由于拥有大量超低成本指数共同基金和交易所交易基金（ETF），Vanguard已成为全球最大的投资公司之一。对于那些希望将退休储蓄从工作场所401（k）计划转存为个人退休账户的人来说，这也成为了一个受欢迎的目的地。

许多投资公司都努力使展期过程尽可能简单，以吸引资产，先锋也不例外。

关键要点

• 您可以通过Vanguard的网站或电话将您的401（k）转存到Vanguard。
• 你可能需要填写雇主的文件，在大多数情况下，雇主会直接把支票寄给Vanguard。
• 如果支票是寄给您的，请务必在60天内寄给Vanguard；否则，你将受到国税局的处罚。
• Vanguard有大量指数基金和ETF可供选择，除股票、债券和其他投资外，它还提供其他提供商的基金。

为了避免滚动过程中的延迟，了解需要什么以及完成事务需要什么信息是很重要的。这里有五件事要注意：

1.需要的文书工作

要开始展期，您需要联系Vanguard和您的雇主。您可以使用Vanguard的网站启动转存到IRA。如果您需要帮助，也可以通过电话联系公司客服寻求帮助。

首先，您需要选择您的IRA需要什么类型的帐户。您可以选择直接从公司购买先锋共同基金和ETF，也可以开设经纪账户，从非先锋提供商处获得资金，以及个人股票、债券和存款凭证（CD）。 包括最近一份401（k）季度报表，以验证您的帐户信息。

许多雇主都有他们自己的展期文件，你需要填写这些文件才能从你的401（k）计划中发放资金。您需要完成这一点，并返回给您的雇主与指示，滚动检查是作出的，并直接发送给先锋。

一旦你完成了所有的文书工作，展期通常需要两到三个星期才能完成。

2.费用和成本

Vanguard不会向您收取任何手续费来完成您的展期。在大多数情况下，你的雇主也不会向你收取任何费用。

当你把你的401（k）转到个人退休账户时，别忘了说出你的名字

根据你的滚动投资额和你选择的投资项目，可能会收取一定的费用。Vanguard每年收取20美元的账户维护费，除非您满足特定的最低投资要求或您注册了电子对账单交付。 

经纪账户可能会产生额外费用。购买Vanguard指数基金和ETF不需要任何交易成本，但购买非Vanguard共同基金和产品的股票可能需要支付费用。此外，个人股票、债券或期权合约的购买都有自己的佣金计划，这取决于账户的整体余额。

3.可供选择的投资

把你的退休钱交给个人退休账户的最大好处之一就是它给了你大量的选择。虽然401（k）通常只限于少数几个投资选择，但在个人退休账户中几乎可以获得任何类型的证券或投资。

6.2万亿美元

截至2020年，Vanguard在全球管理的资产数量。

当你将你的401（k）转存到Vanguard个人退休账户时，你就可以使用Vanguard的成百上千的指数共同基金和ETF。如果你为你的个人退休账户选择了一个经纪账户，你可以使用Vanguard系列基金以及大多数其他基金系列产品，除了个股和债券。

4.间接滚动

一些雇主可能会选择直接向你而不是先锋发送展期。这称为间接滚动。如果发生这种情况，请立即将支票转交给Vanguard。这笔钱需要在60天内到达先锋，这样你就可以避免任何国税局的处罚。

5.滚转roth账户

许多雇主现在在退休计划中提供了Roth 401（k）选项。如果您有兴趣将roth401（k）转换为Vanguard，那么过程基本上是相同的。你只需要把你的钱转移到罗斯个人退休账户，而不是传统的个人退休账户，不需要额外的费用。

底线

在你决定将你的401（k）转存到Vanguard个人退休账户之前，重要的是要了解你的期望，所涉及的费用和规则，以及你需要向你的前雇主和Vanguard提供什么信息来完成交易。