什么是养老金选择权(a pension option)？

养老金选择权是雇员在准备退休时必须做出的一系列选择中的任何一种。他们的决定决定了他们如何从养老金账户中获得资金。提供退休金而不是401（k）的企业雇员人数正在减少，尤其是在私营企业部门。然而，许多公务员仍然享受养老金福利。

关键要点

• 通常，养老金是一次性支付或终身每月支付 付款。 
• 从养老金选择中少拿点钱，为你的配偶和你自己提供终生的收入来源是可能的。 
• 企业养老金很少。最文明的 然而，佣人领取养老金。 
• 养老金的一次性付款通常进入个人退休账户。 
• 每月的养老金可能是最可靠的退休收入形式，因为在一个人的一生中，养老金的数额是不变的。 

了解养老金选择

其中一个最重要的决定是将这笔钱作为每月付款还是一次性付款。

每月付款选项

月供稳定且可预测。支付的金额是预先设定的，并基于该人的服务年限和工资。付款保证终身，通常有一个选择，以较低的利率支付你和你配偶的一生。

所有投资风险都在公司身上。也就是说，如果你活到130岁，你可能早就用完了你的账户，但是这些付款会持续不断。即使雇主未能履行其义务，支付的款项一般由养老金福利担保公司（PBGC）担保。

当你去世时，如果你没有安排每月的养老金支付给你的配偶，你的家庭将失去你的养老金收入。

一次性付款选择权

一次性付款将责任和风险推给你。 根据你的预期寿命，你可以得到为你保留的养老金总额。然后你可以把它投资，希望在你退休的时候增加你的储蓄。

通常情况下，个人一次性把钱存入个人退休账户（IRA）。这样，退休人员就可以控制投资选择。可能会有实质性的收益或损失。

退休人员很可能会比爱尔兰共和军长寿，反之亦然。如果IRA中的资产耗尽，选择此选项的人应该有一个备份资源。他们还应指定受益人，以防有余额。

退休人员选择一次性分配的一个常见途径是爱尔兰共和军年金产品。这与每月养老金分配方案的功能大致相同，但在养老金计划之外寻求更高绩效年金的退休人员更喜欢这样做。

其他选择

选择按月支付的退休人员，无论是通过养老金计划还是爱尔兰共和军年金，都必须决定哪种类型最适合他们的需要。

• 单身年金将提供最大的月供。
• 联合和遗属年金安排配偶在参与者死亡后按月领取预先确定的部分养老金。
• 某一选项规定了付款的期限，如果配偶双方都已死亡，则有机会指定第三个受益人接受付款。