什么是规定收入/规定资产抵押（sisa）(stated income / stated asset mortgage (sisa))？

声明收入声明资产抵押贷款（SISA）贷款申请允许借款人在未经贷款人核实的情况下申报其收入。这些贷款旨在简化那些收入难以记录的买家的申请流程，例如自营职业者和那些收入中很大一部分依赖小费的买家。

SISA贷款是Alt-a类产品中的一种贷款。SISA贷款也被称为无收入无资产（NINA）贷款和骗子贷款。宽松的贷款要求使SISA贷款在2008年次贷金融危机中发挥了重要作用。

关键要点

• 声明收入声明资产抵押贷款（SISA）是一种Alt-A贷款申请，允许借款人在未经贷款人核实的情况下申报其收入。
• 最初，SISA借款人对贷款有严格的要求，同时面临着更高的利率、更大的首付和更高的信用评分要求。
• 然而，在21世纪，这些要求中的许多被放宽了：贷款人希望尽可能多地清理贷款，借款人也乐于避免文件要求。
• 最终，SISA贷款的普遍存在及其附带的止赎令2008年的房地产泡沫破灭。现在，SISA贷款主要只用于寻**买投资性房地产的借款人。

了解规定收入/规定资产抵押（sisa）

声明收入声明资产抵押（SISA）起源于一种工具，为潜在的业主在特定的财务状况下申请抵押贷款。例如，自营职业者往往最大限度地减少税收减免，以减少其调整后总收入（AGI），从而获得可能不会出现在个人纳税申报单上的现金流。

通常，较低的AGI会降低这些借款人对贷款人的吸引力。SISA贷款还旨在帮助那些收入可能以小费或其他非常规现金支付形式出现的买家。

最初，这些贷款有严格的条件，以抵消因收入披露要求降低而给贷款人带来的风险。与传统贷款相比，SISA借款人面临着更高的利率、更大的首付金额和更高的信用评分要求。借款人可能需要在其银行账户中有可观的现金储备。此外，贷款可能会限制新的每月抵押贷款支付到一个特定的百分比超过他们目前的住房付款。

2000年代放宽按揭要求

抵押贷款市场状况鼓励贷款人在21世纪初放宽抵押贷款要求。声明收入声明资产抵押贷款（SISA）和其他Alt-A贷款成为流行。

这些贷款既满足了贷款人的需要，也满足了借款人的需要。放贷者希望在二级抵押贷款市场上再**这些贷款之前，尽可能多地清理贷款。借款人乐于避免文件要求，特别是在SISA贷款条件和利率接近传统贷款的情况下。利益的一致性导致了不合格的借款人获得和拖欠超出其消费能力的贷款。2007年，随着金融危机的爆发，这些骗子贷款的止赎速度加快。

在2008年金融危机之后，立法者和监管者仔细检查了SISA的贷款，这些贷款的市场再次收紧。2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案严格限制了SISA贷款，使其无法用于自有房产。现在，这些产品是借款人寻**买投资性房地产的场所。