5抵押贷款危机的后果

21世纪初对许多消费者来说是天赐良机。信贷流动相对宽松，几乎不可能拒绝贷款、信用卡或抵押贷款。次贷猖獗，不仅给投资者和企业带来了巨大的利润，而且还帮助许多人实现了美国梦，让他们成为房主。虽然这对许多人来说是一种福音，但那个时期的金融罪恶却引发了抵押贷款危机和大萧条。作为一个国家，我们当然不得不为我们的轻率行为付出代价，危机的后果将伴随我们一直到未来。以下是次贷危机带来的五个后果：为抵押贷款评分的五...

关键要点

曾经繁荣的郊区出现空置的增加，整个小区都完全失修。
许多房主仍面临丧失抵押品赎回权的威胁。
失业率有所下降，但经济学家预测，到2030年，失业率将上升。
信贷流动不像次贷危机前那么容易。
几乎一半的美国人说他们期望过着一份又一份的生活。

次贷危机：概述

就在次贷危机爆发之前，由于科技泡沫，美国经济正处于衰退的边缘。该行业的公司估值大幅上升，对该行业的投资也非常高。对此，央行当局试图通过降息来**全球经济。因此，渴望获得更高回报的投资者开始转向风险更高的投资。

放贷者也这样做了，因为他们开始批准向信用评分差的人提供抵押贷款。其中一些人也没有收入和资产。贷款人将这些贷款重新打包成特殊的投资工具抵押贷款支持证券（MBS），并将其**给投资者。但随着需求的增加，房地产泡沫最终破灭，给整个全球经济造成了严重破坏。

贫民窟的兴起

危机引发了房屋赎回权的雪崩，使得曾经繁荣的郊区社区的大片空地空置，并失修。郊区的贫困率也急剧上升，据布鲁金斯学会的数据，贫困人口中大约有三分之一的人生活在贫困线以下。

这一现象在中西部城市（如密歇根州的大急流城和俄亥俄州的扬斯敦）及其周围最为明显。从平静的郊区到麻烦的社区的转变是多种因素综合作用的结果，包括房地产泡沫和猖獗的止赎、移民、劳动力收入水平的变化、失业率上升以及人口激增。

恢复并不容易。这种影响在美国的某些地区仍然存在，包括锈斑带，甚至在加利福尼亚的城市。大型社区仍然存在着高的空缺率，许多人失业，生活在贫困线以下。例如，密歇根州2019年10月的失业率为4.1%，高于全国3.6%的失业率。

持续的止赎混乱

除了让人们不得不找到其他地方居住之外，美联储还声称，丧失抵押品赎回权可能会损害舒适退休的前景，因为住房是数百万美国人的主要资产。当然，这是除了丧失抵押品赎回权可能对房主信用评分造成的损害之外。

伴随着经济崩溃的丧失抵押品赎回权浪潮只是一个开始。尽管这些数字并不是次贷危机之后的数字，但人们仍然失去了他们的家园，看不到尽头。市场观察的一份报告显示，2019年上半年，共有约30万宗止赎行为记录在案。在地方一级，全国42%的本地市场开始丧失抵押品赎回权。

高失业率

次贷危机后，美国全国失业率徘徊在10%附近，但此后一直呈下降趋势。据美国劳工统计局（BLS）统计，截至2020年1月，美国失业率为3.6%。但一些州的失业率仍有高于全国平均水平的趋势。到2020年1月底，阿拉斯加的税率是6.1%，华盛顿的税率是5.3%，而密西西比的税率是5.7%。

但到2030年，全国失业率预计将上升百分之一，尽管看起来不太高，但地方和州的失业率也可能出现跳跃。

预计到2030年，失业率将上升。

信用紧缩

像低失业率、快速批准住房贷款和不受限制地获得信贷一样，这些都已成为过去。然而，在经济衰退之前，几乎任何人都可以获得信用卡或获得抵押贷款的批准，即使那些被认为是合格的借款人也很难获得批准。据估计，在市场崩盘之后，只有十分之一的住房贷款申请获得批准。

更难维持生计

毫无疑问。危机爆发以来，形势总体上更为严峻，尤其是对中产阶级而言。事实上，据雅虎财经（Yahoo Finance）的一份报告显示，在接受奥马哈第一国民银行（First National Bank of Omaha）调查的美国人中，49%的人表示，他们可能会在2020年过上一个月一个月的生活。超过一半的受访者没有足够的存款来支付三个月以上的开支。