什么是长期抵押(a standing mortgage)？

长期抵押贷款是一种只付利息的贷款，与本金分期偿还的普通抵押贷款不同。长期抵押贷款有一个只计息的期限，在本金支付开始后，然后在抵押期限结束时，剩余的本金到期作为一个气球付款。

关键要点

• 长期抵押贷款是一种只付利息的贷款，借贷者在抵押贷款结束时将剩余的本金余额作为大额支付。
• 长期抵押贷款与分期偿还抵押贷款形成对比，在分期偿还抵押贷款中，借款人每月支付本金和利息，直到贷款在抵押期限结束前付清。
• 长期贷款通常不提供，因为它们给贷款人带来了更大的风险，如果借款人违约，贷款人可能无法在贷款期限结束时收到大额付款。
• 因为有一个风险，即在贷款结束时，气球支付得不到支付，标准抵押贷款通常有较高的利率比摊销抵押贷款。
• 标准抵押贷款对年轻人和低收入的借款人来说是有利的，因为每月只付利息的期限使得购买一套房子更实惠。

理解长期抵押贷款

最常见的抵押贷款是分期偿还贷款，借款人每月支付本金和利息，直到贷款期限结束还清为止。这是一种分期偿还贷款，在贷款的整个期限内，将每笔付款的一部分用于本金。

另一方面，长期抵押贷款的本金不在贷款期内摊销，而是在贷款期结束时摊销。长期抵押贷款的本金在到期时作为大额支付全额支付。

长期抵押贷款是一种长期贷款的子类型，其基本运作方式相同，要求借款人仅在贷款期限内支付利息，剩余部分在贷款期限结束时一次性付清。

长期贷款并不经常提供，因为它的结构意味着贷款人的风险增加。风险来自于更高的可能性，即借款人将无法在抵押期限结束时对本金进行大额支付。因此，这类贷款的利率一般高于传统贷款，一般在有限的情况下发放，其中一种是长期抵押贷款。

长期贷款只是一种只付利息的贷款；更常见的只有利息的贷款包括可调整利率的贷款，预计在介绍期结束时支付高额利息。

长期抵押贷款的利弊

从借款人的角度来看，长期抵押贷款是有吸引力的，因为他们可能买不起房子。例如，较年轻和收入较低的借款人预期每月还款额低于要求偿还本金的贷款，这可能会对保障房产生很大影响。

如果这些借款人有充分的理由相信，他们的收入会及时增加，并使他们能够支付最后的本金，长期贷款结构使他们有机会将原本用于其他地方的贷款支付的资金投资于其他地方，具有资产建设的潜力和更大的长期稳定性。此外，长期抵押贷款的利息付款通常可以免税，这意味着整个付款可以免税。

然而，长期抵押贷款或任何类型的长期贷款都可能意味着借款人的额外风险。这些贷款的利率可以调整，因此利率有可能上升，这意味着每月的还款额会增加。如果用在偿还本金上的钱没有被明智地投资，那么借款人可能找不到偿还本金所需的担保。

如果借款人在贷款期结束时的预期收入水平不符合预期，则情况尤其如此。最后，借款人的房屋价值可能不会像预期的那样迅速升值，这可能意味着**房屋可能不是一种用来偿还未偿债务的选择。