现在打开电视有时很难看不到反向抵押贷款的广告。他们的特点是年长的名人谁颂扬的好处，有保障的免税收入为那些62岁以上的业主。

他们没有告诉你的是，反向抵押贷款也可能是危险的，如果你不小心的话，会把你最大的资产——你的房子——置于风险之中。

关键要点

• 反向抵押贷款可以根据老年人在家中的权益为他们提供收入。
• 反向抵押贷款合同可能有隐藏的成本，如费用和利息可以吃掉你的房屋净值。
• 除非你小心，否则你可能会冒失去房子的风险，或者在你死后把房子转给贷款人，而不是你的继承人。

什么是反向抵押(a reverse mortgage)？

这个名字有点让人困惑，但反向抵押贷款不过是一种普通的抵押贷款，只不过贷款可以分期偿还给你，只要你住在那套房子里，你就不需要还一分钱。实际上，你将抵押你家里的资产，当未偿债务产生利息时，你就把它花掉了。

从反向抵押贷款中获得的钱不必偿还，除非你离开房子，卖掉它，或者死了。那时，贷款余额、利息和应计费用必须全部偿还，通常来自**房屋的收益。

这种贷款在有限的情况下是有益的。例如，它可以在退休时提供急需的收入补助。它还可以帮助支付医疗或其他意外费用。然而，在许多情况下，反向抵押贷款可能会对您的财务安全造成风险。

下面是六个潜在的危险，在签署底线之前要考虑。

千万不要马上在底线上签字；花点时间来审查合同，让专业人士来审查。

隐藏的地雷

每个贷款人可以提供略有不同的产品下反向抵押贷款的旗帜。所涉及的规章制度往往很复杂，贷款合同可能充满了隐藏的地雷。该计划将概述费用和利息，以及还款或违约的规则。不管销售人员对你说什么，在你签字之前，让一个律师审阅合同并用简单的英语向你解释。

就像销售人员获得佣金时销售任何产品一样，反向抵押贷款推销可能是有力和激烈的。了解所涉及的成本，包括贷款的前期和整个期限。

诱惑

反向抵押贷款为房主提供了一个可获得的资金池，通常可以用于任何目的。你可以选择每月支付一次作为收入补充，也可以随时打电话提取你想要的任何金额，或者两者兼而有之。你甚至可以带着它去赌场赌博。事实上，有些人被诱惑不明智地使用这笔钱。

一些人将这些资金用作投资池，表面上看这似乎是个聪明的主意。损失的风险显而易见，但反向抵押贷款的持续成本甚至会抹去良好的投资收益率，使这些借款人面临失去家园的风险。

快速事实

联邦法律对应付金额的限制以贷款余额总额或房屋市值的95%中的较小者为准。

突发事件

这也许是反向抵押贷款的最大风险：你无法预测未来。

反向抵押贷款附带规定哪些情况下需要立即偿还或取消房屋赎回权。一些人概述了在贷款人收回贷款之前，房产可以空置多少天或几个月。

例如，假设你有一个严重的健康恐慌，花了三个月在医院和住宅康复。贷款人可能会要求贷款和取消抵押品赎回权的房子，因为它是空的。如果你必须搬进辅助生活设施，情况也是如此。房子必须卖掉，反向抵押贷款必须还清。

**项目资格

一些**项目，如医疗补助（但不是医疗保险），是基于申请人的流动资产。如果你有反向抵押贷款的钱，它可能会因此影响你的资格，其中一些计划，把流动性差的房屋净值变成流动现金。

在签订合同之前，请咨询独立的金融专业人士，以确保反向抵押贷款产生的现金流不会影响您收到的其他资金。

关闭成本高

当考虑从你的家中取出股权时，贷款发放和服务费用必须考虑在内。这些费用可能会隐藏在贷款文件中，并应彻底审查。

反向抵押贷款可以是一个昂贵的方式，以利用你的家中的权益，所以一定要看看替代品，如房屋净值贷款。

配偶驱逐

反向抵押合同要求借款人死亡时立即偿还。因此，如果反向抵押合同上只有配偶一方的名字，而此人死亡，那么该房屋可以从尚存配偶名下**。

如果其他不动产资产无法偿还，则必须**房屋以偿还贷款，使配偶无家可归。

底线

反向抵押贷款可能是紧急资金的重要来源，或者是老年人获得足够收入的重要来源，否则他们将不得不卖掉自己的房子来获得他们的权益。

然而，这些计划存在一些危险，并非所有这些都可以预见。花点时间回顾一下产品以及将其作为资金来源的利弊。千万不要当场签订反向抵押合同。

按揭贷款歧视是非法的。