什么是替代支票(substitute checks)？

替代支票是银行用来代替原件的支票的副本。2003年的《21世纪支票结算法》（Check Clearing for the 21th Century Act，俗称《21世纪支票结算法》）使这种做法合法化。

如果副本包括原始支票的正面和背面，银行在获得付款时可以自由使用替代支票，大大加快了支票清算过程。

关键要点

• 替代支票是银行接受的合法有效的原始支票的副本。
• 它们在2003年通过《支票21法案》成为法律，现在通常用于支票结算目的。
• 银行可以使用支票原件的照片或影印件来代替支票。但是，这些副本必须由银行自己**才能有效。

了解替代检查

在支票清除过程中使用替代支票的做法称为支票截断。由于银行不再需要存储和传输支票的原始物理副本，这些副本可能很容易丢失或损坏，因此可以节省大量时间。如今，银行开出的替代支票被认为是合法有效的付款方式。

然而，需要注意的是，只有银行才能创建替代支票，而不是个人支票。当一个人或企业创建一张纸质支票的图像来完成远程存款时，银行技术上是在接收该图像，并使用他们的支票兑现软件平台将其转换为替代支票。但是，支票本身的图像在技术上不被视为替代支票，除非它已被银行接受和处理。

类似地，替代检查和所谓的转换检查之间也有区别。后者是用于启动电子支付的物理检查。替代支票受法律和统一商法典（UCC）管辖，而转换支票受自动清算所（ACH）平台法规管辖。

可以理解，接受替代支票大大缩短了整个银行系统的支票处理时间。然而，这一变化带来的一个相对较小的不便是，如果储户被要求，银行可能不再向他们返还实物支票。毕竟，如今的银行可能不会像以前那样长期保留实物支票，因为一旦创建了合法的替代支票，原始支票就无关紧要了。

在某些情况下，这可能会对某些需要原始支票记录的客户产生负面影响，例如用于付款证明或税务目的。另一方面，可以获得这些文件的数字副本，这些副本应与实物支票一样作为付款凭证。

替代检查的真实示例

艾玛经常使用**和网上银行。过去，她必须亲自把支票送到银行以便兑现。不过，如今，她可以用**以电子方式存入支票。

这样做的时候，艾玛用银行的移动应用程序扫描支票的正面和背面。然后应用程序验证支票的真实性，并将图像存储在银行的服务器上。这个数字副本成为原始支票的替代副本，这意味着艾玛可以在不向银行出示原始支票的情况下存入资金。

然而，艾玛的银行鼓励她将支票的实体副本保留一定的工作日，以防银行创建的替代副本有任何问题。然而，在大多数情况下，支票结算过程是顺利进行的，资金比《21号支票法案》通过前更快地提供给她。