汇丰控股（h**choldings，NYSE:HBC）同意向监管机构支付19亿美元罚款，并签署延期起诉协议，这表明在合规和反洗钱方面缺乏充分的控制程序。鉴于该行的规模，它和它的一些同行似乎太大而不能坐牢，因为他们太大而不能倒闭。该协议构成了对该行的警告，要求该行清理其行为，并避免撤销其在美国经营的章程。监管机构之所以采取这一行动，是因为他们相信，一家大型金融机构的倒闭可能危及全球金融体系。参见：银行体系为什么会出现这些违规行为？以汇丰银行为例，通过**无利可图的业务和集中其全球结构，作为银行大范围重组的一部分，削减成本给银行的合规部门带来了损失。汇丰并非唯一一家轻率行事的银行。过去几年，渣打银行（Standard Chartered）、荷兰国际集团（ING）、瑞士信贷（Credit Suisse）、苏格兰皇家银行（Royal Bank of Scotland）、劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）和巴克莱银行（Barclays）因协助与伊朗、利比亚等流氓国家进行交易而被处以罚款，苏丹和缅甸违反了外国资产管制办公室（OFAC）的制裁。与汇丰银行一起，墨西哥的参与意味着向各种贩毒集团提供洗钱服务，包括将现金从该银行的墨西哥分支机构大量转移到美国，而很少或根本没有对交易进行监督。它还与伊朗进行了交易，删除了对伊朗的提及，试图掩盖这些情况，但缺乏一种重视诚信的企业文化。使毒品经营和国家资助的恐怖主义能够谋求利润，将导致可怕的社会后果。责任可能落在银行和监管机构的脚下。在前一种情况下，反洗钱（AML）控制不充分是主要原因。在后者中，货币监理署（OCC）未能打击汇丰在实施控制方面的不足。的确，在2010年之前，货币监理署曾指出该行存在许多反洗钱方面的缺陷，包括大量积压的未审查账户和未能提交可疑活动报告（SARs），但在过去六年中，货币监理署未能对该行采取任何执法行动。参见：3最近的洗钱丑闻可疑资金踪迹显示移民海关执法人员还透露了汇丰在墨西哥和美国业务之间的可疑资金踪迹。在一份报告中，根据参议院常设调查小组委员会对该银行的行为进行了为期一年的调查，委员会主席、参议员卡尔·莱文（D-Michigan）宣称：“汇丰利用其美国银行作为进入美国金融系统的门户，让世界各地的一些汇丰分支机构向客户提供美元服务，同时又对美国的银行业规则又快又松。由于反洗钱控制不力，HBUS（汇丰的美国分支机构）将美国暴露于墨西哥毒资、可疑旅行支票、无记名股票公司和流氓司法管辖区。”HBUS提供代理银行服务，如资金转账和货币兑换，在反洗钱控制薄弱的情况下，这是非法流动的来源。这导致违反了《银行保密法》、《与敌人交易法》和其他反洗钱法，除了支付罚款外，该行还聘请了斯图尔特A。Levey作为其首席法律官，加强内部控制，包括了解客户程序。汇丰还收回了涉及其合规缺陷的某些高管的奖金。虽然这是一个良好的开端，但此类行动必须以透明文化为基础。汇丰银行的底线在过去曾被提及，但现在又有了新的违规行为。如果积极的变革要持久，那么培育这种变革的文化也必须在整个银行根深蒂固。谈到自己的银行需要纠正过去的错误行为，瑞银首席执行官埃尔莫蒂（sergioermotti）将文化变革比作一次旅行。正如每一次旅行都会有意想不到的曲折一样，汇丰银行的案例也说明了绕道而行的后果。罗斯没有在本文提到的任何公司拥有任何股份。