当你购买抵押贷款时，一个重要的考虑因素是获得尽可能好的利率。利率决定了你在贷款期内的抵押贷款成本，因此提前获得最低利率最终会让你的贷款更实惠。

利率（也称为“抵押贷款利率”）是对房屋贷款收取的利息，按您贷款总额的百分比计算。贷款人通常设定利率，利率可以是固定的，也可以是可变的。平均按揭利率确实会随市场情况而波动。此外，您的财务状况和您有资格获得的贷款类型将决定您的利率定价。

另一个利率可以让你更好地了解抵押贷款的实际成本：年百分比利率，或APR。APR评估抵押贷款的全部成本，并以贷款总额的百分比计算。包括利率、贷款费用、折扣点和其他贷款费用。请密切关注四月，因为它是一个更全面的观点，你的贷款实际成本每年。

你每月的按揭付款将包括两部分：本金和利息。

本金余额是贷款金额，在你的抵押贷款偿还期内减少。

你在贷款开始时支付的利息往往高于本金，但随着时间的推移，当你付清本金余额时，利息的数额会减少。

你每月抵押贷款支付的其他组成部分可以包括财产税，私人抵押贷款保险（如果你的贷款要求），房主保险和房主协会会费。其中一些项目可以纳入您每月的按揭付款，或单独支付。

按揭利率指标

弄清楚抵押贷款利率是如何设定的似乎很复杂，但有一些关键指标值得关注。

一个是最优惠利率，它代表了银行为信贷提供的最低平均利率。银行对同业拆借采用最优惠利率，也可以向信用度最高的借款人提供最优惠利率。最优惠利率通常遵循美联储联邦基金利率的趋势，通常比当前的联邦基金利率高出约3%。

借款人的另一个指标是10年期国债收益率。如果债券收益率上升，抵押贷款利率也会上升。逆是相同的；如果债券收益率下降，抵押贷款利率通常也会随之下降。尽管大多数抵押贷款是根据30年的时间框架计算的，但在10年之后，许多抵押贷款要么被偿还，要么再融资以获得新利率。因此，10年期国债收益率可以作为衡量利率的一个很好的标准。您可以使用Investopedia的抵押计算器来估计每月的抵押贷款付款。

设定按揭利率

当贷款人向你提供抵押时，它会承担一定的风险，你可能违约，这意味着你将无法支付贷款。贷款或借款人的风险越高，贷款人将设定利率，以抵消该风险。更高的利率有助于贷款人更快地收回初始贷款金额，以保护其投资。但贷款人不会随意选择一个百分比。他们密切评估你的信用和财务状况，以及你的收入和贷款类型/金额，以评估你的信用。

信用评分

你的信用评分有助于确定你的利率和贷款金额。较高的信用评分表明你使用信用负责，通常按时支付账单，并没有使用所有可用的信用。这也意味着你比那些一直努力按时付账或把信用额度最大化的人更有可能偿还债务。

下面我们来看看你的贷款定价和每月付款如何根据FICO分数范围波动。FICO是大多数贷款人用来评估借款人的信用评分模型。

以下计算是根据截至2018年3月12日30年期固定贷款的30万美元贷款金额得出的全国平均数。