银行贷款实务高级贷款主任意见调查(SOSLP)是一项针对80家大型国内银行和24家国际银行分行的季度调查。该调查由美联储委员会(federalreserveboard)执行,及时完成,并将在联邦公开市场委员会(FOMC)会议上讨论。
联邦公开市场委员会(FOMC)利用这些调查来更清楚地了解信贷情况,这可能会影响利率和贴现率的制定决策。这项调查经常得到商业媒体和学术界的广泛报道。此外,SOSLP还包括在美联储提交国会的关于小企业信贷可用性的报告中,该报告每五年编制一次。
高级贷款主任对银行贷款做法的意见调查收集了贷款主任对最近和潜在政策变化的看法、银行贷款做法的标准和条款、企业和家庭对贷款和其他产品的需求状况以及当前关注的其他问题。
所有讨论的话题都涉及个人和商业银行客户。例如,过去的调查侧重于现有信贷额度的变化以及为企业浮动利率贷款协议设定的利率下限的使用。对于消费者来说,话题反映了诸如能源价格下跌地区的贷款以及信用评分对信用卡申请的影响等问题。
美联储于1964年首次开始调查银行及其放贷行为。几十年来,这项调查进行了调整,受访者人数不断减少。美联储被授权每年最多进行六次调查。 然而,在大多数年份,虽然2020年进行了5次调查,但每年只有4次调查。
根据2020年10月的SOSLP调查,许多银行对由创收房产担保的住宅和商业抵押贷款的延期率。
调查对象目前的规模和特点自2012年起生效。银行必须至少拥有20亿美元的资产,其中商业和工业贷款必须占这些资产的5%以下。由于美联储的目标是地域多样性,每个联邦储备区都有两到十家银行。
调查一般包括25个问题和一些有关银行业发展的特殊问题。它们涵盖了前三个月的实践,但也涉及对下一季度和下一年的预期。虽然有些查询是定量的,但大多数是定性的。
这些调查涵盖了越来越及时的主题,例如,为美联储提供了对应对COVID-19流感大流行的银行宽容政策和趋势的见解。
2019年1月的SOSLP讨论了过去三个月银行向企业和家庭贷款的标准和条款以及需求的变化,这通常与2018年第四季度相对应。收到了73家国内银行和22家外国银行的回复。
关于企业贷款,2019年1月调查的受访者表示,总的来说,银行收紧了商业地产的标准,而商业和工业贷款的条件基本不变。商业贷款需求减弱。
在消费贷款方面,信用卡标准收紧。否则,大多数住宅房地产贷款和消费贷款的标准保持不变。
展望未来一年,银行业报告称,预计将收紧各类商业贷款以及信用卡贷款和大额抵押贷款的标准,以防抵押品价值下降。预计大多数贷款类型的需求也将减弱。
...的银行经验。一般来说,曾经担任过贷款人或银行经理的高级银行官员能够申请这些职位。许多监管机构更愿意雇用有经验的银行家,他们有金融、会计或类似主题的大学学位。 ...