“了解您的客户”或“了解您的客户”是投资行业的标准，可确保投资顾问了解有关其客户的风险承受能力、投资知识和财务状况的详细信息。KYC保护客户和投资顾问。客户可以通过让他们的投资顾问知道什么样的投资最适合他们的个人情况来得到保护。投资顾问通过了解他们可以和不能在客户的投资组合中包含什么来获得保护。KYC合规性通常涉及风险管理、客户接受策略和事务监控等需求和策略。...
什么是了解你的客户（kyc）(know your client (kyc))？
“了解您的客户”或“了解您的客户”是投资行业的标准，可确保投资顾问了解有关其客户的风险承受能力、投资知识和财务状况的详细信息。KYC保护客户和投资顾问。客户可以通过让他们的投资顾问知道什么样的投资最适合他们的个人情况来得到保护。投资顾问通过了解他们可以和不能在客户的投资组合中包含什么来获得保护。KYC合规性通常涉及风险管理、客户接受策略和事务监控等需求和策略。
关键要点
- “了解你的客户”（Know Your Customer，KYC）是在投资和金融服务行业中使用的一套标准，用于验证客户、其风险状况和财务状况。
- 在投资行业，KYC规定，每一个经纪交易商都应尽合理努力处理客户账户。
- 金融犯罪执法网络（FinCEN）制定了最低KYC要求，包括核实受益所有人和制定与第三方打交道的标准。
- SEC要求新客户在开户前提供详细的财务信息。
- 加密货币市场不需要采用KYC标准，尽管有些已经采用。
了解客户（kyc）
了解你的客户（KYC）规则是证券业在开户和开户期间与客户打交道的人的道德要求。2012年7月实施的两项规则共同涵盖了这一主题：金融业监管局（FINRA）规则2090（了解您的客户）和FINRA规则2111（适用性）。制定这些规则是为了保护经纪人和客户，使经纪人和公司公平地对待客户。
《了解你的客户》（Know Your Customer）规则2090基本上规定，每个经纪交易商在开立和维护客户账户时都应尽合理努力。要求了解并记录每个客户的基本事实，并确定每个有权代表客户行事的人。
KYC规则在客户-经纪人关系开始时很重要，它可以在提出任何建议之前确定每个客户的基本事实。基本事实是有效服务客户账户所需的事实，并了解账户的任何特殊处理说明。此外，经纪交易商需要熟悉每一个有权代表客户行事的人，并需要遵守证券业的所有法律、法规和规则。
适用性规则
正如FINRA公平惯例规则所示，2111规则与KYC规则同步，涵盖了提出建议的主题。适用性规则2111指出，经纪交易商在根据客户的财务状况和需要提出适合客户的建议时，必须有合理的理由。这种责任意味着经纪自营商在购买、**或交换证券之前，已经对客户的当前事实和概况，包括客户的其他证券进行了全面审查。
kyc合规要求
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已经为KYC设定了基线要求，并结合尽职调查计划的核心要求。为了防止洗钱，金融机构必须对其客户的风险状况进行更深入的评估。
FinCEN要求金融机构核实其客户及其各自受益所有人的身份—拥有至少25%所有权的所有者. 对于反洗钱和恐怖主义融资（AML）风险较高的实体，需要进行额外的审查，并降低所有权门槛。
FinCEN要求金融机构在制定客户风险预测时了解客户关系的类型和目的。在建立客户关系时创建此风险档案，并将其用作检测可疑活动的基线。
在利用第三方收集和核实客户资料时，金融机构必须核实该第三方采用了具体的风险控制措施，并拥有适当的治理结构。为了保持合规性，他们必须每年从第三方获得AML和客户身份识别计划（CIP）证书。
最后，金融机构还必须保持最新和准确的客户信息，并继续监测其账户的可疑和非法活动。一旦发现，他们必须立即报告调查结果。
建立客户档案
投资顾问和公司负责通过调查和收集客户的年龄、其他投资、税务状况、财务需求、投资经验、投资期限、流动性需求和风险承受能力，了解每个客户的财务状况。SEC要求新客户在开户前提供详细的财务信息，包括姓名、出生日期、地址、就业状况、年收入、净值、投资目标和身份证号码。
kyc和加密货币
加密货币因其分散性和促进保密性的交换媒介而广受赞誉；然而，这些好处也对防止洗钱提出了挑战。犯罪分子将加密货币视为促进其非法活动的手段和洗钱的工具；因此，管理机构正在寻找将KYC强加于加密货币市场的方法，要求加密货币平台像金融机构一样验证其客户。尽管还不是必需的，但是许多平台已经实现了KYC实践。
交换分为加密到加密或法定到加密。由于加密到加密的交易所不处理传统货币，因此它们不像处理法定货币的交易所那样有压力采用KYC标准。
法定至加密交易所促进涉及法定货币和加密货币的交易。由于法定货币是一个国家的官方货币，这些交易所大多采用KYC的一些措施。幸运的是，金融机构应该已经根据KYC的要求对其客户进行了审查。
6000万美元
比特币混和者拉里·迪恩·哈蒙违反反洗钱法的处罚。
2021年初，FinCEN提议加密货币和数字资产市场参与者提交、维护和验证客户身份。 该提案将某些加密货币归类为货币工具，使其符合KYC要求。
kyc常见问题
什么是kyc验证(kyc verification)？
“了解您的客户”或“了解您的客户”（KYC）验证是投资和金融服务行业使用的一套标准和要求，用于确保他们拥有有关其客户、风险状况和财务状况的充分信息。
什么是银行业kyc(kyc in the banking sector)？
银行部门的KYC包括银行家和顾问，确定其客户、企业受益所有人、客户关系的性质和目的，以及审查客户账户中的可疑和非法活动。银行还必须保持并确保客户账户的准确性。
什么是kyc文件(kyc documents)？
不同司法管辖区的要求不同。不过，账户所有人通常必须提供**颁发的身份证作为身份证明。有些机构需要两种身份证，如驾照、出生证明、社会保障卡或护照。除了确认身份，还必须确认地址。这可以通过身份证明或确认记录地址的随附文件来完成。
底线
了解你的客户（KYC）是一套标准和要求，投资和金融服务公司用来验证其客户的身份以及与客户关系相关的任何风险。KYC还确保投资顾问了解客户风险承受能力和财务状况的详细信息。美国金融犯罪执法网（FinCEN）规定，金融机构在核实客户及其受益所有人（如果有的话）身份时必须遵循的规则。他们必须核实客户关系周围的情况，并监测和报告任何可疑或非法活动。随着遵守KYC标准的压力增加，人们的注意力正转向加密货币市场。
