机器人顾问和年轻投资者

由于富有和改善等开拓性公司，Robo顾问已经在现场工作了几年。当他们把自己推销给初衷的投资者时，让我们现实一点，认识到许多初学者也是年轻的投资者。那么，这些公司瞄准千禧代，并希望给年轻投资者提供过去可能没有的机会，这并不奇怪。

关键要点

• 机器人顾问是自动化的投资平台，提供非常低的费用和低启动余额。
• 因此，这些服务对刚起步的投资者，特别是刚刚起步的年轻投资者具有吸引力。
• 如果你是一个新的投资，看看机器人顾问的产品和什么传统的顾问可以带到桌上。在做出选择之前权衡一下成本和收益。

在机器人顾问之前投资

直到最近，你基本上只有两个投资的选择自己动手或聘请财务顾问。

前者对一个年轻的投资者来说是压倒性的，即使是经验丰富的投资者也会犯错误，成为情绪的牺牲品。另一方面，第二种选择可能会导致年轻投资者可能负担不起的高额费用，也不能保证你的顾问会做得很好。因此，机器人顾问似乎正在缩小差距，使人们更容易投资。事实上，机器人顾问在没有任何人类情感的情况下自动进行交易决策，并且提供非常低的费用，而且通常没有最低余额。

自从机器人顾问出现以来，年轻的投资者、一些财务顾问，甚至像先锋和富达这样的大公司都加入了这一趋势。然而，机器人顾问肯定不是没有他们的批评者。仅仅是它们的存在就引发了一个问题：机器能否以更低的成本比人类投资得更好。

机器人顾问的工作原理

不管你站在机器人顾问的争论中，有一点是绝对肯定的：机器人顾问确实有一些好处，特别是对年轻投资者。

首先也是最重要的是，它们易于使用，而且大多数用户界面都相当直观。例如，通过改善，你可以在几分钟内设定你的退休目标和供款。把你的退休生活从另一个机构转移到改善生活的过程也很简单。此外，自动化的使用还可以确保您在不必考虑的情况下做出贡献。在很多方面，你可以简单地设置它，然后忘记它。

机器人顾问对年轻投资者非常有吸引力的另一个原因是，人们可以投资他们拥有的任何东西。这个月还有20块钱吗？你可以很容易地把这笔钱存入你的帐户并投资。然而，以前，基金的进入成本通常是年轻投资者无法企及的。有些机器人顾问的最低要求是1000美元、5000美元或更多，但也有一些机器人顾问的最低要求是100美元、5美元，甚至1美元，这使得这些机器人顾问非常容易获得。

也许机器人顾问最吸引人的地方是较低的费用。它们还提供自由交易，不收取交易费用。如果你自己做的话，光这两件事就要花上几千美元。他们确实根据持有的资产收取年度管理费，通常每年收取0.25%左右。与人力资源顾问收取的1%或更多的费用相比。

一些机器人顾问还提供税收损失收集和投资组合自动再平衡等服务。这些服务是为精英理财顾问的客户正式保留的，然而机器人理财顾问已经为他们的民主化尽了自己的一份力量。

一些财务规划师认为，robo顾问有一些主要优势。”“这并不需要那么多的努力，”凯蒂·布鲁尔说，他是一家金融规划公司，是一家专门与X代和Y代投资者合作的金融规划公司，是您最富有生活的总裁你的投资组合通常被分配到不同的资产类别中，他们会定期进行再平衡。虽然建立一个理想的投资组合可能不是一个小时的工作，但保持它并保持在目标权重，并自动重新平衡需要几个小时的监控和交易。

为什么他们不适合每个人

不管你用哪种方法切割，机器都不能完全代替人。是的，机器可以帮助降低成本，让年轻投资者更容易获得进入壁垒，但年轻投资者真的能从他们的投资中获得回报吗？

一方面，这一方面还需要观察。与传统的投资方法相比，Robo顾问仍然是一个相当新的投资方式。事实上，为了真正回答这个问题，我们可能不得不等待和观察。事实上，自从机器人顾问公司于20世纪20年代开始以来，一直存在一个长期牛市，我们不知道如果情况变为负面，他们会如何表现。

一些分析师已经开始比较机器人顾问和财务顾问的投资组合。2015年，MarketWatch比较了一些顶级机器人顾问的投资组合建议，并将其与人力财务顾问的资产配置进行了比较。结果是惊人的不同，甚至在一些机器人顾问自己。例如，查尔斯施瓦布的机器人顾问是唯一一个建议一个35岁、有4万美元投资的人应该购买一些黄金，并以现金持有投资组合的8.5%。这与更常见的投资建议形成鲜明对比。这意味着年轻投资者在选择机器人顾问之前应该做更多的研究。

此外，可能还有一些投资者没有预料到的成本。”布鲁尔警告说：“如果你开设了非退休账户，并让你的投资处于自动驾驶状态，你就可以为全年**的投资缴税。”。布鲁尔还补充说，有些投资组合可能无法定制，如果你持有大量公司股票或限制性股票单位，这可能是一个问题。

混合动力选项

同样的市场观察实验也发现了一个有趣的趋势。一些年轻投资者实际上参与了使用robo顾问和聘请财务顾问之间的混合体。

事实上，一些与千禧一代合作的财务顾问根本不反对机器人顾问，并将其作为他们服务的一部分。Y一代规划公司的索菲亚•贝拉就是这样一位顾问，她利用改进为客户处理税务损失收集和资产再平衡问题，这样她就可以专注于为客户进行财务规划的其他方面。

年轻投资者财务顾问

谈论年轻投资者时，如果不提到现在有专门与他们合作的金融顾问网络，那是不公平的。

过去一个常见的抱怨是，财务顾问不愿与年轻投资者合作，因为他们没有足够的资产。同样，年轻投资者发现财务顾问的费用太高。

像XYPlanning Network这样的运动通过创建一个只收取费用的顾问数据库来帮助弥合这一差距，这些顾问将与X代和Y代投资者合作。他们通常更容易被年轻的投资者所接受，而且正如前面提到的，他们喜欢利用技术让自己和客户的事情变得更容易。

底线

有一点是肯定的，年轻投资者在为退休储蓄和建立自己的投资组合方面比以往任何时候都有更多的选择。虽然机器人顾问无疑是一个不错的选择，但年轻投资者不应完全反对聘请财务顾问。