什么是初级抵押贷款(a junior mortgage)？

初级抵押贷款是从属于第一或优先（高级）抵押贷款的抵押贷款。初级抵押贷款通常指第二抵押贷款，但也可以是第三或第四抵押贷款（例如房屋净值贷款或信贷额度）。在丧失抵押品赎回权的情况下，优先（第一）抵押贷款将首先付清。

关键要点

• 初级抵押贷款是在房产的主要抵押贷款之外发放的住房贷款。
• 房屋净值贷款和heloc经常被用作第二抵押贷款。
• 初级抵押贷款通常具有较高的利率和较低的贷款金额，并可能受到额外的限制和限制。
• 房主可能会寻求初级抵押贷款，为房屋改造、大学学费或新车等大额购买提供资金。

理解初级抵押贷款

初级抵押是在原抵押仍然有效的情况下所作的次级抵押。在违约的情况下，原始抵押将收到财产清算的所有收益，直到全部付清为止。由于初级抵押贷款只有在第一笔抵押贷款还清后才能得到偿还，因此初级抵押贷款的利率往往更高，借款金额也会低于第一笔抵押贷款。

初级抵押贷款的常见用途包括背负式抵押贷款（80-10-10抵押贷款）和房屋净值贷款。背负式抵押贷款为首付不到20%的借款人提供了一种避免昂贵的私人抵押贷款保险的方法。房屋净值贷款通常用于提取房屋的权益，以偿还其他债务或进行额外购买。每一种借款情况都应该仔细彻底地分析。

对初级抵押贷款的限制和限制

初级抵押贷款可能不被初始抵押贷款的持有人所允许。如果抵押贷款中有允许设立初级抵押贷款的条款，借款人在这样做之前可能必须满足一些要求。例如，在获得初级抵押贷款之前，可能需要先还清一定数额的高级抵押贷款。贷款人还可能限制借款人可以承担的初级抵押贷款的数量。

违约风险的增加通常与初级抵押贷款有关。这导致贷款人对初级抵押贷款收取的利率高于高级抵押贷款。通过初级抵押贷款引入更多的债务可能意味着借款人在他们的房子上欠的钱比市场上估价的要多。

如果借款人不能跟上他们的付款和房子陷入止赎，贷款人谁提供了初级抵押贷款可能面临风险，因为没有收回他们的资金。例如，支付给优先抵押贷款持有人的款项可能会花费全部或大部分资产。这意味着次级抵押贷款的贷款人可能无法偿还。

其他考虑因素

借款人可能会寻求初级抵押贷款，以偿还信用卡债务或支付购买汽车的费用。例如，一个借款人可能会追求一个15年期的初级抵押贷款，以便有足够的资金来偿还一个5年期的汽车贷款。由于新的债务是通过初级抵押贷款引入的，借款人有可能无法偿还其不断增加的债务。由于房屋作为抵押物，即使他们还清了高级抵押贷款，借款人也可能面临次级抵押贷款的止赎，从而导致违约。