什么是定期递减保险(decreasing term insurance)？

定期递减保险是一种可续期的定期人寿保险，其保险范围在保单的整个有效期内以预定的比率递减。保险费通常在整个合同期间保持不变，保险范围的减少通常每月或每年发生一次。期限从1年到30年不等，但这取决于保险公司和他们提供的计划。

了解定期保险

减少定期保险背后的理论认为，随着年龄的增长，某些负债以及相应的高水平保险需求减少。许多现行的定期递减保险采取抵押人寿保险的形式，将其利益附加到被保险人房屋的剩余抵押上。

支付结构是这类保险区别于定期寿险的主要方式。与其他形式的人寿保险不同，死亡抚恤金的金额下降了。

单靠减少定期保险就不足以满足个人的人寿保险需求，特别是如果他们有一个有家属的家庭。负担得起的标准定期寿险保单在整个合同期内提供死亡抚恤金保障。

关键要点

• 购买定期递减保险通常是为了保护个人资产。
• 定期人寿保险比定期或终身保单便宜。
• 递减期限寿险保单非常相似，可能反映了抵押贷款的摊销计划。 

廉价的人寿保险保障

减少定期保险是一个更负担得起的选择比整个生命或普遍的生命保险。死亡抚恤金旨在反映个人资产或收入不易覆盖的抵押贷款或其他个人债务的摊销计划，如个人贷款或商业贷款。

定期递减保险允许无现金积累的纯死亡保险金，例如，与终身保险不同。因此，这种保险选择有适度的保费，相当于永久或临时人寿保险的福利金额。

递减期限政策示例

例如，一个30岁的**非吸烟者可能在15年20万美元的递减期保单的整个生命周期内每月支付25美元的保险费，这是为了与抵押贷款分期偿还计划平行而定制的。水平保费递减期计划的每月成本不变。随着被保险人年龄的增长，承运人的风险增加。这种风险的增加证明了死亡抚恤金的下降。

相同票面金额为200000美元的永久保单可能需要每月支付100美元或以上的保费。当被保险人将保单用于贷款或其他预付款时，一些通用保单或终身保单允许减少票面金额，但保单通常持有固定的死亡抚恤金。

缩短有效期的优点

递减定期保险的主要用途是保护个人资产。小企业合作伙伴关系还采用期限递减政策，以保护债务不受启动成本和运营费用的影响。

就小型企业而言，如果一名合伙人死亡，则从递减期限政策中获得的死亡抚恤金有助于为持续经营提供资金或偿还已故合伙人负责的剩余债务的百分比。这种担保使企业能够负担得起地担保商业贷款金额。