垃圾费是贷款人在抵押贷款结束时征收的一系列费用。这些费用往往出乎借款人的意料,贷款人也没有明确解释。这种令人惊讶的因素可能会给人留下这样的印象:这些费用过高,毫无理由地附加到其他合法的结算成本上。
垃圾费是每个HUD-1结算单上显示的成本的一个子集。传统上,该声明是一种独立的形式,即联邦法律要求贷款人在交割时向借款人提供担保。它详细列出了与贷款有关的所有费用。
在交割之前,当双方同意贷款条款并开始准备交割时,贷款人必须提供这些成本的善意估计(GFE)。2015年,消费者金融保护局(CFPB)将这些文件合并为一种形式,即结案披露。
HUD-1上列出的成本从样板项目,如房屋检查和产权搜索费用,到一些被认为是垃圾的更值得怀疑的成本。后一组可以包含诸如文件准备费、申请费、资助费、就业验证费、注册费、翻译费或自动承销费等项目。
借款人一直有权对这些费用提出质疑,并与贷款人进行谈判,但许多贷款人发现,假设借款人不会对所有这些费用提出质疑是有利可图的。抵押贷款行业的批评者也认为,贷款人没有遵守GFE的诚信要求,并在最终的HUD-1声明中自由地增加从未包含在GFE中的费用。
垃圾费最终会提高购房价格,可能不会纳入购房者的成本计划。在许多情况下,这可能会在财务上使买方承担他们不满意的最终成本。这也给购房过程留下了不好的印象,对大多数人来说,这应该是一个快乐的时刻。
消费者金融保护局(CFPB)2015年对交割流程的改革不仅简化了与交割流程相关的文书工作,而且还对向借款人提供GFE后可能进行的费用和调整设置了限制。
这些改革的部分目的是尽量减少贷款人增加垃圾费的能力,而这些费用可能会被借款人忽略。CFPB在这套新规则中的主要变化是对贷款估算(LE)中所列费用的允许通货膨胀进行了限制,该文件以前被称为GFE。
一般来说,从LE到最终结算单,任何费用的增幅都不能超过10%。如果贷款情况发生了重大变化,贷款人必须允许借款人审查新的LE,因为CFPB规定的限制可能不再适用。
垃圾费通常并不违法。即使CFPB努力保护借款人不受欺骗性贷款行为的影响,借款人仍要承担仔细审查和质疑看似不必要的费用的责任。贷款人的目标始终是结束抵押贷款,以便他们能够赚取收入,因此他们通常愿意进行谈判,以确保抵押贷款结束。
...读者用他们旧的、不需要的硬件做正确的事情。因为电子垃圾是一个日益严重的问题。然而,鉴于苹果在这个场合的吝啬,我们建议你把你的旧苹果手表交给朋友,或者卖给陌生人。尤其是当你花了一点钱作为早期收养者的时候...
...了什么,我们会提供更多。”Facebook不会为与拒绝服务、垃圾邮件技术、第三方应用程序漏洞或与Facebook集成的第三方网站漏洞相关的漏洞提供优待。 该公司希望,通过不断培养与网络开发和白帽黑客社区的关系,它可以像其他...
我是尼塔莎。我真恶心。我从一个应用程序订购奇怪的食物,因为我不想离开我的公寓。今天,位于旧金山的Spig公司宣布,它筹集了4500万美元的风险投资,使其总资金达到5700万美元。我觉得我应该为我在最近一轮融资中的作用...
...当我们这样做。菲比·考菲尔德第三次建议航空公司收取垃圾箱空间费,并免费提供托运行李他们还说:“我最鄙视的莫过于那些在头顶上塞满巨型滚轴、外套和笔记本电脑包,而我却不得不把脚放在座位下大小合适的随身行李...
...心的数据显示,在感恩节到新年假期期间,美国人丢弃的垃圾比往年任何时候都多25%。那是2500万吨垃圾。很明显,这对环境是可怕的。当我们在寻找减少浪费的方法来帮助一个垂死的星球时,在节日期间我们可以做很多事情来...
...想省去行李费,轻装旅行是一种好办法。另外,当你带的垃圾少的时候,到处走走就更容易了。有鉴于此,什么是你经常带但从不需要的旅游项目?旅行时很容易把东西包得太多。你觉得你最好带上你多余的**充电器,面霜,几...
...绝付款时,我们会替他们做决定。我们已经创造了对捆绑垃圾的需求。本周,我们为最佳Bittorrent客户端更新了Hive5。你选择的赢家就是我们认为最好的那一个:uTorrent。不幸的是,它的垃圾软件和广告也很有争议。当你安装uTorren...
...始变得比去餐馆更令人愉快了。双赢。结果是:用较低的垃圾活动代替较高的垃圾活动可以让我省钱,而不会彻底改变我的生活方式。大胜在先。我把剩下的废物处理掉了。现在我的图表呈下降趋势,我不觉得我放弃了什么,我...
...的订阅服务,旨在减少每天困扰移动用户的robocalls和其他垃圾邮件。这项名为Verizon Caller Name ID的服务以应用程序的形式提供,当来电可能是robocall、垃圾邮件或欺诈时,它会通知用户。最大的问题是:与竞争对手运营商的类似功...
... 你最终决定你的旧电脑是一台垃圾机,所以现在你已经更换了它,你想知道,你到底应该怎么处理这些废弃的设备。随着20世纪90年代末廉价个人电脑的泛滥导致大量电子垃圾(也称为电子垃圾),这...