金融名称的激增充斥着专业市场。随着专业粒度的增加和金融市场的演变，需要更大的专业化。证书对其持有者和雇主有多大的用处取决于一个人关注的领域以及指定的严格性和范围。

关键要点

• 金融证书使金融服务部门更加专业化。
• 证书是确认个人已获得特定知识集的文件。
• 普通证书包括特许财务分析师（CFA）、注册财务规划师（CFP）、特许人寿保险商/特许财务顾问（CLU/ChFC）、注册会计师（CPA）、特许另类投资分析师（CAIA）和财务风险经理（FRM）。
• 最佳证书的选择取决于一个人打算从事的工作类型。
• 证书有助于使个人在就业市场上更有市场。

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金融认证指南

证书

证书是一种证明个人已掌握特定知识并有资格从事某项工作的文件。证书可以通过短期课程或长期学术课程获得。证书与许可证形成对比，许可证是国家授予个人从事某种职业的法律权力。

不同证书的用途因所提供的金融服务是零售金融服务还是机构金融服务而异。

多个证书

拥有一个以上的证书是有利的，但只值得付出的成本和努力，如果多个证书适用于所选择的职业道路。

零售金融服务

零售金融服务提供商直接与个人客户打交道。财务顾问、注册代表和税务专业人士就是例子。如果许可证只是一个简单的最低限度，在大多数情况下，它不能在竞争激烈的就业市场上区分员工，那么它能做什么呢？

虽然天生的能力和天赋当然有帮助，但得到正确的标签是相当重要的。两个证书不需要，但非常渴望与富有的客户实践，是特许金融分析师（CFA）和注册财务规划师（CFP）。 

特许金融分析师

CFA章程一度是机构资金管理的专利，如今也受到私人财富管理公司的追捧，这些公司希望在与日益成熟的客户接洽时获得优势。CFA章程持有人必须符合职业道德要求，至少有四年的相关工作经验，并完成证券分析和投资组合管理方面的三项高难度考试。

CFA学院的考官委员会保持课程与市场的挑战和不断发展的知识体系相关。 准备是通过自学。课程为研究生水平。大多数金融服务业雇主都会根据需要列出CFA章程，或者至少是非常理想的。2020年CFA考试每一级的费用是1000美元，外加450美元的报名费。 CFA考试分为三个等级。每年的国家和地方社会会费也适用于**持有人。

注册财务规划师

从业者倾向于一个更全面的方法来规划可能追求的道路，成为一个注册的财务规划师专业，其中资金管理只是一个袖子。在多学科的范围内，证书包括保险、教育、资产管理、税务、员工福利和遗产规划。要成为CFP专业人士，候选人必须是大学毕业生，完成财务规划课程或同等课程，满足三年工作经验要求，符合职业操守或道德标准，并通过为期一天、6小时的董事会考试。CFP认证通常是收费理财规划师的必经之路，他们对客户的财务状况了如指掌。

尽管大多数专业人士都在美国，但注册财务规划师标准委员会（Certified Financial Planner Board of Standards）已将美国境外的考试管理工作委托给了财务规划标准委员会（FPSB），以解决全球对分数的兴趣。这个非营利组织在管理考试的各个国家为考试制定标准，因为计划在很大程度上是一个国家的税法、金融和税法以及规章制度的功能。2020年的标准考试费用为825美元，需要缴纳年费，还需要每两年报30小时的继续教育。

特许人寿保险商/特许财务顾问（clu/chfc）

在金融服务行业最古老的名称中，特许人寿保险商（CLU）和特许财务顾问（ChFC）都起源于保险业，并由美国学院授予。虽然强调保险规划，但两者都涵盖了与CFP考试显著重叠的主题。不同的是要达到每一个目标，一个人需要完成八个不同科目的多项选择考试，如税务、房地产规划和投资管理。 

此外，这两个认证面向保险和证券生产商，目标是通过增强对广泛主题的知识来增加销售额。CLU的三道菜套餐费用为2150美元，八道菜套餐费用为4950美元。 对于ChFC套餐，三道菜套餐的费用为2150美元，八道菜套餐的费用为5400美元。

通常情况下，生产商获得这两种认证，因为许多课程都是这两种课程的一部分，他们的综合追求成本略高于每个单独的一个。三年工作经验和继续教育都是必需的。 

注册会计师

虽然从技术上讲，注册会计师（CPA）执照不是一种认证，但在税务筹划、商业计划和财务分析等领域，它是一种强有力的区别。 除注册会计师外，通常只有律师或注册代理人在国税局（IRS）代表客户。

此外，注册会计师通常在公司中扮演重要的运营角色。这些角色可能是首席财务官（CFO）或首席运营官（COO）。最后，注册会计师深谙复式记账会计制度，对财务报表分析非常精通。

节省成本

大多数金融证书项目提供提前注册折扣，使他们比标准价格更实惠。

机构服务

对于机构服务，客户是一个机构，如捐赠基金或养老基金。这一专业领域的分析师关注的是证券选择、投资政策、业绩衡量和风险管理等重大问题。这些地区一直是并将继续是CFA**持有人的传统领地。然而，在过去的25年里，出现了两个值得注意的证书，以解决投资界的子集。 

特许另类投资分析师

特许另类投资分析师计划自2002年起由CAIA协会管理和授予，该计划为候选人提供基础知识和管理期货、对冲基金、房地产、私募股权和信用秘密（信用衍生品和结构性产品）的高级研究。

准教师通过两个层次展示他们对产品及其应用的知识，前者涵盖产品领域，后者则是建立在学生在第一层次所学知识基础上的更高级的学习主题。

考试的一个重要部分是道德部分，它借用了CFA协会的道德规范和职业行为标准。每一级在九月和三月进行。两级课程每一级的标准费用是1250美元，外加400美元的报名费。工作经验和继续教育要求适用。

财务风险经理（frm）

全球风险专业人士协会（GARP）负责管理金融风险经理（FRM）计划，并向完成投资风险管理学科两级多项选择考试的候选人授予金融风险经理证书。一级强调定量分析的基础，市场和产品，估值，风险和风险管理的基础。

二级是建立在这个基础上的，重点是市场、信用和操作风险、风险管理、投资管理和当前金融市场的问题。 该证书创建于1997年，在过去的几年中，为了应对2008年的金融危机，它从一级发展到了两级，这被广泛视为一种风险管理的陷阱。

FRM持有人为金融机构、监管机构和咨询公司工作。整个项目的费用是1425美元，可以在四年内完成。 有工作经验和可选的继续教育要求。

底线

要知道什么证书是最合适的，专业人士需要了解他们做什么或有志于做什么。通常，正确的认证有助于缩小知识差距，并能促进职业和薪水的提升。对于雄心勃勃的人来说，在日益复杂和不断发展的金融服务行业中，不止一个是合适的，也是使自己更具市场价值的一种手段。