你的401(k)退休计划中的资金可以用来筹集房子的首付。你可以从你的401(k)账户取钱或借钱。这些选择中的每一个都有可能超过好处的主要缺点。
第一个也是最不利的方法是直接把钱取出来。这是根据艰苦条件提款规则制定的,最近这项规则变得稍微容易了一些,允许账户持有人不仅提取自己的供款,还可以从雇主那里提取供款。“主要居住地”的购房费用是从401(k)计划中提取困难补助金的允许理由之一。
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You get money you need for a down payment.
欺骗
You owe income tax on the withdrawal.
The withdrawal could move you to a higher tax bracket.
If you are younger than 59½, you also owe a 10% penalty on the money you withdraw.
You can never repay your account and lose years of tax-free earnings on the money you withdraw.
然而,如果你取钱,你就欠这些基金的全部所得税,就好像当年是任何其他类型的正常收入一样。如果你接近一个更高的税率等级,这可能是特别不吸引人的,因为取款只是加在正常收入之上。如果你是59岁以下的人,还有10%的罚款,也叫提前支取罚款½ 几岁。
401(k)计划没有首次购房者提前取款的例外,但
第二种方法是从401(k)贷款。只要你用这笔钱买房,你最多可以借到5万美元或账户价值的一半,以较少者为准。 出于各种原因,这比简单地取款要好。
赞成的意见
You can borrow up to $50,000 or half the value of the account.
The interest you pay on the loan is paid to your own account, not to a bank.
If you leave your job and must repay the loan, the repayment period was increased to the due date of your federal income tax return, instead of the previous 60-to-90 day window, under the Tax Cuts and Jobs Act.
欺骗
You need to repay the loan, generally within five years.
You have to disclose this loan to the bank if you are applying for a mortgage.
If you leave your job, you must repay the loan by the due date of your federal income tax return or the loan will be c***idered a withdrawal, triggering income taxes and a possible 10% early withdrawal penalty if you are under 59½.
Depending on your plan, you may not be able to contribute to your 401(k) until you pay off the loan.
Even though you're paying interest, you lose out on potential investment growth of the funds.
首先,虽然你的贷款收取利息的利率通常是两个点以上的最优惠利率。 然而,你实际上是在向自己而不是银行支付利息。这意味着你从你提取的资金中至少赚了一点钱。
缺点是你需要偿还贷款,期限通常不超过五年。 贷款5万美元,每月833美元外加利息。当你申请抵押贷款时,你必须向银行披露这一点,因为这可能会增加你每月的开支。
在2017年《减税和就业法案》之前,如果您的**关系在您偿还贷款之前结束,那么对于全部未偿余额,通常有60到90天的还款窗口。从2018年开始,税务改革将还款期限延长至您的联邦所得税申报表到期日,其中还包括申请延期。
如果在该时限内未能偿还贷款,将引发定期征税和10%的罚款税,因为未偿余额随后被视为提前提取。
另一个主要的缺点是,从401(k)计划中借款意味着你失去了这些基金潜在的投资增长。此外,有些401(k)计划不允许你在还清贷款之前出资。
虽然你的401(k)是一个很容易的首付资金来源,但如果你能把钱存到别处,而不是从你的未来拿或借现金,显然会更好。如果你真的需要动用这些资金,那么借钱显然比取款并永远失去这些税收优惠的储蓄要好得多。
...如果你还不到59岁,退学最多也很困难½. 不过,困难提款可以让资金从你的账户中提取出来,以满足“紧迫而沉重的财政需求”,比如支付医疗或丧葬费用,或者避免房屋丧失赎回权。 但是,在你准备用这种方式动用你的...
...蓄的好处了。你可能也知道,在你的401(k)计划中,你可以选择投资。通常,您可以将资金投资于目标日期基金、被动管理的指数基金和主动管理的共同基金。有些计划允许你购买年金,这是为退休提供资金的另一种选择。 ...
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