账户和货币市场账户之间。

如今，Super-NOW账户，以及一般的NOW账户，都不如过去广泛使用了。这是因为一系列监管改革减少了NOW账户与其他账户类型之间的差异。

关键要点

• SuperNow帐户是一种银行帐户，所有者可以用存款开银行汇票。
• 它们不同于现在的普通账户，因为它们支付的利息更高，通常利率介于支票账户和货币市场账户之间。
• SuperNow账户是美国银行业监管历史的产物。最近的监管变化使得SuperNow账户的相关性不如过去。

super now帐户的工作原理

Super NOW账户是美国银行业法规一系列变化的产物，从1933年的《银行法》开始。该法案禁止银行支付按需支付的存款利息。这样做是为了保护当时脆弱的银行，避免它们为了吸引客户而相互竞争，提供更高的利率，从而可能削弱它们的财务实力。

然而，随着利率的上涨，银行面临着客户越来越大的压力，要求他们开始支付按需账户的利息。为了满足客户的需求，银行推出了一系列旨在围绕《银行法》限制而进行的改革。这首先是非财务奖励，例如提供更方便的功能，包括增加分支机构，以及提供消费品以吸引新客户。其他激励措施，例如贷款优先利率和支票结算和其他共同服务的费用低于成本，也变得普遍。

1974年，国会放宽了《银行法》的限制，现在允许在马萨诸塞州和新罕布什尔州开设账户，两年后又允许在整个新英格兰开设账户。不过，此次放松监管有两个重要条件：禁止这些账户支付5%以上的利息，并要求在提取资金前获得客户7天的通知期。根据这些条件，NOW账户于1980年在美国各地推出。六年后，利率上限被取消，尽管7天的通知期一直持续到今天，但很少强制执行。

如今，计息支票账户和现在或超级现在的账户几乎没有区别。然而，在过去银行被禁止按需支付利息的账户，现在的账户是一个折衷的解决方案，允许客户支付利息。因此，它们在过去比今天更具相关性。

2011年，国会撤销了禁止在活期存款账户上支付利息的法律。因此，现在账户、超级现在账户和利息支票账户之间不再存在显著差异。事实上，根据提供这些账户的机构的不同，这些账户往往具有不同的含义。

尽管如此，这些账户类型仍在继续使用，这是后大萧条时代美国银行业监管的遗留问题。