什么是假设条款(an assumption clause)？

假设条款是抵押合同中的一项条款，允许房屋的卖方将现有抵押的责任转移给房产的买方。换句话说，新房主承担现有的抵押贷款。买方通常必须符合信用和其他资格。

关键要点

• 一项假设条款允许房屋的卖方将现有抵押的责任移交给财产的买方。
• 新买家必须符合信用和其他条件。
• 当当前抵押贷款的利率低于当前利率时，假设条款具有吸引力。 
• 这些条款还可以帮助买家避免成交成本。 
• 然而，对于大多数房主来说，假设条款的好处是理论上的，因为传统抵押贷款通常禁止这种做法。 

假设条款的工作原理

如果现有抵押贷款的利率低于当前市场利率，假设条款就成为一个有吸引力的卖点。此外，买方可以避免许多交割成本，尽管假设中涉及一些费用。一些费用将包括一个标题搜索，文件印章和税收。

对于大多数房主来说，假设条款的好处是理论上的，因为传统的抵押贷款通常禁止这种做法。银行不赞成假设条款，因为他们写抵押贷款的基础是原借款人的信誉，而不是一个未知的后来买家。

新业主的还款能力可能难以评估，银行可能不愿意承担风险。此外，即使银行批准新借款人的信誉，它也会因全新抵押贷款而产生的首付款和结清成本损失。

特别注意事项

由于允许假设很少符合银行的利益，大多数抵押贷款都包括一个到期待售条款，要求在房产**时偿还剩余的余额。银行将在抵押贷款还清前签认其留置权，使**成为不可能。

然而，假设条款是联邦住房管理局（FHA）、退伍军人管理局（VA）和美国农业部（USDA）**担保抵押贷款的标准条款。新的所有者仍然必须符合信用和资格标准。

假设子句示例

想象一下，一个人想从一个拥有30年期24万美元抵押贷款（3.5%）的卖家那里获得抵押贷款，他们已经支付了5年。包括利息在内的剩余余额约为323300美元，原票据还剩下25年。

假设目前的市场利率为4%，新买家以同样的24万美元贷款获得了30年期的固定利率抵押贷款，这将使余额（含利息）在该时间结束时约为41.25万美元。此外，新买家还需要向金融机构提交一笔首付。

假设卖方现有的抵押贷款，买方将节省约8.9万美元的贷款期限。此外，有五年以下的付款义务与假设条款贷款。任何一次性付款将给予卖方，以抵消他们在家中建立的权益。另外，买家将避免数千美元的成交成本。