什么是余额过户费(a balance-transfer fee)？

余额转移费是贷款人从另一贷款人转移现有债务所收取的金额。费用通常是转账总额的一个百分比。

余额转账费用是常见的信用卡，提供低利率的介绍。

关键要点

• 余额转移费是将余额从一个贷方转移到另一个贷方的一次性费用，通常为1%到3%。
• 余额转账费用是常见的信用卡，提供低利率的介绍。
• 贷款人披露的未来利率通常在广泛和可变的范围。

余额转账费是如何工作的？

信用卡公司提供低百分比的调侃利率或介绍利率，以吸引消费者申请卡和转移余额给他们。一旦批准，借款人将现有余额从另一张信用卡转移到新卡，或将多个贷款人的债务合并为应付给新贷款人的一笔债务。

挑逗率可以低至0%至5%。一般情况下，6到18个月后，这一比率会恢复到较高的百分比。贷款人披露的未来利率通常是一个广泛和可变的范围，如15.24%至25.24%。客户在优惠利率到期时实际支付的利率将取决于个人的信用评级以及当时更广泛的市场状况。

此外，贷款人可对交易收取余额转让费。消费者支付费用将现有余额转移到新的信贷额度。3%的费用是常见的。

特别注意事项

各种各样的信用卡优惠在任何给定的时间都是可用的，明智的消费者在做出决定前会仔细研究条款。挑逗率和持续时间是很重要的，因为是转会费的数额。年费，如果有的话，也应该算在内。

另一方面，一些信用卡提供更为慷慨的返现交易和其他持卡人福利。

并非所有的信用卡交易都收取余额转账费。不过，只有信用评分非常好的消费者才可以使用无转帐费的卡。

平衡转移的利弊

余额转移的吸引力在于有机会以较低甚至零利率更快地偿还大量债务。只要：

• 消费者设法在优惠利率到期前还清一大块债务，如果不是全部余额的话。
• 转让费和任何其他费用（如年费）的成本不超过消费者在优惠期内节省的费用。

需要注意的是，银行在提供优惠利率时，押注持卡人不会在介绍期内付清全部余额，或者至少他们会承担更多在利率上升前还不到的债务。

余额转账费示例

考虑余额转移的消费者应计算一段时间内偿还当前债务的总成本，无论是否接受转移要约。这些因素包括相对利率和费用，以及偿还全部债务所需的时间。

银行打赌持卡人不会在介绍期内付清全部余额。

例如，按20%的利率计算，信用卡余额为10000美元，则每年的利息支出为2000美元，即每月约167美元。假设一个信用卡发行人提供2%的促销利率，为期12个月，余额转账费为1%。如果消费者接受了这笔交易，搬走全部1万美元的总成本是300美元（100美元的过户费加上200美元的利息）。借贷者将在一年内节省1700美元。

底线

余额转账费用可能意味着持卡人长期持有余额，最终会进入转账转盘，支付费用以转移债务，而从未实际偿还债务。充分利用余额转让要约的唯一方法是承诺偿还债务，或者在介绍性要约到期前尽可能多地偿还债务。这样，这笔费用就变得物有所值了。