什么是商业和工业（c&amp；i） 贷款(a commercial and industrial (c&i) loan)？

商业和工业（C&I）贷款是向企业或公司（而非个人）发放的任何贷款。商业和工业贷款提供营运资本或金融资本支出，如机器或设备。这类贷款通常是短期性质的，几乎总是有一些抵押品作担保。

截至2020年5月，美国的企业和公司已获得超过25亿美元的C&I贷款。在过去的20年里，这些行业贷款变得越来越流行，因为它们为小型企业提供了一种产生营运资本或融资支出的手段。

关键要点

• 什么是信用证贷款？它通常是一种短期贷款提供给企业和公司，而不是个人。
• 通常，C&I贷款是一种短期贷款，旨在提供营运资金或设备或机械等融资项目。
• 规模较小的企业可能会利用C&I贷款为支出提供资金，在过去20年中，这种贷款越来越受欢迎。
• C&I贷款通常由企业本身的抵押品作为担保，而且通常在短时间内（一到两年）还清贷款。

工商业贷款如何运作

商业贷款通常收取与银行最优惠利率或LIBOR等其他基准利率挂钩的灵活利率。许多借款人还必须定期提交财务报表，至少每年提交一次，如果借款人的风险较高，则提交频率更高。贷款人通常要求对贷款抵押财产进行适当维护，并要求借款人遵守某些契约，如偿债覆盖率（DSCR）。

中小企业是C&I贷款的主要借款人，因为它们通常无法产生足够的现金流来持续自筹资金，也因为它们无法进入大公司享有的股票和债券市场。

为了进一步完善信用担保贷款的定义，信用担保贷款有别于消费贷款和房地产贷款。银行在财务报表中把这些贷款分类。

c&amp；的利弊；i贷款

C&I贷款允许企业绕过通常漫长而艰难的吸引股票投资者的过程。获得股票投资者不仅成本更高、耗时更久，而且还意味着要对这些投资者负责。有了必要的抵押品，C&I贷款可以提供快速筹集扩张所需资金的手段。

然而，C&I贷款通常需要在一两年内付清。利息（也称为还本付息）可能很高，用于偿还贷款的现金会从企业的营运资本中流失。

企业如何使用c&amp；i贷款

当小企业需要为营运资本、收购和兼并或资本融资快速产生现金时，可以随时使用C&I贷款。一家初创企业可能会申请C&I贷款来启动和运营，因为初创企业的现金支出通常远大于现金流入，至少在企业开始吸引客户之前是如此。

C&I贷款也用于帮助小企业为增长和扩张提供资金。

这些类型的贷款也有助于帮助小企业的乐趣购买资本财产，如机器和设备。他们可以用来购买和翻新新设施，购买库存，提供零售商店或其他场所，或建立生产。他们也可以用来加入竞争对手或供应商的合资企业。

跟踪汇总c&amp；i贷款

联邦储备理事会（federalreserveboardofgovernors）负责跟踪该国所有C&I贷款。未偿C&I贷款的增长与GDP增长正相关，有证据表明C&I贷款的下降；我认为贷款活动与经济衰退大致吻合。然而，随着国内经济继续向服务业转移，远离商品生产，这种关系如果有效，可能会减弱。